Cara Cerdas Mengubah Pembelian Harian Menjadi Tabungan: Panduan Aplikasi Round-Up Modern

Pernahkah Anda berharap bisa menghemat uang tanpa harus benar-benar memikirkannya? Ingat bagaimana kakek nenek Anda dulu melemparkan koin cadangan ke dalam toples? Konsep itu tidak mati—itu telah berkembang. Aplikasi pengumpulan otomatis hari ini melakukan hal yang sama, hanya secara digital. Setiap kali Anda menyentuh kartu, beberapa sen secara otomatis masuk ke tabungan atau investasi. Mari kita jelajahi bagaimana aplikasi yang menyimpan kembalian Anda ini merevolusi keuangan pribadi.

Bagaimana Cara Kerja Pengumpulan Digital Secara Nyata?

Bayangkan tentang perjalanan kopi pagi Anda. Anda membeli latte dan kue seharga $7.45. Dengan kartu tradisional, itu yang Anda bayar. Tapi dengan aplikasi pengumpulan otomatis, pembelian Anda dibulatkan menjadi $8, dan 55 sen itu disimpan ke dalam tabungan. Lakukan ini puluhan kali sebulan? Anda tiba-tiba membangun tabungan nyata tanpa merasa terbebani.

Keajaibannya terletak pada otomatisasi. Tidak perlu membuka aplikasi, tidak perlu transfer manual, tidak perlu kekuatan akan. Sistem mengurus semuanya di latar belakang sementara Anda menjalani hidup normal.

Mengapa Anda Harus Peduli tentang Pengumpulan Otomatis?

Angka-angkanya menceritakan semuanya. Pengguna platform tabungan otomatis ini melaporkan mengumpulkan ratusan, bahkan ribuan dolar setiap tahun dari yang secara esensial adalah kembalian. Lebih penting lagi, memindahkan uang ke tujuan tertentu membuat Anda tetap fokus secara mental. Anda tidak hanya menabung—Anda maju menuju sesuatu yang spesifik, apakah itu dana darurat, liburan, atau pertumbuhan investasi.

Aplikasi Terbaik yang Mengubah Kembalian Menjadi Kekayaan

Acorns: Tempat Koin Menjadi Investasi

Jika Anda ingin pengumpulan otomatis Anda bekerja lebih keras untuk Anda, Acorns memperlakukan setiap koin cadangan sebagai peluang investasi. Aplikasi ini secara otomatis membulatkan pembelian dan menginvestasikan selisihnya ke dalam portofolio ETF yang disesuaikan dengan tingkat risiko Anda.

Apa yang membuatnya menonjol? Anda dapat menggandakan pengumpulan otomatis (2x, 3x, bahkan 10x), artinya pengumpulan 30 sen menjadi $3 menuju investasi. Pengguna rata-rata melakukan lebih dari $30 per bulan dalam investasi otomatis hanya dari pengeluaran harian mereka.

Greenlight Max: Mengajarkan Anak Kebiasaan Uang Pintar

Orang tua yang ingin memberi anak mereka keunggulan finansial harus mempertimbangkan Greenlight Max. Ini menggabungkan kartu debit dengan akun investasi dan tabungan, menawarkan pengumpulan otomatis bersama investasi saham pecahan. Anak-anak dapat melihat uang mereka tumbuh melalui investasi nyata, membuat konsep keuangan menjadi nyata dan menarik.

Chime: Perbankan yang Benar-benar Memberi Reward

Chime memikirkan ulang perbankan dasar dengan menghilangkan biaya yang mengganggu. Akun tabungan hasil tinggi mereka yang digabungkan dengan pengumpulan otomatis berarti kembalian Anda tidak hanya menumpuk—tapi juga mendapatkan bunga yang berarti. Mendapatkan gaji hingga dua hari lebih awal dengan deposit langsung juga merupakan bonus yang bagus.

Current: Pods Tabungan untuk Banyak Tujuan

Ini tentang tujuan: kebanyakan orang memiliki lebih dari satu. Current memungkinkan Anda membuat beberapa “Pods Tabungan,” masing-masing melacak tujuan berbeda. Arahkan pengumpulan otomatis Anda ke pod mana pun yang paling membutuhkan perhatian saat ini. Ini seperti memiliki amplop digital untuk berbagai mimpi.

Stash: Pengumpulan Otomatis Plus Hadiah Saham

Stash menambahkan sentuhan menarik—Kartu Stock-Back® memberi Anda saham persentase pada pembelian reguler. Gabungkan itu dengan investasi pengumpulan otomatis, dan Anda membangun kekayaan melalui dua aliran sekaligus. Portofolio investasi yang sudah disusun sebelumnya menangani kompleksitas untuk investor yang tidak mau repot.

Qoins: Ketika Pengumpulan Otomatis Melawan Utang

Kebanyakan aplikasi mengarahkan pengumpulan otomatis ke tabungan. Qoins melakukan sesuatu yang berbeda: mengirim kembalian langsung ke pembayaran utang. Menurut data mereka, pengguna memotong dua sampai tujuh tahun dari jangka waktu pinjaman dan menghemat rata-rata $3.200 dalam bunga. Ini pengumpulan otomatis dengan tujuan.

Qapital: Tabungan Fleksibel dengan Kekerasan

Qapital melanggar aturan “bulatkan ke dolar terdekat”. Tetapkan target pengumpulan otomatis Anda sendiri—ingin membulatkan ke $4 terdekat? Jika Anda menghabiskan $5.50, menjadi $9. Plus, Anda dapat menambahkan aturan tabungan (save $1 per jog, $5 per pertandingan baseball) yang mengubah aktivitas harian menjadi momen membangun kekayaan.

Keamanan dan Pilihan Pintar

Semua aplikasi ini dilindungi asuransi FDIC hingga $250.000, yang berarti uang Anda terlindungi bahkan jika perusahaan menghadapi masalah kelembagaan. Untuk komponen investasi, cari asuransi SIPC, yang melindungi akun investasi.

Pertanyaan sebenarnya bukan apakah aplikasi ini aman—mereka aman. Tapi apakah mereka layak untuk Anda. Jika Anda hanya menabung $5 per bulan tetapi membayar $3 biaya, perhitungannya tidak seimbang. Baca syarat dan ketentuan biaya dan pastikan tingkat tabungan membenarkan biaya langganan apa pun.

Kesimpulan

Aplikasi pengumpulan otomatis membuktikan bahwa tindakan kecil yang konsisten dapat menghasilkan hasil nyata. Apakah Anda remaja yang membangun pengetahuan investasi, orang tua yang mengajarkan anak tanggung jawab keuangan, atau seseorang yang agresif melunasi utang, ada aplikasi yang mengubah kembalian Anda menjadi kemajuan. Bagian terbaiknya? Anda hampir tidak perlu memikirkannya.