Bagaimana cara menghitung biaya transaksi saham AS tahun 2025? Perantara bersama vs broker asing, mana yang harus dipilih oleh investor kecil

Ingin bertransaksi saham AS di Taiwan, memilih metode yang salah bisa membuat biaya transaksi saja memakan habis keuntungan Anda. Hari ini saya akan membongkar semua biaya dari dua metode utama investasi saham AS.

Saham AS Hanya Ada Dua Jalan

Di Taiwan ingin main saham AS, ada dua cara utama yaitu kompleks komisi dan broker luar negeri.

Apa itu kompleks komisi? Singkatnya adalah Anda menitipkan broker domestik untuk membeli saham AS untuk Anda. Investor membuka akun di broker domestik, pesanan komisi melalui broker domestik lalu ke pasar luar negeri, prosesnya berjalan dua kali jadi disebut “kompleks komisi”. Keuntungannya adalah langsung order dalam New Taiwan Dollar, broker domestik otomatis membantu Anda menukar mata uang, dilindungi oleh badan pengawas keuangan Taiwan, ada tempat mengajukan keluhan untuk sengketa transaksi. Kekurangannya adalah biaya komisi 0,15%~1%, karena prosesnya kompleks.

Bagaimana cara main broker luar negeri? Yaitu Anda langsung sendiri membuka akun broker saham AS, melewati broker domestik dan langsung order. Sama seperti membuka akun saham di AS dan membeli saham AS sendiri, logikanya sama dengan membeli saham Taiwan di broker Taiwan. Saat ini sebagian besar broker luar negeri adalah komisi nol atau komisi sangat rendah, sangat ramah untuk orang yang sering bertransaksi. Tapi kekurangannya adalah Anda harus sendiri menukar mata uang menjadi dollar AS, prosesnya lebih repot.

Semua Biaya Transaksi Saham AS Mencakup Apa

Menggunakan kompleks komisi transaksi, ada dua bagian biaya yang harus Anda bayar:

Bagian pertama: Biaya langsung broker

• Biaya transaksi: Biasanya 0,25%~1% dari jumlah transaksi, berbeda-beda per perusahaan. Tapi ada jebakan di sini——hampir semua broker menetapkan biaya minimum, minimal $25~100. Contoh: membeli saham senilai $1.000, menurut perhitungan 0,3% seharusnya $3, tapi jika minimum $25, biaya aktual Anda jadi 2,5%.
• Biaya lainnya: Biaya transfer, biaya akun idle dan sejenisnya (tergantung aturan masing-masing)

Bagian kedua: Biaya tersembunyi

• Biaya bursa: Yang dikumpulkan Komisi Sekuritas (SEC) AS, hanya saat menjual yang dikenakan, tarif 0,00051%
• Biaya aktivitas transaksi (TAF): Yang dikumpulkan Badan Pengawas Industri Keuangan (FINRA) AS, juga hanya saat menjual, $0,000119 per saham, minimum $0,01, maksimum $5,95

Biaya tersembunyi ini broker kompleks komisi biasanya langsung diintegrasikan ke biaya komisi, Anda tidak terlihat tapi memang ada.

Menggunakan transaksi broker luar negeri, biaya mencakup:

• Komisi transaksi: Saat ini sebagian besar broker utama sudah bebas komisi
• Biaya penukaran mata uang: Yang dikumpulkan bank, biasanya 0,05% dari jumlah penukaran, tapi perhatikan batasan biaya minimum
• Biaya transfer: Dari Taiwan ke broker luar negeri, bank mengumpulkan 100~900 New Taiwan Dollar
• Biaya penarikan: Beberapa broker masih mengumpulkan $10~35 saat penarikan
• Bunga pembiayaan: Hanya saat membeli saham dengan pembiayaan

Perbandingan Tarif Broker Kompleks Komisi Utama

Tarif Broker Luar Negeri

Tabel Biaya Penukaran Mata Uang dan Transfer Bank

Hitung Sebenarnya, Kompleks Komisi vs Broker Luar Negeri Siapa yang Lebih Murah

Asumsikan menggunakan skema termurah:

• Kompleks komisi pilih Fubon (tarif 0,25% tanpa biaya minimum)
• Broker luar negeri pilih Mitrade (komisi 0)
• Penukaran mata uang pakai Bank of Taiwan (tarif 0,05%)
• Kurs 1:30

Dari tabel ini bisa terlihat: Jumlah transaksi melebihi $6.000, gunakan broker luar negeri mulai lebih murah. Tapi masih perlu lihat frekuensi transaksi.

Jika $10.000 Anda transaksi 4 kali (beli jual masing-masing 2 kali), kompleks komisi harus bayar $100 biaya komisi ($25×4), sedangkan broker luar negeri karena komisi 0, penukaran dan transfer hanya sekali, jadi total biaya masih $11,67, perbedaannya jadi sangat besar.

Bagaimana Cara Memilih? Beri Anda Pohon Keputusan

Dana kecil + transaksi tidak sering → Kompleks komisi lebih hemat, langsung order New Taiwan Dollar tidak perlu khawatir penukaran mata uang

Dana besar + transaksi sering → Broker luar negeri lebih hemat biaya, biaya penukaran sekali dipecahkan pada beberapa transaksi sangat menguntungkan

Perlu sering setor tarik dana → Kompleks komisi nyaman, langsung New Taiwan Dollar masuk keluar tidak perlu ditukar balik

Ingin leverage pembiayaan → Harus broker luar negeri, kompleks komisi tidak bisa leverage saham dan obligasi

Pengingat terakhir, jika saham yang Anda beli ada dividen, cara apapun akan dipotong pajak pemegang saham 30% atas dividen tunai, bagian ini tidak bisa dihindari.

Jadi, memilih metode transaksi yang benar kadang lebih penting daripada memilih saham yang benar, jangan sampai biaya transaksi memakan habis keuntungan satu tahun Anda.