10 platform investasi bank digital yang tidak boleh dilewatkan tahun 2024: Panduan lengkap dari pemula hingga ahli

Saat ini, memilih bank digital yang terpercaya untuk berinvestasi telah menjadi topik dasar dalam pengelolaan keuangan. Kami melakukan penelitian mendalam terhadap platform investasi utama di pasar dan menemukan bahwa setiap platform memiliki posisi uniknya sendiri. Intinya adalah menemukan yang sesuai dengan gaya investasi dan tujuan keuangan Anda.

Kriteria Inti Memilih Platform Investasi Bank Digital

Dalam menilai bank digital terbaik untuk berinvestasi, kita tidak bisa hanya melihat permukaannya saja. Kami mengidentifikasi beberapa dimensi yang harus diperhatikan:

Struktur biaya adalah faktor utama—beberapa platform mengklaim “nol biaya”, tetapi biaya tersembunyi mungkin muncul pada produk investasi tertentu. Kemudahan penggunaan platform menentukan pengalaman investasi Anda, terutama bagi pemula, antarmuka yang intuitif dapat mengurangi biaya belajar. Kekayaan produk berkaitan dengan kemungkinan diversifikasi portofolio. Terakhir, prioritas pribadi tidak boleh diabaikan—ada yang mengutamakan produk internasional, ada yang berpegang pada prinsip nol biaya.

Analisis Mendalam Sepuluh Platform Investasi Bank Digital Terbaik

1. MiTrade: Pilihan utama investasi internasional serba bisa

Ini adalah kekuatan baru yang tidak boleh diabaikan. Berbasis di Australia, MiTrade dikenal dengan antarmuka transaksi modern dan lini produk lengkap.

Latar belakang operasional: Mengumpulkan pengalaman bertahun-tahun di pasar internasional, telah memperoleh berbagai sertifikasi dan penghargaan industri. Model biaya: Keunggulan utamanya adalah harga yang transparan—biaya utama berasal dari spread dan biaya pembiayaan semalam, hampir tidak ada biaya tersembunyi. Jenis produk: Meliputi forex, komoditas, indeks saham, aset kripto, ETF, dan lain-lain, diversifikasi ini termasuk yang terdepan di platform sejenis.

Cocok untuk: Investor dengan pengalaman internasional tertentu. Perhatian: Sebagai platform yang relatif baru, beberapa investor konservatif mungkin membutuhkan waktu untuk membangun kepercayaan.

2. Nubank: Pemimpin investasi ritel lokal

Nama ini sudah dikenal luas di komunitas investasi Brasil. Meskipun masuk ke bisnis investasi relatif terlambat, pertumbuhan Nubank cukup pesat.

Fitur utama: Mengintegrasikan pengelolaan akun dan fungsi investasi secara seamless dalam satu aplikasi, pemilik akun dapat langsung melakukan transaksi di dalam aplikasi. Pilihan investasi: Produk pendapatan tetap, saham, kripto yang diterbitkan sendiri, saham luar negeri. Pengaturan biaya: Sebagian besar produk gratis, hanya pada transaksi tertentu (seperti kontrak dolar dan indeks Brasil) dikenakan biaya R$0.75.

Kelebihan: Pengalaman pengguna lancar, biaya rendah. Keterbatasan: Desain produk relatif sederhana, tidak memenuhi kebutuhan investor yang menginginkan alat investasi kompleks.

3. C6 Bank: Pilihan lanjutan yang didukung oleh JPMorgan Chase

Dengan dukungan dari raksasa keuangan seperti JPMorgan Chase, divisi investasi C6 Bank terus memperluas layanan mereka.

Fitur platform: Alat pialang internal dirancang dengan baik, navigasi lancar. Transparansi biaya: Komisi transaksi dan biaya penitipan gratis, biaya lain di situs resmi tidak terlalu jelas. Cakupan produk: Saham, pendapatan tetap, dana, aset pasar internasional.

Keunggulan: Beragam produk, pengalaman aplikasi yang baik. Kekurangan: Informasi tentang biaya tambahan tidak cukup transparan.

4. Banco Inter: Platform serba bisa dengan integrasi lengkap

Banco Inter memadukan keunggulan pialang digital dan fitur aplikasi modern, ditambah kartu kredit dan toko online.

Fitur utama: Komisi transaksi dan layanan penitipan tanpa biaya; saldo investasi dapat digunakan untuk meningkatkan kredit limit. Penjelasan biaya: Mungkin melibatkan biaya penyelesaian dan biaya transaksi dari B³ Exchange. Jenis investasi: Saham, dana, pendapatan tetap, langsung ke obligasi pemerintah.

Daya tarik: Beragam fungsi, biaya sangat rendah. Kekurangan: Kurang menawarkan produk derivatif keuangan tingkat tinggi.

5. BTG Pactual Digital: Disesuaikan untuk high-net-worth individuals

Sebagai salah satu bank investasi paling berpengaruh di Amerika Latin, BTG Pactual Digital menargetkan investor dengan dana besar.

Posisi layanan: Menyediakan produk dari pendapatan tetap, dana, hingga investasi lintas pasar dan internasional. Skema biaya: Berdasarkan volume transaksi dengan diskon semakin besar transaksi, beberapa produk termasuk biaya penitipan. Layanan profesional: Tim penasihat khusus untuk klien kelas atas.

Keunggulan utama: Produk lengkap, panduan profesional yang kuat. Tantangan: Beberapa produk memiliki batas minimum investasi, kurang ramah untuk investor kecil.

6. Next: Disesuaikan untuk pemula konservatif

Sebagai cabang digital dari Banco Bradesco, Next bertujuan menurunkan ambang investasi dan menarik investor berhati-hati.

Lini produk: Skema tabungan, portofolio dana, investasi pendapatan tetap. Strategi posisi: Fokus pada investor pemula dan yang mengutamakan perlindungan modal. Pengaturan biaya: Komisi transaksi gratis, tetapi mungkin ada biaya tambahan yang tidak dijelaskan secara lengkap saat berinvestasi di produk tertentu.

Kelebihan: Dukungan dari reputasi Bradesco, ramah untuk pemula. Kekurangan: Kurang alat investasi agresif.

7. XP Investimentos: Tempat lahir trader dan investor profesional

XP Investimentos bermula dari layanan konsultasi investasi, kini memperluas ke kartu kredit dan layanan akun, tetapi sektor investasi tetap utama.

Katalog produk: Pendapatan tetap, dana, saham, produk struktural, derivatif, dan lain-lain. Struktur biaya: Transaksi saham tanpa komisi, tetapi transaksi futures dan opsi mungkin dikenai biaya. Alat dan dukungan: Menyediakan alat analisis tingkat tinggi dan layanan pelanggan profesional untuk trader dan investor berpengalaman.

Kelebihan: Alat canggih, dukungan lengkap. Tantangan: Pemula mungkin merasa platform kompleks; beberapa produk tingkat tinggi biayanya cukup tinggi.

8. Banco Sofisa: Kolaborasi tanpa hambatan antara akun dan investasi

Sofisa Direto sebagai bank digital 100%, mengintegrasikan pengelolaan keuangan pribadi dan operasi investasi secara tinggi.

Layanan: Sertifikat deposito(CDB), obligasi kredit pertanian(LCI/LCA), dana, dan produk lainnya. Biaya transaksi: R$2.99 per transaksi saham, BDR, dana properti. Keunggulan platform: Kemudahan transfer dana antar produk investasi; hasil CDB kompetitif.

Kelebihan: Mudah digunakan, biaya kecil. Keterbatasan: Dibandingkan broker besar, lini produk investasi terbatas.

9. íon (Itaú): Transformasi digital kekuatan tradisional

íon adalah platform investasi milik grup Itaú, mendapat manfaat dari reformasi modernisasi grup.

Cakupan investasi: Saham, pendapatan tetap, dana, obligasi pemerintah, dan lain-lain. Pengaturan biaya: Sebagian besar transaksi bebas biaya komisi, beberapa dana mungkin mengenakan biaya pengelolaan dan biaya kinerja. Keunggulan ekosistem: Terintegrasi erat dengan layanan keuangan lain dari Itaú, pengalaman pelanggan konsisten.

Sorotan: Kepercayaan terhadap merek Itaú, layanan keuangan satu atap. Keterbatasan: Harus membuka rekening Itaú terlebih dahulu untuk menggunakan.

10. Banco BS2: Kekuatan baru dalam investasi beragam

BS2 menawarkan akun digital gratis, sekaligus mengintegrasikan fungsi bank konvensional dan alat investasi dalam satu aplikasi.

Fitur produk: Mulai dari pendapatan tetap tingkat dasar hingga investasi internasional dan dana lintas pasar. Rincian biaya: Pembelian dan penebusan pendapatan tetap tanpa biaya, tetapi investasi saham melibatkan beberapa biaya. Gaya platform: Antarmuka intuitif, mudah digunakan.

Daya tarik: Pilihan investasi internasional yang beragam. Kondisi saat ini: Platform masih dalam pengembangan, beberapa alat masih bisa ditingkatkan.

Perbandingan Inti Platform Investasi

Mengapa Investasi melalui Bank Digital Semakin Menjadi Tren Utama?

Minat investasi melalui bank digital terus meningkat, didukung oleh alasan-alasan mendalam.

Pertama adalah revolusi kemudahan. Dulu, harus bolak-balik ke kantor bank untuk melakukan berbagai operasi, kini cukup dengan beberapa ketukan di ponsel. Mengelola rekening dan portofolio secara bersamaan di aplikasi atau web mengurangi biaya administratif dan pemborosan waktu.

Kedua adalah kekayaan produk yang ditawarkan. Bank tradisional terbatas oleh skala institusi, sehingga lini produknya relatif tetap. Sedangkan platform digital seperti MiTrade mampu menawarkan pilihan lengkap mulai dari forex, komoditas, indeks saham, aset kripto, bahkan investasi lintas negara dan derivatif kompleks. Diversifikasi ini memungkinkan investor membangun alokasi aset secara lebih fleksibel.

Ketiga adalah transparansi biaya. Banyak platform digital mempublikasikan semua biaya secara terbuka, mengurangi biaya tersembunyi secara signifikan, sehingga investor dapat menghitung pengembalian investasi dengan lebih akurat.

Terakhir adalah tren demokratisasi. Sebelumnya, hanya orang dengan kekayaan bersih tinggi yang dapat mengakses alat investasi dan pasar internasional, kini semua orang dapat mengaksesnya melalui platform ini.

Mulai perjalanan investasi Anda sekarang | Daftar dan dapatkan hadiah US$100 | Klaim US$50.000 dana virtual untuk simulasi trading