Bank mana dengan CDI tertinggi yang harus dipilih di 2024? Panduan Lengkap tentang Rekening Digital Menguntungkan

Mengapa bank digital semakin mengambil alih dari tabungan tradisional?

Bank digital merevolusi cara orang Brasil mengelola investasi mereka. Alasannya sederhana: sementara tabungan hanya menawarkan 7,41% per tahun ditambah Taxa Referencial (yang saat ini nol), akun digital yang terkait dengan CDI (Certificado de Depósito Interbancário) memberikan pengembalian yang jauh lebih tinggi.

Contoh praktis: berinvestasi R$ 1.000 selama 24 bulan di akun dengan 102% dari CDI menghasilkan R$ 204,12, sementara tabungan hanya menghasilkan R$ 129,29. Perbedaannya tidak bisa diabaikan bagi mereka yang ingin memaksimalkan tabungan mereka.

Rahasia terletak pada CDI, sebuah tingkat yang mengikuti Selic dan dihitung ulang setiap hari. Berbeda dengan tabungan, yang memperbarui hasilnya sekali sebulan pada hari ulang tahun deposito, akun digital memungkinkan keuntungan berkelanjutan pada hari kerja.

Bank digital terbaik dan hasilnya

Nubank: pilihan dengan hasil yang konsisten

Nubank menonjol karena menawarkan 100% dari CDI. Strateginya cerdas: alih-alih tabungan tradisional atau rekening giro, bank menggunakan akun pembayaran yang secara otomatis menginvestasikan dalam Surat Berharga Negara. Hasilnya adalah pengembalian harian mulai hari ke-31, tanpa bergantung pada hari ulang tahun deposito.

Neon: semakin lama investasi, semakin baik

Bagi yang mencari bank dengan CDI lebih tinggi seiring waktu, Neon menawarkan proposal progresif. Dimulai dari 100% dari CDI, indeks naik 13 poin persentase setiap semester hingga mencapai 113% setelah dua tahun. Struktur ini mendorong loyalitas dan memberi penghargaan kepada investor jangka panjang.

PicPay: pengelolaan keuangan dan hasil

Didirikan pada 2012, PicPay menggabungkan fungsi dengan profitabilitas. Akunnya menghasilkan 102% dari CDI setiap hari kerja dan menyertakan alat “Cofrinhos”, yang memungkinkan memisahkan tabungan dalam kategori yang dipersonalisasi. Ini adalah pendekatan perilaku terhadap investasi.

PagBank: kesederhanaan dan otomatisasi

PagBank, platform dari PagSeguro, memperkenalkan Conta Rendeira. Berfungsi secara otomatis: saldo apa pun yang tetap selama 30 hari akan menghasilkan 100% dari CDI. Tanpa birokrasi, tanpa persyaratan rumit.

Mercado Pago: bank dengan CDI tertinggi untuk pelanggan premium

Mercado Pago mulai dari 100% dari CDI untuk semua orang. Tapi mereka yang berlangganan Meli+ dan menyetor R$ 1.000 atau lebih setiap bulan akan melihat saldo mereka menghasilkan 105% dari CDI. Strategi segmentasi yang efektif.

99Pay: hasil berbeda berdasarkan kategori

Akun digital 99 menawarkan hingga 110% dari CDI untuk saldo hingga R$ 5.000 dan percaya pada keuntungan tambahan: hasilnya terjadi setiap hari, termasuk akhir pekan, sementara banyak pesaing hanya beroperasi selama jam kerja. Selain itu, menawarkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang.

Iti (Itaú): tujuan dan pengelolaan keuangan

Akun digital Iti dari Itaú menawarkan 100% dari CDI melalui fitur “Minhas Metas”. Mirip dengan cofres dari bank lain, memungkinkan memisahkan tabungan berdasarkan tujuan berbeda, dengan hasil sejak hari kerja pertama.

Banco PAN: mudah diakses sejak awal

PAN mendemokratisasi akses ke CDI: mulai dari saldo hanya R$ 30, bank sudah mulai menginvestasikan uang Anda. Dalam 30 hari pertama, hasilnya 10% dari CDI; setelah itu, naik menjadi 100% dari CDI. Tanpa batas maksimum saldo.

Memahami perbedaan: CDI versus tabungan

Tabungan menggunakan rumus tetap: 70% dari Selic ditambah Taxa Referencial. Perhitungannya bulanan dan terkait dengan hari ulang tahun deposito. Sedangkan CDI mencerminkan tingkat pinjaman antar bank jangka pendek dan dihitung setiap hari, menawarkan pembaruan yang lebih dinamis.

Ketika sebuah produk menawarkan lebih dari 100% dari CDI, berarti Anda mendapatkan margin tambahan di atas tingkat dasar. Dalam periode Selic tinggi, keunggulan ini menjadi jauh lebih besar.

Cara memilih bank terbaik dengan CDI tertinggi sesuai tujuan Anda

Keputusan tergantung pada beberapa kriteria:

Jika Anda menginginkan hasil maksimal: Neon dan 99Pay menawarkan hingga 113% dan 110% dari CDI, masing-masing.

Jika Anda menginginkan kesederhanaan: PagBank dan Banco PAN tidak memerlukan persyaratan minimum yang rumit atau perilaku tertentu.

Jika Anda menginginkan pengelolaan: PicPay dan Iti memungkinkan memisahkan tabungan berdasarkan kategori dan tujuan.

Jika Anda sudah pelanggan Mercado Livre: Mercado Pago menawarkan 105% dari CDI dengan Meli+, menjadi pilihan menguntungkan untuk audiens ini.

Kesimpulan: maksimalkan keuntungan di 2024

Bank digital telah mengubah kenyataan investor Brasil. Sementara tabungan menawarkan 7,41% per tahun, akun dengan CDI menghasilkan antara 100% dan 113% dari tingkat antar bank, yang dapat menggandakan atau melipatgandakan pengembalian Anda seiring waktu.

Memilih bank dengan CDI tertinggi bukan hanya soal angka, tetapi tentang institusi mana yang paling sesuai dengan profil Anda. Jika Anda menghargai pertumbuhan progresif, cari Neon atau 99Pay. Jika menginginkan fleksibilitas, Nubank dan PagBank adalah alternatif yang solid. Yang penting adalah jangan biarkan uang Anda menganggur di tabungan tradisional saat ada opsi yang jauh lebih menguntungkan.

Dalam lingkungan suku bunga yang tinggi, memanfaatkan akun digital ini sangat penting untuk melindungi dan memperbesar daya beli Anda.