Pendiri Tricolor Mengambil Jutaan Dolar Saat Mengorkestrasi Skema Penipuan Besar-besaran, Ungkap FBI

Jaksa federal telah mengungkapkan sebuah kasus mencengangkan tentang pengayaan diri perusahaan di tengah penipuan sistemik. Daniel Chu, pendiri dan CEO pemberi pinjaman mobil subprime Tricolor, diduga mengarahkan pembuatan sekitar $800 juta dalam jaminan palsu sambil secara bersamaan mengamankan bonus pribadi sebesar $6,25 juta pada bulan Agustus—hanya beberapa minggu sebelum perusahaan runtuh menjadi kebangkrutan.

Arsitektur Penipuan

Menurut dakwaan federal yang tidak lagi dirahasiakan, skema Chu beroperasi selama sekitar tujuh tahun hingga 2025, melibatkan dua taktik manipulasi utama. Karyawan diperintahkan untuk menggandakan jaminan identik di berbagai fasilitas pinjaman, menciptakan jaminan phantom dari udara. Secara bersamaan, staf secara manual mengubah catatan pinjaman untuk menyalahartikan akun yang menunggak sebagai yang memenuhi syarat untuk sekuritisasi, tuduh jaksa.

Skala penipuan ini sangat besar: lebih dari $800 juta dalam jaminan palsu dibuat di bawah arahan Chu, memungkinkan Tricolor mendapatkan dana dengan dalih palsu.

Waktu yang Mengkhianati Niat

Dakwaan menggambarkan garis waktu yang memalukan. Pada 19 dan 20 Agustus, Chu menginstruksikan Chief Financial Officer Jerome Kollar untuk mentransfer dua angsuran terakhir dari paket kompensasi tahunan $15 juta. Pendiri kemudian menggunakan sebagian dana ini untuk membeli properti bernilai multi-juta dolar di Beverly Hills, California, bulan yang sama.

Dalam beberapa hari setelah transfer tersebut, Tricolor menempatkan lebih dari 1.000 karyawan dalam cuti tanpa gaji. Pada 10 September, perusahaan mengajukan perlindungan kebangkrutan Bab 11—menandai keruntuhan yang jaksa klaim tidak terelakkan mengingat fondasi penipuan yang menjadi dasar pembangunannya.

Tertangkap dalam Rekaman Rahasia

Jaksa merujuk pada percakapan yang direkam secara diam-diam dari Agustus di mana Chu, CFO-nya, dan kepala operasi membahas strategi untuk mengalihkan perhatian kreditor. Pendiri sangat menyadari posisi perusahaan yang memburuk, bahkan menggambarkannya dalam kata-katanya sendiri sebagai “pada dasarnya sejarah.”

Ketika pemberi pinjaman mempertanyakan inkonsistensi dalam jaminan yang dijanjikan, Chu mengusulkan untuk memalsukan hubungan dengan program penundaan pinjaman administrasi Trump untuk menjelaskan ketidaksesuaian tersebut. Kemudian, dia mempertimbangkan taktik alternatif: menyalahkan bank sendiri karena mengabaikan tanda bahaya, dengan tujuan mendapatkan pembayaran penyelesaian.

Dalam momen kejujuran yang tampak, Chu memanggil bayangan skandal perusahaan, mencatat bahwa Enron—perusahaan energi yang runtuh setelah terungkapnya penipuan akuntansi tahun 2001—“menaikkan tekanan darah pemberi pinjaman ketika mereka melihat itu.”

Paparan Industri Perbankan

Meskipun dakwaan tidak mengidentifikasi semua lembaga keuangan yang terdampak, JPMorgan Chase, Barclays, dan Fifth Third Bank masing-masing mengungkapkan biaya material terkait default Tricolor. Kegagalan mendadak pemberi pinjaman ini telah memperkuat pengawasan terhadap praktik penilaian risiko di seluruh sektor perbankan AS, saat regulator bergulat dengan serangkaian default sepanjang musim gugur yang telah mengungkap kerentanan sistemik dalam pengawasan pinjaman.

Perwakilan hukum Chu belum menanggapi permintaan komentar terkait tuduhan tersebut.