Cryptocurrency lending dan pinjaman bank tradisional tampaknya sama-sama merupakan metode pendanaan, tetapi perbedaan cara mainnya sangat besar sehingga seperti bukan dari spesies yang sama.

Rute tradisional mengikuti pola lama: bank berperan sebagai perantara, Anda harus melewati proses pemeriksaan kredit terlebih dahulu, verifikasi aset, dan pengecekan aliran dana tidak boleh terlewatkan. Dari pengajuan hingga dana nyata masuk ke akun, harus menunggu beberapa hari bahkan minggu. Keuntungannya adalah adanya pengawasan ketat dari regulator, risiko relatif dapat dikendalikan; kerugiannya adalah terlalu lambat, terlalu kaku, dan suku bunga juga harus bergantung pada kebijakan bank sentral dan skor kredit Anda.

Di sisi lain, pinjaman kripto sepenuhnya mengikuti logika yang berbeda. Kontrak pintar menjadi tokoh utama, dengan jaminan berlebih (biasanya 120%-150%) dana bisa langsung masuk dalam hitungan detik, sama sekali tidak perlu pemeriksaan kredit. Hubungan penawaran dan permintaan secara langsung menentukan suku bunga, tanpa campur tangan manusia. Kedengarannya sangat menguntungkan, tetapi risiko juga jelas: saat pasar bergejolak, jaminan Anda bisa tiba-tiba menurun nilainya, dan situasi likuidasi paksa bisa terjadi kapan saja.

Melihat kenyataan di tahun 2026, pasar pinjaman kripto menghadapi tekanan dari pengawasan yang semakin ketat dan fluktuasi ekstrem dari aset seperti BTC. Banyak institusi telah mengubah cara main mereka, tidak lagi menjadikannya sebagai bisnis utama, melainkan sebagai alat untuk trading leverage atau pengaturan likuiditas jangka pendek. Sementara itu, pinjaman tradisional justru tetap bertahan di lini depan pendanaan ekonomi riil, dengan stabilitas yang tinggi tetapi fleksibilitas yang terbatas.

Kedua mode ini masing-masing punya keunggulan sendiri, pilihan jalur mana yang diambil tergantung pada kebutuhan dan kemampuan risiko Anda.