Mata uang kripto Moldova: Pertempuran antara hukum dan kenyataan

Saat ini: Mengapa Para Pelaku Kripto di Moldova Begitu Bingung?

Jika Anda adalah penggemar kripto di Moldova, mungkin sedang bingung dengan satu pertanyaan: apakah legal untuk bermain koin? Jawabannya adalah—bisa dan tidak bisa.

Berdasarkan laporan terbaru Bank Nasional Moldova tahun 2025, sekitar 12% dari populasi negara tersebut menggunakan mata uang kripto, meningkat empat kali lipat dari 3% pada tahun 2020. Apa yang mendasari lonjakan ini? Sebenarnya, ini adalah jurang besar antara kenyataan dan hukum.

Moldova mendefinisikan “aset virtual” dalam Undang-Undang No. 308 tahun 2017—sebuah representasi nilai digital yang tidak diterbitkan dan dijamin oleh bank sentral atau lembaga pemerintah mana pun. Tapi ini hanya definisi terminologis, kerangka hukum yang sebenarnya masih berantakan.

Perintah Aneh: Anda Bisa Memiliki, Tapi Hampir Tidak Bisa Menggunakannya

Inilah paradoks terbesar dunia kripto di Moldova—memiliki mata uang kripto secara hukum tidak secara tegas dilarang, tetapi melakukan operasi terkait kripto sangat dibatasi.

Secara spesifik:

Pembatasan terhadap individu:

• Melarang siapa pun di Moldova menyediakan layanan terkait aset virtual
• Bank dilarang memproses transaksi kripto melebihi 50.000 lei per bulan
• Melebihi batas ini akan memicu “langkah pengawasan yang diperketat” dari regulator

Pembatasan terhadap lembaga:

• Lembaga keuangan tidak dapat secara legal melakukan bisnis terkait kripto
• Bahkan layanan pendukung kripto pun dilarang

Ini menciptakan fenomena unik: warga Moldova memiliki mata uang kripto, tetapi tidak bisa melakukan transaksi normal di dalam negeri. Solusi mayoritas orang? Beralih ke platform internasional.

Bagaimana Melakukan Transaksi Kripto Secara Legal di Moldova? Panduan Versi Nyata

Meskipun hukum berada di zona abu-abu, para pelaku kripto di Moldova telah menemukan beberapa “aturan bertahan hidup”:

Langkah pertama: Membuka akun pelacakan

Untuk membeli dan menjual kripto di Moldova, biasanya perlu membuka rekening bank yang khusus dan dapat dilacak oleh regulator. Tapi masalahnya—tidak semua bank mau melakukan ini. Seperti yang dikatakan anggota parlemen Moldova, Dorin Istrati: “Ini membuat prosesnya sangat rumit, banyak bank awalnya sama sekali tidak bersedia membuka rekening semacam ini.”

Langkah kedua: Mematuhi batas 50.000 lei

Transaksi kripto melalui rekening bank Moldova tidak boleh melebihi 50.000 lei per bulan (sekitar 2.600 USD). Melebihi angka ini akan berhadapan dengan denda dan pengawasan yang lebih ketat.

Langkah ketiga: Menggunakan platform internasional

Karena pembatasan domestik, banyak trader berpengalaman beralih ke platform perdagangan internasional. Platform ini menawarkan lebih banyak pilihan aset dan likuiditas yang lebih tinggi—yang sangat penting dalam lingkungan regulasi Moldova yang terus berubah.

Paradoks Pajak: Melarang Perdagangan, Tapi Mengharuskan Pajak

Ini adalah kontradiksi lain di Moldova: pemerintah melarang operasi kripto, tetapi tetap mengenakan pajak atas penghasilan dari kripto.

Aturan pajak untuk individu:

• Keuntungan kripto dianggap sebagai “keuntungan modal”
• Tarif pajak 6%
• Berlaku untuk semua sumber penghasilan kripto, baik dari dalam maupun luar negeri Moldova

Aturan pajak untuk perusahaan:

• Pendapatan dari bisnis terkait kripto dikenai pajak 12%
• Termasuk penambangan, perdagangan, atau aktivitas kripto yang menghasilkan keuntungan

Kasus Nyata: Bagaimana Sebuah Perusahaan Moldova Membayar Pajak Kripto

Dari seorang ahli pajak, Andre Jizdan (Direktur Jizdan & Partners, Ph.D. Ekonomi), sebuah kasus nyata patut diperhatikan:

Sebuah perusahaan Moldova bukan membeli Bitcoin, melainkan membuat mata uang kripto sendiri. Mereka menggunakan server dari warnet lama untuk melakukan penambangan kripto.

Dari sudut pandang pajak, ini menghasilkan “biaya”—biaya listrik, depresiasi perangkat. Setelah dikurangi biaya ini, terbentuk penghasilan kena pajak. Ketika harga Bitcoin naik, perusahaan menjualnya dan mendapatkan dolar AS. Keuntungan ini dikenai pajak penghasilan perusahaan sebesar 12%.

Intinya: Bahkan di negara yang melarang operasi kripto, selama Anda menghasilkan pendapatan, otoritas pajak akan menemukan Anda.

Legalisasi Diam-diam: Jika Anda Tidak Melaporkan Pajak, Tidak Ada yang Tahu

Ini adalah kenyataan dalam ekosistem kripto Moldova—sebagian besar penghasilan kripto sebenarnya tidak bisa dilacak oleh otoritas pajak.

Mengapa? Karena saat ini, lembaga pajak Moldova kekurangan alat dan teknologi untuk melacak transaksi kripto internasional. Jadi, semuanya bergantung pada integritas wajib pajak.

Alur kerja yang umum adalah sebagai berikut:

1. Programmer menyediakan layanan untuk klien luar negeri, menerima pembayaran dalam kripto
2. Dia membuat dompet elektronik di bursa dan menerima dana
3. Dia menjual kripto di bursa, mendapatkan dolar atau euro
4. Bursa mentransfer fiat ke PayPal atau rekening bank Moldova
5. Saat ini, mata uang kripto sudah “dilegalkan”—sekarang terlihat seperti penghasilan mata uang asing biasa

Secara teori, dia harus melaporkan penghasilan ini. Tapi kenyataannya?—tergantung pilihan pribadi.

Harga Pelanggaran: Seberapa Berat Hukuman untuk Pelanggar Kripto di Moldova?

Jika Anda ketahuan menyediakan layanan kripto ilegal atau melakukan aktivitas kripto tanpa izin, konsekuensinya sangat serius.

Sanksi administratif:

• Denda 1.000-1.500 unit kondisi (sekitar 50.000-75.000 lei)
• Kemungkinan rekening dibekukan

Sanksi pidana:

• Denda 1.350-2.350 unit kondisi
• Atau 200 jam kerja sosial tanpa bayaran
• Untuk perusahaan: denda 2.000-4.000 unit kondisi, atau larangan melakukan bisnis terkait
• Untuk pelanggaran berat: denda hingga 200.000 lei

Penyitaan aset:

• Aset kripto yang digunakan untuk aktivitas ilegal dapat dibekukan
• Dalam kasus pencucian uang, pihak berwenang akan membekukan semua transaksi di rantai terkait aset virtual tersebut

Regulator akan mempertimbangkan beberapa faktor saat menjatuhkan hukuman: tingkat keparahan pelanggaran, durasi, frekuensi, niat, kemampuan keuangan pelanggar, keuntungan yang diperoleh, dan kerjasama dengan otoritas.

Dunia Gelap Meningkat: Bagaimana Larangan Justru Membuat Pasar Gelap Meledak

Larangan kripto di Moldova menyebabkan konsekuensi tak terduga—ledakan pasar gelap.

Menurut data dari layanan anti pencucian uang Moldova, sejak 2023, setelah pelarangan penyedia layanan aset virtual (VASP), transaksi ilegal dan skema penipuan meningkat secara signifikan.

Ini menjadi masalah besar bagi Moldova karena:

• Pemerintah tidak mampu memantau operasi kripto secara efektif
• Penipu lebih mudah menyembunyikan aktivitas mereka
• Kedekatan geografis dengan daerah konflik tetangga meningkatkan risiko

Singkatnya, larangan ketat mendorong orang menuju jalur transaksi yang lebih berbahaya dan tidak diawasi.

Perubahan Besar: Moldova Berencana Legalkan Kripto pada 2026-2027

Berita paling dinantikan? Pemerintah Moldova sedang mempertimbangkan secara serius untuk mengubah kebijakan kripto secara menyeluruh.

Target waktu:

• Pada Juni 2027, Moldova berencana menyelaraskan legislasinya dengan standar Uni Eropa
• Termasuk adopsi regulasi MiCA (Regulasi Pasar Aset Kripto) UE

Apa itu MiCA?

MiCA adalah regulasi kripto terpadu yang akan berlaku mulai Desember 2024 di UE, menetapkan standar aturan untuk aset kripto di seluruh Uni Eropa. Adopsi MiCA oleh Moldova berarti:

• Penyedia layanan kripto harus mendapatkan lisensi
• Stablecoin akan diawasi secara ketat
• Batas transaksi anonim sebesar 1.000 euro
• Standar perlindungan konsumen akan meningkat

Rencana Moldova:

Menurut anggota parlemen dari partai pemerintah “Action and Solidarity” ((PAS)), target Moldova hingga 2026 adalah:

• Menglegalkan sepenuhnya mata uang kripto
• Membuat aturan yang jelas untuk pengguna dan bank
• Membuat transaksi kripto “seperti di UE dan Rumania, transparan dan mudah diakses”

Bank nasional sudah mulai menyiapkan infrastruktur regulasi yang diperlukan. Ini menandai perubahan besar—lembaga ini sebelumnya menentang legalisasi karena khawatir risiko investasi dan ketidakcocokan mata uang kripto sebagai alat pembayaran.

Masa Depan Blockchain: Moldova Tidak Hanya Legalkan Kripto, Tapi Juga Mengaplikasikan Blockchain

Menariknya, Moldova sudah mulai menggunakan teknologi blockchain di luar kripto.

Aplikasi di tingkat pemerintah:

• Ibu kota Chișinău bekerja sama dengan perusahaan blockchain utama mengembangkan program “Smart City”
• Blockchain digunakan untuk sistem voting, catatan publik, dan pembayaran kota
• Ini menunjukkan kepercayaan pemerintah terhadap nilai praktis teknologi blockchain

Adopsi di sektor keuangan:

• Beberapa bank dan lembaga keuangan Moldova sudah mengintegrasikan teknologi blockchain
• Pada 2025, proporsi transaksi bank yang diverifikasi melalui blockchain meningkat secara signifikan
• Ini meningkatkan keamanan dan efisiensi layanan keuangan

Ekosistem startup:

• Sejak proses legalisasi dimulai, pertumbuhan startup blockchain meningkat 30%
• Membuka potensi pengembangan ekonomi dan menarik investasi asing

Perbandingan dengan Negara Tetangga: Moldova Menempuh Jalan Seperti Apa?

Model Rusia:

Rusia juga berada di zona abu-abu hukum kripto. Memiliki kripto tidak ilegal, tetapi membayar barang dan jasa dengan kripto dilarang. Rusia menganggap kripto sebagai instrumen keuangan, bukan mata uang, dan membatasi penggunaannya secara ketat.

Arah Ukraina:

Ukraina mengambil jalan berbeda. Negara ini aktif menyesuaikan legislasinya agar sesuai dengan standar MiCA UE, dan sedang mengkaji “Undang-Undang No. 10225-д” yang:

• mengenakan pajak atas keuntungan kripto
• sejalan dengan standar Eropa
• membangun kerangka hukum yang jelas untuk industri kripto

Pilihan Moldova:

Moldova secara tegas memilih mengikuti jalan Ukraina—mengadopsi MiCA dan menciptakan kerangka regulasi ala Eropa. Ini memungkinkan Moldova mengakses pasar Eropa, tetapi juga meningkatkan biaya kepatuhan.

Apa yang Harus Dilakukan Sekarang? Panduan Praktis Pengguna Kripto Moldova

Jika Anda saat ini penggemar kripto di Moldova, berikut saran untuk meminimalkan risiko hukum:

1. Patuhi batas bulanan Transaksi kripto melalui rekening bank Moldova tidak melebihi 50.000 lei per bulan.

2. Catat semua transaksi Simpan semua rincian transaksi—tanggal, jumlah, nilai tukar saat itu.

3. Laporkan penghasilan secara sukarela Ketahui kewajiban pajak Anda, laporkan keuntungan kripto dan bayar pajaknya.

4. Gunakan platform internasional yang terpercaya Jika memakai platform global, pilih yang sudah terverifikasi dan memiliki reputasi baik.

5. Konsultasikan dengan profesional Untuk transaksi besar, konsultasikan dengan pengacara agar memahami situasi spesifik Anda.

Perubahan Mendatang: Persiapkan Diri untuk 2026-2027

Seiring rencana legalisasi penuh kripto di Moldova, kerangka baru yang diharapkan akan mencakup:

• Sistem lisensi untuk penyedia layanan aset virtual
• Persyaratan AML (Anti Pencucian Uang) dan KYC (Kenali Pelanggan)
• Aturan pajak yang jelas
• Mekanisme perlindungan konsumen

Pelajaran saat ini? Persiapkan diri untuk perubahan mendatang. Mereka yang mulai mencatat dan mematuhi aturan saat ini akan berada di posisi terbaik saat kerangka baru berlaku.

Kata Penutup: Bab Berikutnya dalam Kisah Kripto Moldova

Kisah kripto Moldova berada di titik balik. Saat ini, ada paradoks—resmi melarang transaksi, tetapi kepemilikan pribadi tidak dilarang; otoritas meminta pajak, tetapi tidak bisa melacak transaksi secara efektif; pemerintah mengatakan “tidak”, tetapi sudah mulai mempersiapkan “ya”.

Bagi investor dan pelaku bisnis, situasi saat ini penuh risiko sekaligus peluang. Anda bisa secara legal memiliki kripto selama mematuhi batasan dan kewajiban pajak yang berlaku. Dalam beberapa tahun ke depan, aturan ini akan jauh lebih sederhana.

Pemerintah Moldova yang mulai mengintegrasikan blockchain ke layanan publik dan keuangan menunjukkan bahwa negara ini tidak hanya menerima aset digital, tetapi juga aktif mengadopsinya. Ini menempatkan Moldova sebagai negara yang progresif dalam adopsi kripto.

Intisari: Tetap perhatikan perubahan regulasi, patuhi aturan saat ini, dan siapkan diri untuk peluang baru setelah legalisasi. Masa depan pasar kripto Moldova mungkin masih menunggu bab terbaiknya.