A World’s First? Kenya’s USSD-Powered Government ‘Hustler Fund’ Loan Program Kicks Off

Hanya 24 jam setelah diluncurkan, Dana Hustler pemerintah Kenya mengirimkan lebih dari 413 juta Ksh ($3,3 juta) dalam pinjaman sambil menerima pembayaran kembali sebesar Ksh 7,7 juta ($62.805).

Pada 1 Desember 2022, Menteri Koperasi dan UMKM, Simon Chelugui, mengatakan 1,14 juta warga Kenya telah terdaftar sepenuhnya untuk mengakses peluang pinjaman dan tabungan di platform yang dikatakan tersedia untuk semua warga Kenya di atas 18 tahun.

Warga Kenya dapat mengakses dana melalui USSD dengan men dial *254# dari salah satu dari tiga penyedia layanan telekomunikasi di negara tersebut. Juga dimungkinkan untuk mengajukan pinjaman melalui aplikasi mobile dari ketiga operator tersebut.

Dana Hustler adalah janji kampanye tanda tangan oleh Presiden Kenya, William Ruto, yang meluncurkan produk pertama dana tersebut pada 30 November 2022.

“Dana Hustler akan membantu pemilik usaha kecil, membebaskan warga Kenya biasa dari rentenir dan membantu membangun budaya menabung, berinvestasi, dan jaminan sosial. Kami akan membebaskan jutaan warga Kenya dari rantai utang yang tidak mampu mereka bayar,” kata Ruto saat upacara peluncuran.

Selain produk keuangan pribadi, pemerintah bermaksud meluncurkan 3 produk lagi dari dana tersebut:

• Microloan
• Pinjaman usaha kecil dan menengah (UKM)
• Pinjaman startup

Berikut adalah detail lebih lanjut tentang Dana Hustler:

• Periode pembayaran kembali pinjaman untuk usaha kecil melalui Dana Hustler akan dibatasi hingga 14 hari dan pinjaman dimulai dari minimum Sh500 (batas) sementara jumlah terbesar yang diberikan adalah Sh50.000 dengan tingkat bunga tahunan sebesar 8%
• Jika seorang pelanggan meminjam Sh500 ($4,08) mereka akan membayar kembali Sh501,53 ($4,09) setelah 14 hari, mewakili Sh1,53 dalam bunga. Dengan tingkat bunga delapan persen per bulan, bunga ini lebih rendah dari biaya pinjaman bank terbaru sebesar 12,38%
• Dana yang berjumlah lebih dari $407 juta akan memberi pelanggan yang belum mengembalikan fasilitas dalam 14 hari tambahan 15 hari untuk membayar kembali dan jika pinjaman masih belum dilunasi, tingkat bunga akan meningkat menjadi 9,5% per tahun
• Penunggak pinjaman Hustler tidak akan didaftarkan oleh biro referensi kredit (CRB) memastikan bahwa gagal bayar mereka terhadap Dana Hustler tidak akan mempengaruhi skor kredit mereka dengan pemberi pinjaman lain
• Dana ini merupakan bagian dari rencana untuk menarik lebih banyak tabungan dari rakyat Kenya. Ketika seorang pelanggan meminjam, pinjaman yang disetujui dikirim ke rekening uang mobile mereka; 95% dikirim ke dompet uang mobile mereka, sementara 5% dikirim ke rekening tabungan
• 5% yang masuk ke rencana tabungan dibagi menjadi 30% untuk tabungan jangka pendek dan 70% untuk tabungan jangka panjang (pensiun)