Strategi Suze Orman untuk Investasi Pendapatan Pasif Terbaik: Mengapa Saham Dividen Mengungguli Properti

Ketika ahli keuangan Suze Orman membahas investasi penghasilan pasif terbaik, dia menunjukkan sebuah kenyataan yang sering diabaikan: tidak semua aliran pendapatan diciptakan sama. Sementara banyak orang bermimpi mencapai kebebasan finansial melalui berbagai saluran pasif, puluhan tahun pengalaman Orman sebagai penasihat keuangan dan salah satu pendiri platform tabungan darurat SecureSave telah membawanya untuk mendukung satu pendekatan di atas yang lain—dan sekaligus memperingatkan terhadap kategori investasi yang dulu dianggap suci.

Perbedaan antara penghasilan yang diperoleh dan penghasilan pasif secara fundamental membentuk strategi pembangunan kekayaan. Penghasilan yang diperoleh membutuhkan waktu dan usaha Anda, sementara penghasilan pasif terus mengalir tanpa bergantung pada aktivitas harian Anda. Membangun beberapa aliran pendapatan menjadi semakin penting dalam iklim ekonomi saat ini, dan memahami investasi penghasilan pasif terbaik yang benar-benar memberikan hasil lebih dari sebelumnya.

Kasus untuk Saham Dividen dan ETF sebagai Investasi Penghasilan Pasif Terbaik

Rekomendasi utama Orman untuk investasi penghasilan pasif terbaik berfokus pada saham yang membayar dividen dan exchange-traded funds. Instrumen ini menawarkan sesuatu yang semakin langka di pasar saat ini: pengembalian yang dapat diprediksi dan berulang kepada pemegang saham tanpa memerlukan pengelolaan aktif.

“Mulailah berinvestasi di saham atau ETF yang membayar dividen,” saran Orman. Aspek menarik dari rekomendasinya terletak pada lingkungan hasil saat ini. “Ada banyak saham sekarang yang membayar 5% atau 6% atau lebih,” jelasnya, menyoroti lanskap pengembalian yang menarik bagi investor disiplin.

Yang membuat pendekatan ini sangat kuat adalah skalabilitasnya melalui dollar-cost averaging—strategi di mana Anda menginvestasikan jumlah tetap secara berkala tanpa mempedulikan kondisi pasar. “Jika Anda terus melakukan dollar cost averaging ke mereka, Anda bisa membangun portofolio yang luar biasa—terutama dengan saham fraksional—sehingga saat Anda lebih tua,” catat Orman. Disiplin mekanis ini menghilangkan emosi dari investasi dan mengakumulasi kekayaan secara stabil selama dekade.

Orman secara khusus menunjuk aristokrat dividen—perusahaan dengan sejarah pembayaran dividen yang konsisten selama puluhan tahun—sebagai target investasi yang patut dicontoh. Perusahaan mapan seperti Walgreens Boots Alliance (WBA), 3M (MMM), IBM (IBM), dan Chevron (CVX) cocok dengan profil ini. Organisasi-organisasi ini telah melewati berbagai siklus pasar sambil mempertahankan pengembalian kepada pemegang saham, memberikan stabilitas pendapatan sekaligus potensi apresiasi modal. Keindahan dari pendekatan investasi penghasilan pasif terbaik ini adalah ketahanannya: “Anda bisa memiliki portofolio yang menghasilkan dividen besar tanpa peduli apakah pasar naik atau turun, karena pendapatan Anda akan meningkat—terutama jika Anda berinvestasi di aristokrat.”

Mengapa Properti Tidak Lagi Layak Sebagai Penghasilan Pasif yang Andal

Secara tradisional, properti menempati tingkat teratas dalam rekomendasi investasi penghasilan pasif. Tanah, properti sewaan, dan REITs menjanjikan aset nyata dan aliran kas yang stabil. Namun, Orman percaya bahwa kebijaksanaan konvensional ini telah menjadi sangat usang dan berbahaya.

Kekhawatiran utamanya berkaitan dengan meningkatnya biaya pemeliharaan rumah, terutama asuransi. “Saya akan berhati-hati dalam mempertimbangkan properti sebagai investasi pasif,” peringat Orman. Ekonomi telah berubah secara dramatis: “Jika Anda melihat apa yang terjadi dengan premi asuransi rumah, ini bukan lagi soal apakah Anda mampu membeli rumah. Sekarang ini soal apakah Anda mampu membelinya dan mempertahankannya.”

Angka-angka menunjukkan cerita yang mencolok. Pemilik rumah yang sebelumnya membayar $2.000 per tahun untuk asuransi kini menghadapi tagihan lebih dari $10.000—peningkatan lima kali lipat dalam waktu yang relatif singkat. Lonjakan ini mencerminkan tren yang mengkhawatirkan dan tidak menunjukkan tanda-tanda akan membaik.

Volatilitas iklim memperkuat kekhawatiran ini. Bencana alam—dari badai dan gempa bumi hingga tornado dan banjir—menjadi lebih sering dan parah di berbagai wilayah geografis. “Hati-hati dengan properti semua orang, terutama dengan bencana alam di semua daerah,” peringat Orman. Properti yang tampaknya secara finansial aman berdasarkan penilaian risiko historis kini menghadapi ketidakpastian. Model penghasilan pasif tradisional mengasumsikan biaya operasional yang stabil; lonjakan premi asuransi menghancurkan asumsi tersebut.

Membangun Strategi Investasi Seimbang dan Berorientasi Masa Depan

Perbandingan antara kedua pendekatan ini mengungkapkan perubahan mendasar dalam lanskap investasi penghasilan pasif terbaik. Saham yang membayar dividen dan ETF menawarkan:

• Aliran hasil yang dapat diprediksi tanpa bergantung pada biaya asuransi atau pemeliharaan
• Diversifikasi di berbagai perusahaan dan sektor
• Fleksibilitas melalui kepemilikan saham fraksional untuk investor kecil
• Ketahanan historis melalui siklus ekonomi

Sementara properti kini membawa tanggung jawab kontinjensi yang dapat dengan cepat menghabiskan hasil investasi—membuatnya kurang benar-benar “pasif” dibandingkan generasi sebelumnya.

Bagi mereka yang mengejar investasi penghasilan pasif terbaik, implikasi strategisnya menjadi jelas: prioritaskan saham yang menghasilkan pendapatan dengan rekam jejak dividen yang terbukti, sambil melihat properti dengan lebih kritis. Portofolio yang berimbang terhadap saham dividen berkualitas, yang dikumpulkan secara metodis melalui investasi konsisten, mungkin akhirnya menyediakan aliran penghasilan pasif yang andal yang dibutuhkan oleh lingkungan yang penuh ketidakpastian saat ini.

Perspektif Orman yang berkembang tentang investasi penghasilan pasif mencerminkan realitas pasar daripada dogma konvensional—sebuah perbedaan yang membedakan pembangun kekayaan jangka panjang yang sukses dari mereka yang berpegang pada filosofi investasi usang.