Ada satu detail keuangan yang banyak orang mudah bingung, yaitu current balance dan available balance dari rekening bank. Kedua angka ini terlihat mirip, tapi benar-benar bisa mempengaruhi keputusan konsumsi harianmu.

Saya sendiri pernah mengalami kerugiannya. Misalnya saya menunjukkan saldo $500 di rekening, lalu saya membayar cicilan mobil sebesar $350. Tapi saya lupa bahwa sehari sebelumnya masih ada pembayaran kartu kredit sebesar $200 yang sedang diproses. Saat saya sadar, rekening sudah overdrawn sebesar $50. Biaya overdraft dari bank pun tidak murah.

Apa bedanya? current balance adalah seluruh uang di rekeningmu, termasuk transaksi yang belum sepenuhnya diselesaikan. available balance adalah uang yang benar-benar bisa kamu pakai saat ini, sudah dikurangi semua transfer, cek, atau pembelian kartu yang sedang diproses. Kalau kamu tidak melakukan aktivitas rekening selama seminggu, kedua angka ini mungkin sama. Tapi selama ada transaksi terbaru, kedua saldo ini akan berbeda.

Banyak alasan yang menyebabkan perbedaan ini. Misalnya kamu belanja bahan makanan sebesar $150 dengan kartu debit, atau sedang menunggu pengembalian dana yang sedang diproses. Semua ini bisa membuat available balance dan current balance tidak sama. Jadi, sebelum melakukan pembelian besar, sebaiknya cek kedua angka ini sekaligus.

Dari sudut pandang praktis, current balance cocok untuk perencanaan anggaran bulanan. Tapi jika kamu sering menulis cek atau menggunakan kartu, available balance adalah yang perlu kamu perhatikan. Bayangkan jika ada gaji besar yang sedang diproses, current balance mungkin menunjukkan angka yang lebih rendah, tapi available balance bisa lebih rendah lagi karena uang tersebut belum bisa digunakan.

Menurut saya, kedua saldo ini punya kegunaan masing-masing, tidak ada yang lebih andal secara mutlak. Tapi kalau kamu harus bayar sewa atau cicilan mobil minggu depan, melihat available balance akan lebih aman. Ini memberi tahu kamu secara akurat berapa banyak uang yang bisa kamu gunakan dengan aman saat ini. Kalau hanya melihat current balance, risiko overdraft jadi lebih besar, apalagi kalau keuanganmu sedang ketat.

Bagaimana cara menghindari biaya overdraft yang menyebalkan itu? Cara paling sederhana adalah menyisihkan sedikit uang darurat. Jadi, meskipun lupa ada pembayaran yang sedang diproses, kamu tetap tidak akan overdraft. Beberapa bank menawarkan layanan perlindungan overdraft, yang bisa mencegah pembayaran gagal, tapi biayanya juga tidak murah, jadi harus diperhatikan. Banyak biaya overdraft bisa lebih dari $30 sekali transaksi, jadi mencegah lebih baik daripada mengobati.

Secara umum, current balance dan available balance sama-sama menunjukkan berapa banyak uang di rekeningmu, tapi hanya available balance yang mencakup transaksi yang sedang diproses. Meski current balance berguna untuk perencanaan anggaran bulanan, available balance lebih cocok untuk memantau pengeluaran harian. Memantau secara rutin available balance bisa membantumu menghindari biaya overdraft dan masalah lain. Menjaga kebiasaan ini, ditambah menyisihkan uang cadangan, akan menjaga kesehatan rekeningmu.