Baru saja melihat sesuatu yang menarik tentang perencanaan pensiun, khususnya tentang pembayaran jaminan sosial usia 72 tahun. Kebanyakan orang tidak menyadari seberapa besar keputusan klaim mereka sebenarnya mempengaruhi pendapatan jangka panjang mereka.

Jadi inilah yang menarik perhatian saya: manfaat jaminan sosial rata-rata untuk seseorang yang berusia 72 tahun saat ini sekitar $1.915 per bulan. Itu sebenarnya cukup besar untuk banyak pensiunan. Tapi yang perlu diingat—angka itu bisa sangat berbeda tergantung pada satu pilihan yang mereka buat bertahun-tahun yang lalu.

Sistem ini benar-benar luar biasa ketika Anda menyelidikinya. Pada tahun 1940, Ida May Fuller menerima cek pertama yang pernah dikeluarkan: $24,54. Sangat menakjubkan memikirkan apa yang telah dilakukan inflasi sejak saat itu. Sekarang kita melihat sekitar $1,5 miliar dibayarkan setiap tahun kepada pensiunan, dan untuk sekitar 1 dari 7 orang, cek jaminan sosial itu secara harfiah adalah seluruh penghasilan mereka.

Yang benar-benar penting adalah kapan Anda memutuskan untuk mengklaim. Jika Anda menunggu sampai usia pensiun penuh Anda, Anda mendapatkan 100% dari apa yang berhak Anda terima. Tapi jika Anda terlalu cepat dan mengklaim pada usia 62? Anda hanya mendapatkan 70% dari jumlah itu. Itu adalah pengurangan permanen, omong-omong. Kebalikannya adalah jika Anda bisa menunggu melewati usia pensiun penuh Anda, Anda mendapatkan tambahan 8% per tahun sampai Anda mencapai usia 70. Pada saat itu, Anda telah memaksimalkan manfaat Anda.

Masalahnya, bagi kebanyakan orang, satu-satunya kendali nyata yang mereka miliki dalam perencanaan pensiun adalah waktu pengambilan keputusan ini dengan tepat. Riwayat pekerjaan dan penghasilan Anda sudah terkunci. Tapi kapan Anda mengklaim? Itu masih dalam kendali Anda. Itu adalah salah satu keputusan yang akan mengikuti Anda selama 20-30 tahun ke depan, jadi membuatnya dengan benar jauh lebih penting daripada yang orang pikirkan.

Saya telah berbicara dengan banyak pensiunan yang berharap mereka memahami struktur manfaat jaminan sosial usia 72 tahun dengan lebih baik sebelum membuat pilihan mereka. Beberapa mengklaim lebih awal dan menyesal. Yang lain menunggu dan merasa jauh lebih aman. Matematika cukup sederhana setelah Anda duduk dan memikirkannya, tetapi kebanyakan orang tidak pernah benar-benar melakukan perhitungannya.