韓国と九大クレジットカード会社が「暗号資産マネーロンダリング防止」の契約を締結、今後韓国人がUカードを使うのに支障が出るのか？

韓国金融監督院と関税庁は、九大クレジットカード会社および信用金融協会と正式に「国際犯罪資金遮断連携覚書（MOU）」を締結し、暗号資産の不正両替や資金移動を源泉から断つことを目的としています。

MBCの報道によると、今回の締結には韓国市場の主要発行機関ほぼ全てが含まれ、新韓カード、国民カード（KB）、ウリカード（Woori）、ロッテカード（Lotte）、ハナカード（Hana）、サムスンカード、現代カード、BCカード、農協カードなどです。

信用金融協会は情報共有の中枢となり、定期的に運用実務協議の仕組みを運営します。

暗号資産のマネーロンダリング・不正利用対策強化

このMOUの重要な突破点は、データの連携です。各関係者は、海外クレジットカードやデビットカードの利用記録と出入国データを連動分析し、フィッシング詐欺や暗号資産犯罪に関連する異常取引を識別・遮断します。

従来、韓国関税庁と各発行会社は情報を個別に保有しており、異常取引の検出に限界がありました。一人の犯人が複数の銀行でカードを使い分け、単一機関のリスク管理を回避することも可能でした。今回のMOU締結により、情報の孤立問題が解消され、機関間の照合能力が大きく向上します。

この協力の直接的な背景は、関税庁が最近摘発した暗号資産を用いた1,489億韓元超の不正両替事件です。容疑者はWeChat PayやAliPayを使って海外で資金を受け取り、その後暗号資産に換え、韓国のウォレットに入金して韓元に両替し、資金の流れを正規の外貨規制を回避して完結させていました。

Uカード：直接禁止されないが間接的に監視対象に

今回のMOUで韓国の暗号資産利用者が最も関心を持つのは、「Uカード」などの暗号決済ツールへの潜在的影響です。

Uカードとは、USDTなどのドル安定資産をカードにチャージし、VisaやMastercardのネットワークを通じて直接決済できる暗号決済カードです。仕組みは、決済時に即座にUSDTを市価で法定通貨に換え、クロスボーダーの決済を行うもので、従来の銀行の外貨規制を経由しません。

Ether.Fi、Bybit Card、Bitget Cardなどが代表的な合法的なUカードです。

銀行システムを迂回しているため、Uカードは本質的に「グレーな越境決済のルート」となっています。今回の韓国のMOUの焦点は、海外クレジットカードやデビットカードの利用記録の統合にあります。UカードはVisa/Mastercardのネットワークに紐づいているため、その取引データは「海外デビットカードの利用記録」として扱われ、連動分析の対象となります。

具体的には、韓国在住者が海外でUカードを使った消費額が申告所得と著しく乖離していたり、暗号資産取引所に関連する特徴的な取引履歴が頻繁に見られる場合、システムにより異常と判断され、詳細調査の対象となる可能性があります。

ただし、Uカード自体は違法ではありません。問題は、Uカードが韓国の外貨規制を回避するために使われているかどうかです。適法に所有し、正常に利用しているユーザーには影響はありませんが、大額の海外決済を行う韓国人は今後、公式の検査対象となる可能性があります。