30歳でのあなたの退職ポートフォリオはどのようなものですか？現実チェック

30代に入ると、人生は本当に慌ただしくなります。キャリアの階段を登り、家族の責任を抱え、初めての家を購入し、そしてその精神的な混乱の中で、将来の退職に備えるべきだと思っています。ほとんどの人は、それを考えるだけで圧倒されてしまいます。

驚くべきことに、実際にはこれまでに巨額の資産を築く必要はありません。実際、バンガードの最新のデータは示唆に富んだ状況を描いています。25歳から35歳の人々の平均退職口座残高は38,000ドル未満です。さらに驚くべきことに、中央値は15,000ドル未満です。もしあなたが遅れを感じているのなら、あなたは決して一人ではありません。

実際に意味のあるターゲットナンバー

では、目指すべきベンチマークは何ですか？フィデリティ、エドワード・ジョーンズ、T. ロウ・プライスなどの主要な金融機関は、似たような指標に収束します：理想的には、あなたの退職貯蓄は30歳までに現在の年収にほぼ匹敵するべきです。

年間$50,000を稼いでいますか？おおよそ$50,000を蓄えておきたいところです。$100,000を稼ぐ場合？それがあなたの目標額です。しかし、ここに注意点があります—これらの企業は、正確にこの数字に達することが成功にとって必須ではないことを認めています。その目標の50％、あるいはそれ以下で快適に運営することも可能で、依然として堅実な退職の軌道に乗ることができます。重要な洞察は、これらの基準目標がかなり広い許容範囲の中間地点を表しており、絶対に達成しなければならない上限ではないということです。

小さく、一貫した動きの力

真の目を開かせるのは、今何を持っているべきかではなく、一貫した行動が時間の経過とともに何を達成できるかです。このシナリオを考えてみてください：もしあなたが$170 毎月($2,000を年間)S&P 500インデックスファンドに再投資し、その規律を30年間維持した場合、基金の歴史的な平均年間リターンが約10%であると仮定すると、$300,000以上を蓄積することになります。

その毎月の貢献を$250 $3,000の年額(に引き上げれば、30年間の合計は50万ドルに近づきます。

ほとんどの人は、重要なことに気づいていません。富の大部分の蓄積は、その時間枠の最後の三分の一の間に発生します。以前の収入がリターンの上にリターンを生むとき、あなたのポートフォリオは本質的に毎月の貢献よりも働き始めます。この数学的な現実は、なぜ先延ばしがあなたに大きなコストをもたらすのかを正確に示しています。遅延するたびに、あなたの複利の期間が圧縮されます。

もしあなたが投資のタイムラインを35年に延ばした場合、これらの数字はそれぞれ50万ドルを超え、80万ドルを超えることになります。それは、数年多く働くことが実際にあなたの長期的な利益に寄与するかどうかを再考する説得力のある理由です。

知らなかったお金を見つける

ほとんどの人が挙げる最大の障壁は、月末に余裕のある現金がないことです。しかし、支出パターンを真剣に調査すると、しばしば未開発の潜在能力が明らかになります。週に一度の外食をスキップできますか？ より安価な代替品が豊富にあるときに、そのケーブルのサブスクリプションを再検討しますか？ 自動車保険の免責額を)ドルから1,000ドルに引き上げることで、保険料を大幅に下げることができます。

個々に見ると、これらの調整は些細なものに思えます。しかし、全体として見ると、劇的なライフスタイルの変化を必要とせずに、年間で$2,000から$3,000を解放することがしばしばあります。

人々を動かすメカニズム

30代のほとんどの人々は、実際にどのようにして退職金の拠出を始めたり加速させたりするのでしょうか？その答えは、プロセスから摩擦を取り除くことにあります。自動振替や直接入金を設定し、通常のチェック口座に入る前に退職口座にお金を振り込むようにします。心理学の研究は、このアプローチが効果的であることを一貫して確認しています：お金を見なければ、ほとんど気にならないのです。

さらに、利用可能であれば雇用主提供の退職金制度を最大限活用しましょう。多くの企業はあなたのためにマッチングファンドを提供しており、実質的に無料のお金を提供しています。

メカニクスを超えて、マインドセットは非常に重要です。落胆した人々は非行動に傾きがちです。楽観主義を維持する人々は、他の人が見過ごす機会を特定し、意味のある目標に近づくための計画を実行します。成功と停滞の違いは、退職準備を不可能と見るか、単に挑戦的と見るかにかかっていることが多いです。

ほとんどのアメリカ人にとっての現実は、退職準備が遅れているということです。しかし、社会保障のようなプログラムを最適化する方法についての戦略的な認識と、今から始める規律ある貯蓄習慣を組み合わせることで、退職の軌道を大きく変えることができます。始めるべき時は今日、明日ではありません。