トレードオフを理解する：クレジットカードをキャンセルすべきか？

使わなくなった古いクレジットカードをどうするか決めるのは難しいことがあります。閉じるのが簡単な選択肢に思えるかもしれませんが、実際はもっと複雑です。カードを開いたままにすることにも、閉じることにも、それぞれ正当な利点と欠点があり、慎重に考える価値があります。

キャンセルする理由

不要なコストの排除

カードに年会費がかかり、それに対して価値を得ていないのであれば、それは毎年あなたのポケットから出て行くお金です。アカウントを閉じることで、その現金は本来あるべき場所に戻ります。

セキュアカード預金の回収

多くの人々は、信用履歴を築くためのステップとして secured credit cards を使用します。これらのカードは前払いの保証金を必要としますが、一旦通常の無担保カードに移行すれば、そのお金を拘束し続ける理由はありません。古い secured card を解約することで、保証金が解放されます。

金融リスクの軽減

一部の人々にとって、休眠しているクレジットラインを持つことは、いつか誘惑が訪れるような感覚です。古いアカウントを閉じることの心理的な利点は、キャッシュフローが厳しくなったときに衝動的な購入をする選択肢を排除することです。これは、より良い支出習慣を確立しようとしている場合に特に価値があります。

あなたの財政生活を簡素化する

複数のカードを管理することは、定期的に使用することを思い出すことを意味します。そうしないと、発行者は非アクティブなアカウントを自動的に閉じるかもしれません。カードが少ないほど、管理の負担が軽減され、追跡する請求書も減ります。

なぜそれを開いたままにしておきたいのか

口座年数を通じてクレジットスコアを保護する

あなたのクレジットヒストリーの平均年齢は、クレジットスコアの計算において重要な要素です。古いアカウントを閉じると、この平均が低下し、スコアが下がる可能性があります—時には大幅に。長年そのカードを責任を持って維持してきた場合、それをアクティブに保つことで、そのポジティブな履歴を維持できます。

健全なクレジット利用率を維持する

多くの人が見落としがちな重要な詳細があります。それは、クレジット利用率が、利用可能なクレジット総額に対してどれだけのクレジットを使用しているかを測定するということです。高いクレジット限度額を持つ古いカードを閉じると、あなたの比率はすぐに上昇します。もし、利用可能なクレジットが合計で50,000ドルあった場合に、突然15,000ドルを失ったとすると、実際の支出が変わっていなくても、利用率は悪化しているように見えます。これは、スコアに著しい影響を与える可能性があります。

緊急バックアップクレジットの利用可能性を維持する

日常の支出に対して支払えないクレジットカードに依存するべきではありませんが、正当な緊急事態は発生します。突然の車の修理や医療費が発生すると、次の給与が入るまでの短期的な借入が必要になることがあります。確立されたカードを持っていることで、新しいものの申請プロセスを経ることなく、即座にクレジットにアクセスできます。

貴重なカードホルダー特典を維持する

多くのカードは、旅行保護、購入保証、または特別な報酬などの特典を提供しています。今は必要ないかもしれませんが、状況が変わる可能性があります。旅行計画が突然現れることもあれば、将来的にその購入保護を評価することもあるかもしれません。アカウントを閉じると、これらの特典が永久に失われます。

あなたの決定を下す

正しい選択は、あなたの状況によって完全に異なります。年会費がかからず、過剰支出を誘発することがないカードを持っているなら、一般的にそのカードを開いたままにしておく方が有利です。たとえ偶発的な小さな請求であっても、発行者に活動を示すのに役立ち、アカウントを生かしておき、あなたの信用プロファイルに貢献します。重要なのは、閉鎖の心理的な安心感と、良好な状態の古いアカウントを維持することによる文書化された財務的利益とのバランスを取ることです。