## なぜあなたはお金を失わせてはいけないのか？多くの人は資金計画は裕福な人のためのものだと思っているが、実際にはそれはすべての人にとって必要なツールである。特に経済が不安定な時代には、人生が長くなるにつれて (タイ人の平均寿命は男性71.3歳、女性78.2歳) しかし、働き盛りの期間は60歳までに終わることもある。私たちは明確な資金計画を持ち、退職後の生活に備える必要がある。例えば、あなたが60歳で退職し、月30,000バーツの生活費を80歳まで使い続けるとすると、必要な貯蓄額は720万バーツとなる。計算は30,000バーツ×12ヶ月×20年だ。質問は、あなたはすでに準備できているかどうかだ。## 必ず押さえるべき5つの資金計画の原則### 最初の原則：資金計画の目的を理解する資金計画 (Financial Planning) は単なる収支の記録ではなく、資産、収入、支出を管理し、将来の経済的安定を目指す目標設定のプロセスである。旅行に例えると、あなたはどこにいる？どこへ行きたい？どうやって行く？もし帰宅するなら、バス、タクシー、BTSのどれを使うか決め、地図を準備する必要がある。人生も同じで、明確な計画が必要だ。### 二つ目の原則：資産と負債の分別管理統計によると、働き始めて何年も経つ人の75%は資産が少なく、負債に悩んでいる。動きやすくするために、次のリストを作成しよう：- **資産**：預金、投資、不動産の価値、車、コレクション- **負債**：住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード、その他の借金簡単な式：資産合計 – 負債合計 = 真の富### 三つ目の原則：緊急資金を十分に準備する予期せぬ出来事、例えば失業、重病、その他の緊急事態はいつでも起こり得る。COVID-19の時も、多くの人が失業し、経済危機に直面した。だからこそ、必要経費の3〜6倍の緊急資金を準備すべきだ。例：必要経費が月15,000バーツなら、45,000〜90,000バーツを安全で流動性の高い普通預金やマネーマーケットファンドに用意しよう。### 四つ目の原則：保険によるリスクヘッジ多くの人は資産保険に関心が高いが、自分自身の保険を忘れがちだ。もし家族のリーダーが重傷や重病、死亡した場合、収入だけでなく高額な医療費も家族の経済的安定を破壊する可能性がある。必要な保険は：- **生命保険**：万一の時に家族を守る- **医療保険**：高額な医療費に備える### 五つ目の原則：資金計画は継続的なプロセスであることを理解する資金計画は一度やったら終わりではなく、生活状況の変化に応じて定期的に見直す必要がある。## インフレに勝つための9つのステップ### ステップ1：明確な人生目標を設定するお金を貯められない人の90%は、目標がないからだ。何のために貯金しているのか分からないと、貯蓄は目的のない漂流となる。考えてみよう：- **短期目標**（1-3年）：欲しいものを買う、旅行- **中期目標**（3-10年）：家や車の購入、結婚- **長期目標**：退職、子供の教育目標があれば、いくら貯める必要があり、いつまでに何に投資すれば良いかが見えてくる。( ステップ2と3：収支を記録し、予算を作成する全体像を把握する前に、基礎を理解しよう：- **毎日の支出を7日間記録**：自分の支出習慣を理解するため- **必要経費と贅沢品を区別**：何にお金を使い、何が無駄か- **年間予算を作成**：1年でどれだけ貯金できるか把握今では金融アプリも多く、これらの作業は非常に簡単になっている。) ステップ4：緊急資金を作る標準的な目安は、必要経費の3〜6倍だが、次の要素により調整も必要：- 家族の扶養人数- 雇用の安定性- 健康状態この資金は次のように保管：- **安全な場所**：紛失や盗難の心配なし- **高流動性**：すぐに引き出せる- **低リスク**：損失の心配が少ない( ステップ5：自分のリスクを評価する全員に同じ保険が必要なわけではない。考慮すべきポイント：- 家族のリーダーなら高額の生命保険- 高齢者は医療保険を重視- 資産が少ない場合は資産保険を控えめに) ステップ6：貯蓄優先の「先取り貯金」原則を徹底最も重要な規律：- **従来**：収入 – 支出 = 貯金- **改良版**：収入 – 貯金 = 支出給料が入ったら、まず貯金分を自動的に振り分け、残った金額だけを使う。月末まで待つと貯金できなくなる。最低でも収入の10%以上を貯めることから始めよう。### ステップ7：借金をコントロールし、過剰にならないように多くの人は「欲しいものは買う」精神で、ローンやクレジットカードで生活を膨らませている。これでは生活が不安定になる。**ルール**：借入返済額は収入の45%以内に抑えること。例：月収20,000バーツなら、返済額は最大9,000バーツまで。これを超えると、生活や資金計画に支障をきたす。### ステップ8：副収入を作るCOVID-19の危機は、単一の収入源の危険性を教えてくれた。多くの人が失業したが、支出は続く。解決策は**複数の収入源を持つこと**：- スキルや趣味を活かして副業- 余暇時間を有効活用- 収入源を多様化すればするほど安定性が増す### ステップ9：資産運用でお金を働かせる基本的な管理ができたら、残ったお金を投資に回す。**リスクレベル別の投資選択肢**：- **低リスク**：債券、不動産 ###安定した収入###- **中リスク**：マネーマーケットファンド、バランスファンド- **高リスク**：株式、株式重視の投資信託 ###高リターンだが変動も大きい###**重要なポイント**：投資商品を理解し、自分の目標とリスク許容度に合った選択をすること。( 自己投資：継続的な学習投資だけでなく、金融や投資に関する知識を深めることも重要：- ポッドキャストを聴く- 投資会社の分析記事を読む- SETなどの情報を追う- 週に1〜3時間の学習時間を確保## なぜ資金計画は今すぐ始めるべきなのか？) 最初の理由：長寿化統計によると、高齢者は増加しているが、退職後の資金は十分でない。100歳まで生きる人もいるが、60歳で退職した場合、40年以上の資金が必要だ。( 二つ目の理由：社会の変化と少子化高齢化社会に突入し、子供の数は減少傾向にある。平均1〜2人の子供しかいないため、子供に頼るだけでは不十分だ。統計は、55.8%の高齢者が他者に依存していることを示している。だからこそ、自分で備える必要がある。) 三つ目の理由：インフレの進行本当の敵は**インフレ**だ。20年前の米飯の値段と今を比べてみよう。麺類は5〜10バーツだったのが、今は40〜50バーツ。30年後はどうなるか。さらに20〜30年後には、必需品の価格は2倍、3倍になる可能性もある。投資せずにインフレに勝てなければ、資産の価値は下がり続ける。### 四つ目の理由：政府の福祉制度の不足15年後には高齢者の割合は10%から20%に増加し、働き盛りの人と高齢者の比率は6:1から3:1に縮小。税収は減少し、福祉も十分でなくなる。高齢者の支給額は月600バーツ、社会保険基金の平均は3,000バーツだが、これだけでは十分ではない。### 五つ目の理由：金融商品はますます複雑に昔は銀行預金の利回りも良かったが、今は最低1.00〜2.00%の低金利。目標達成は難しい。しかし、多くの投資手段があり、リスクを理解し、自分に合ったものを選ぶことが重要だ。## お金の働きの例：貯金する人 vs 貯金しない人| 項目 | 貯金する人 | 貯金しない人 ||--------|--------------|--------------|| 今の貯金額 | 10,000バーツ | 10,000バーツ || 毎月の積立 | 5,000バーツ | 0バーツ || 期間 | 15年 ###180ヶ月( | 15年 )180ヶ月### || 年利 | 5% | 1.0% ###銀行預金### || **総貯蓄額** | **1,357,582バーツ** | **11,607バーツ** |差額は1,345,975バーツ！これが資金計画とお金を働かせる力だ。## 最後に：今日から始めよう「知っているだけでは不十分。行動に移すことが大切だ」すでに知っているなら、次のステップを実行しよう：1. ✓ 自分のざっくりとした資金計画を作成2. ✓ 緊急資金を準備3. ✓ 明確な資金目標を設定4. ✓ 借金を過剰にしない5. ✓ 知識を持って積極的に貯蓄と投資を始める良い資金計画は、今日の決断から始まる。それが未来のあらゆる経済危機に備える盾となる。
安定した金融未来を築く方法：初心者向け完全ガイド
なぜあなたはお金を失わせてはいけないのか？
多くの人は資金計画は裕福な人のためのものだと思っているが、実際にはそれはすべての人にとって必要なツールである。特に経済が不安定な時代には、人生が長くなるにつれて (タイ人の平均寿命は男性71.3歳、女性78.2歳) しかし、働き盛りの期間は60歳までに終わることもある。私たちは明確な資金計画を持ち、退職後の生活に備える必要がある。
例えば、あなたが60歳で退職し、月30,000バーツの生活費を80歳まで使い続けるとすると、必要な貯蓄額は720万バーツとなる。計算は30,000バーツ×12ヶ月×20年だ。質問は、あなたはすでに準備できているかどうかだ。
必ず押さえるべき5つの資金計画の原則
最初の原則：資金計画の目的を理解する
資金計画 (Financial Planning) は単なる収支の記録ではなく、資産、収入、支出を管理し、将来の経済的安定を目指す目標設定のプロセスである。
旅行に例えると、あなたはどこにいる？どこへ行きたい？どうやって行く？もし帰宅するなら、バス、タクシー、BTSのどれを使うか決め、地図を準備する必要がある。人生も同じで、明確な計画が必要だ。
二つ目の原則：資産と負債の分別管理
統計によると、働き始めて何年も経つ人の75%は資産が少なく、負債に悩んでいる。動きやすくするために、次のリストを作成しよう：
簡単な式：資産合計 – 負債合計 = 真の富
三つ目の原則：緊急資金を十分に準備する
予期せぬ出来事、例えば失業、重病、その他の緊急事態はいつでも起こり得る。COVID-19の時も、多くの人が失業し、経済危機に直面した。だからこそ、必要経費の3〜6倍の緊急資金を準備すべきだ。
例：必要経費が月15,000バーツなら、45,000〜90,000バーツを安全で流動性の高い普通預金やマネーマーケットファンドに用意しよう。
四つ目の原則：保険によるリスクヘッジ
多くの人は資産保険に関心が高いが、自分自身の保険を忘れがちだ。もし家族のリーダーが重傷や重病、死亡した場合、収入だけでなく高額な医療費も家族の経済的安定を破壊する可能性がある。
必要な保険は：
五つ目の原則：資金計画は継続的なプロセスであることを理解する
資金計画は一度やったら終わりではなく、生活状況の変化に応じて定期的に見直す必要がある。
インフレに勝つための9つのステップ
ステップ1：明確な人生目標を設定する
お金を貯められない人の90%は、目標がないからだ。何のために貯金しているのか分からないと、貯蓄は目的のない漂流となる。
考えてみよう：
目標があれば、いくら貯める必要があり、いつまでに何に投資すれば良いかが見えてくる。
( ステップ2と3：収支を記録し、予算を作成する
全体像を把握する前に、基礎を理解しよう：
今では金融アプリも多く、これらの作業は非常に簡単になっている。
) ステップ4：緊急資金を作る
標準的な目安は、必要経費の3〜6倍だが、次の要素により調整も必要：
この資金は次のように保管：
( ステップ5：自分のリスクを評価する
全員に同じ保険が必要なわけではない。考慮すべきポイント：
) ステップ6：貯蓄優先の「先取り貯金」原則を徹底
最も重要な規律：
給料が入ったら、まず貯金分を自動的に振り分け、残った金額だけを使う。月末まで待つと貯金できなくなる。最低でも収入の10%以上を貯めることから始めよう。
ステップ7：借金をコントロールし、過剰にならないように
多くの人は「欲しいものは買う」精神で、ローンやクレジットカードで生活を膨らませている。これでは生活が不安定になる。
ルール：借入返済額は収入の45%以内に抑えること。
例：月収20,000バーツなら、返済額は最大9,000バーツまで。これを超えると、生活や資金計画に支障をきたす。
ステップ8：副収入を作る
COVID-19の危機は、単一の収入源の危険性を教えてくれた。多くの人が失業したが、支出は続く。
解決策は複数の収入源を持つこと：
ステップ9：資産運用でお金を働かせる
基本的な管理ができたら、残ったお金を投資に回す。
リスクレベル別の投資選択肢：
重要なポイント：投資商品を理解し、自分の目標とリスク許容度に合った選択をすること。
( 自己投資：継続的な学習
投資だけでなく、金融や投資に関する知識を深めることも重要：
なぜ資金計画は今すぐ始めるべきなのか？
) 最初の理由：長寿化
統計によると、高齢者は増加しているが、退職後の資金は十分でない。100歳まで生きる人もいるが、60歳で退職した場合、40年以上の資金が必要だ。
( 二つ目の理由：社会の変化と少子化
高齢化社会に突入し、子供の数は減少傾向にある。平均1〜2人の子供しかいないため、子供に頼るだけでは不十分だ。統計は、55.8%の高齢者が他者に依存していることを示している。だからこそ、自分で備える必要がある。
) 三つ目の理由：インフレの進行
本当の敵はインフレだ。20年前の米飯の値段と今を比べてみよう。麺類は5〜10バーツだったのが、今は40〜50バーツ。30年後はどうなるか。
さらに20〜30年後には、必需品の価格は2倍、3倍になる可能性もある。投資せずにインフレに勝てなければ、資産の価値は下がり続ける。
四つ目の理由：政府の福祉制度の不足
15年後には高齢者の割合は10%から20%に増加し、働き盛りの人と高齢者の比率は6:1から3:1に縮小。税収は減少し、福祉も十分でなくなる。
高齢者の支給額は月600バーツ、社会保険基金の平均は3,000バーツだが、これだけでは十分ではない。
五つ目の理由：金融商品はますます複雑に
昔は銀行預金の利回りも良かったが、今は最低1.00〜2.00%の低金利。目標達成は難しい。
しかし、多くの投資手段があり、リスクを理解し、自分に合ったものを選ぶことが重要だ。
お金の働きの例：貯金する人 vs 貯金しない人
差額は1,345,975バーツ！これが資金計画とお金を働かせる力だ。
最後に：今日から始めよう
「知っているだけでは不十分。行動に移すことが大切だ」
すでに知っているなら、次のステップを実行しよう：
良い資金計画は、今日の決断から始まる。それが未来のあらゆる経済危機に備える盾となる。