トリコロールのCEOが破産申請前に$800 百万ドルの詐欺を計画したとされる方法

金融スキームが崩壊し始めたとき、サブプライム自動車ローン会社TricolorのCEOは衝撃的なアプローチを取りました。検察官によると、彼は会社が密かに崩壊している間に何百万ドルものボーナスを不正に得ていたといいます。

詐欺スキームの解明

連邦起訴状によると、Tricolorの創設者兼CEOのダニエル・チュは、2025年までの約7年間にわたり、「体系的な詐欺」と呼ばれる行為を企てました。核心的な手口は、複数のローン契約で同一資産を二重に担保に入れることで、約$800 百万ドルの架空の担保を作り出すことでした。従業員には、記録を手動で操作し、延滞ローンを担保として適格に見せかけるよう指示されていたと報告されています。

崩壊の瞬間におけるボーナスの引き出し

8月中旬、詐欺の根拠が隠しきれなくなると、チュは最高財務責任者のジェローム・コラーに対し、8月19日と20日に彼の年間報酬$15 百万ドルの最終2部分を送金するよう指示しました。総支払い額は625万ドル。裁判所の書類によると、チュはこれらの資金の一部を即座に使い、カリフォルニア州ビバリーヒルズの数百万ドルの住宅を購入しました。

数日以内に、Tricolorは1,000人以上の従業員を無給休暇にしました。9月10日までに、同社は破産保護を申請しました。

回避からパニックへ

検察官が入手した秘密録音には、8月にチュ、彼のCFO、最高執行責任者が、債権者の行動を食い止めるための戦術について話し合う会話が記録されていました。起訴状によると、チュは操作されたデータの隠蔽のために、トランプ政権のローン救済プログラムとの関係を偽装しようと考えていたといいます。その方法が不十分だと判断すると、彼は別の戦略に切り替えました。それは、貸し手に対して、彼らのレッドフラッグを見逃す過失が責任追及につながると脅し、和解金を引き出してTricolorの運営を続けさせることでした。

これらの録音された会話の中で、チュは注目すべき比較を行いました。2001年に会計不正の暴露により崩壊したエネルギー企業エンロンの教訓を引き合いに出し、チュは「スキャンダルの名前を出すことで貸し手の血圧を上げる」と示唆しました。この比喩は意図的なものであり、Tricolorの幹部たちはエンロンの悪名を圧力の手段として見ていたようです。

システム的な金融リスクの出現

Tricolorの急速な崩壊は、2025年秋にアメリカの銀行業界を揺るがせた一連のデフォルトの一部でした。これにより、アメリカの金融システム内の未発見の脆弱性に疑問が投げかけられました。JPMorgan Chase、Barclays、Fifth Third Bankなどの主要な貸し手は、借り手に起因する損失を公表しました。銀行セクター全体にわたるエクスポージャーの範囲は、Tricolorの$800 百万ドルの詐欺が、単一の企業の崩壊を超えた波及効果をもたらした可能性を示唆しています。

起訴状は未公開のままで、検察官は引き続きチュに対する訴訟を進めています。彼の弁護士は、これらの告発についてコメントしていません。