住宅ローン申請が承認されたからといって、祝賀は早計かもしれません。まだ、住宅ローンの書類に含まれる前払い費用であるクロージングコストに直面しています。住宅購入者は一般的に、購入価格の2％から5％の範囲のクロージングコストに遭遇します。例えば、50万ドルの物件の場合、1万ドルから2万5千ドルの費用に相当します。ただし、これらの費用を最小限に抑えたり、完全に免除したりするための複数の戦略があります。## ローン見積もりの見直しと交渉あなたの貸し手は、住宅ローン申請後3日以内にローン見積もりを提供しなければなりません。この標準化されたフォームには、金利、予想される月々の支払い、項目別のクロージングコストなど、ローンの重要な詳細が記載されています。すべての貸し手が同じフォーマットを使用しているため、複数の金融機関の提案を直接比較できます。2ページ目のセクションCを注意深く確認してください—このセクションには、あなたが比較検討できる第三者サービスのリストがあります。タイトルサービスは、交渉可能な節約の機会を提供し、数百ドルの節約になることもあります。貸し手が請求する追加の管理費用も、説明が曖昧な場合は交渉の余地があります。曖昧な項目について詳細な説明を求め、過剰な請求に異議を唱えましょう。多くの借り手は、過剰な費用の削減や完全な免除に成功しています。## 頭金を減らしてクロージングコストをカバーもう一つの方法は、頭金を減らし、その資金をクロージング費用に充てることです。まず、貸し手に確認し、減額した頭金が彼らの要件を満たすかどうかを確かめてください。この方法には重要なトレードオフがあります。少ない頭金はローンの元本を増やし、月々の支払い額や借入比率（DTI）を引き上げる可能性があります。この比率が高すぎると、ローンの資格を失うこともあります。また、20％未満の頭金はプライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）の要件を引き起こし、総ローンコストを増加させます。ローン期間中に、利息支払いが大幅に増加します。これらの長期的な費用と即時のクロージングコストの節約を慎重に比較検討してください。## 売り手の譲歩を交渉してコストをカバー売り手が特定の買い手の費用を負担することに同意する場合もあります。これを売り手の譲歩（セラーコンセッション）と呼びます。これには、クロージング費用、タイトル保険、住宅の修理費用などが含まれることがあります。ただし、異なる住宅ローンプログラムには、売り手が支払える内容に制限があるため、売り手と交渉する前に貸し手と調整してください。売り手の譲歩は、買い手市場や、売り手が早期に取引を完了させる強い意欲を示している場合により実現しやすくなります。この戦略は、交渉力があり、売り手に時間的なプレッシャーがある場合に最も効果的です。## クロージングコストゼロの住宅ローン商品を検討###  クロージングコストゼロのローンは魅力的な提案です。貸し手は、あなたの前払い費用を高い金利と引き換えに負担します。これにより、即時の出費はなくなりますが、長期的には借り手にとって不利になることがほとんどです。高めの金利は何十年もわたって複利計算され、最終的には最初のクロージングコストの節約額を超えることがあります。また、一部の貸し手は、クロージングコストをローンの元本に組み込むことも許可しています。これにより、クロージング時の現金支出は避けられますが、より大きなローン残高と、その分の利息負担が増えます。この選択肢を検討する前に、長期的なコスト差を詳細に計算してください。## 支援プログラムや政府のサポートを調査###  低所得家庭の住宅所有の障壁とされるクロージングコストに対し、多くの州では専用の支援プログラムを提供しています。これらのプログラムは、対象者に助成金や低金利ローンを提供し、通常は初めての住宅購入者や所得制限を満たす世帯が対象です。お住まいの地域の住宅金融機関に連絡し、利用可能なプログラムを調べてください。## 貸し手のクレジット、割引、ロイヤルティプログラムを活用多くの貸し手は、クロージングコスト支援をクレジット、割引、リベートプログラムを通じて提供しています。これらの提供は、政府の支援と似ており、初めての購入者や所得が限られる借り手を対象としています。例えば、ある大手全国銀行は、条件を満たす住宅購入者に最大7,500ドルの非繰り返しのクロージングコストクレジットを提供しています。これらの資金は返済不要です。タイトル保険や記録料などの費用を相殺したり、金利を永久的に引き下げたりすることが可能です。銀行はこれらのプログラムをあまり宣伝しないこともあるため、積極的に利用可能な特典について問い合わせてください。既存の顧客は、現在の銀行のロイヤルティ割引を受けられる場合もあり、追加の節約手段となります。## 最終決定を下すクロージングコストは、特に大きな頭金とともに高額になることがあります。ノークロージングコストのローンは便利で前払いの節約になりますが、長期的には総ローン費用を増加させる傾向があります。個別の費用交渉や売り手の譲歩、支援プログラムの利用など、他の戦略を検討した方が、長期的な経済的利益を得られることが多いです。各選択肢の隠れたコストや生涯にわたる影響を評価し、最適なクロージングコスト戦略を決定してください。
戦略的アプローチ：クロージングコストを免除または削減する方法
住宅ローン申請が承認されたからといって、祝賀は早計かもしれません。まだ、住宅ローンの書類に含まれる前払い費用であるクロージングコストに直面しています。住宅購入者は一般的に、購入価格の2％から5％の範囲のクロージングコストに遭遇します。例えば、50万ドルの物件の場合、1万ドルから2万5千ドルの費用に相当します。ただし、これらの費用を最小限に抑えたり、完全に免除したりするための複数の戦略があります。
ローン見積もりの見直しと交渉
あなたの貸し手は、住宅ローン申請後3日以内にローン見積もりを提供しなければなりません。この標準化されたフォームには、金利、予想される月々の支払い、項目別のクロージングコストなど、ローンの重要な詳細が記載されています。すべての貸し手が同じフォーマットを使用しているため、複数の金融機関の提案を直接比較できます。
2ページ目のセクションCを注意深く確認してください—このセクションには、あなたが比較検討できる第三者サービスのリストがあります。タイトルサービスは、交渉可能な節約の機会を提供し、数百ドルの節約になることもあります。![タイトルサービスの例]()
貸し手が請求する追加の管理費用も、説明が曖昧な場合は交渉の余地があります。曖昧な項目について詳細な説明を求め、過剰な請求に異議を唱えましょう。多くの借り手は、過剰な費用の削減や完全な免除に成功しています。
頭金を減らしてクロージングコストをカバー
もう一つの方法は、頭金を減らし、その資金をクロージング費用に充てることです。まず、貸し手に確認し、減額した頭金が彼らの要件を満たすかどうかを確かめてください。この方法には重要なトレードオフがあります。少ない頭金はローンの元本を増やし、月々の支払い額や借入比率（DTI）を引き上げる可能性があります。この比率が高すぎると、ローンの資格を失うこともあります。
また、20％未満の頭金はプライベート・モーゲージ・インシュアランス（PMI）の要件を引き起こし、総ローンコストを増加させます。ローン期間中に、利息支払いが大幅に増加します。これらの長期的な費用と即時のクロージングコストの節約を慎重に比較検討してください。
売り手の譲歩を交渉してコストをカバー
売り手が特定の買い手の費用を負担することに同意する場合もあります。これを売り手の譲歩（セラーコンセッション）と呼びます。これには、クロージング費用、タイトル保険、住宅の修理費用などが含まれることがあります。ただし、異なる住宅ローンプログラムには、売り手が支払える内容に制限があるため、売り手と交渉する前に貸し手と調整してください。
売り手の譲歩は、買い手市場や、売り手が早期に取引を完了させる強い意欲を示している場合により実現しやすくなります。この戦略は、交渉力があり、売り手に時間的なプレッシャーがある場合に最も効果的です。
クロージングコストゼロの住宅ローン商品を検討
クロージングコストゼロのローンは魅力的な提案です。貸し手は、あなたの前払い費用を高い金利と引き換えに負担します。これにより、即時の出費はなくなりますが、長期的には借り手にとって不利になることがほとんどです。高めの金利は何十年もわたって複利計算され、最終的には最初のクロージングコストの節約額を超えることがあります。
また、一部の貸し手は、クロージングコストをローンの元本に組み込むことも許可しています。これにより、クロージング時の現金支出は避けられますが、より大きなローン残高と、その分の利息負担が増えます。この選択肢を検討する前に、長期的なコスト差を詳細に計算してください。
支援プログラムや政府のサポートを調査
低所得家庭の住宅所有の障壁とされるクロージングコストに対し、多くの州では専用の支援プログラムを提供しています。これらのプログラムは、対象者に助成金や低金利ローンを提供し、通常は初めての住宅購入者や所得制限を満たす世帯が対象です。お住まいの地域の住宅金融機関に連絡し、利用可能なプログラムを調べてください。
貸し手のクレジット、割引、ロイヤルティプログラムを活用
多くの貸し手は、クロージングコスト支援をクレジット、割引、リベートプログラムを通じて提供しています。これらの提供は、政府の支援と似ており、初めての購入者や所得が限られる借り手を対象としています。例えば、ある大手全国銀行は、条件を満たす住宅購入者に最大7,500ドルの非繰り返しのクロージングコストクレジットを提供しています。これらの資金は返済不要です。タイトル保険や記録料などの費用を相殺したり、金利を永久的に引き下げたりすることが可能です。
銀行はこれらのプログラムをあまり宣伝しないこともあるため、積極的に利用可能な特典について問い合わせてください。既存の顧客は、現在の銀行のロイヤルティ割引を受けられる場合もあり、追加の節約手段となります。
最終決定を下す
クロージングコストは、特に大きな頭金とともに高額になることがあります。ノークロージングコストのローンは便利で前払いの節約になりますが、長期的には総ローン費用を増加させる傾向があります。個別の費用交渉や売り手の譲歩、支援プログラムの利用など、他の戦略を検討した方が、長期的な経済的利益を得られることが多いです。各選択肢の隠れたコストや生涯にわたる影響を評価し、最適なクロージングコスト戦略を決定してください。