最近、プライベートバンキングについて調べているんだ。正直なところ、本気で資産がある人が普通の銀行でお金を管理するのって、なんだか違和感がある。だって、なぜ1-800番号に電話して、ただの見知らぬ相手に自分の資金について話す必要があるんだ？それは筋が悪い。

調べてみると、銀行には実際にお金を持っている人向けに設計された、いわば階層（ティア）制があるらしい。彼らはそれを「プライベートバンキング」と呼んでいて、普通の顧客が受けるものとは、体験がまったく別物だ。専任のリレーションシップマネージャーがつき、投資アドバイザーへのアクセスがあり、遺産計画のサポートまで受けられる。要するに、彼らはあなたのお金を「本当に重要なもの」として扱うわけで、それは実際そうだから。

私が読んでいて面白いと思ったのはChase Private Clientで、入会にあたって超富裕層である必要はない。$150K minimum以上の資産があればOKで、それで話が済む。これは、正直かなり多くの高収入な人にとって現実的だと思う。ATMの返金が無制限で、送金手数料はなく、住宅ローンの割引まである。ざっくり言えば、100万ドルの当座預金口座のようなものを用意してくれるのに、非常に排他的なプログラムよりも利用しやすい。

次にJ.P. Morgan Private Bank。こちらは本物で、超富裕層が実際に行くところだ。1人のアドバイザーだけではなく、戦略家や経済学者のチーム全体にアクセスできる。まるで自分専用のパーソナルなファイナンシャル・カウンシルを持っているみたいだ。Bank of America Private Bankは$3 millionが最低条件だけど、そこにアートサービスや、戦略的なフィランソロピー（慈善）計画のようなものを組み込んでくるので、かなり面白い。Citi Private Bankは$5 millionを求めるが、160か国以上で運営しているので、航空機のファイナンスや代替投資などを含むグローバルなリーチが得られる。

すごいのは、その条件（しきい値）を超えた途端に、これらのサービスの中身がこれほどまでに違ってくることだ。口座の残高が多いという話だけではない。自分の状況を理解してくれて、自分の目標も把握し、適当に新商品を売り込んでくるようなことをしない「実際の人」がいるかどうかが重要になる。私が読んだある専門家によると、コミュニティバンクも実は踏み込んできていて、巨大な機関よりも、よりパーソナルなタッチで、プライベートバンキングに近いサービスを提供し始めているという。

結局のところ本当に言いたいのは、真剣に資産がある、あるいはこれからそれを築いていく段階なら、これまでずっと使ってきた銀行にそのまま任せておくべきではない、ということだ。これらのプライベートバンクの「100万ドルの当座預金」や、資産運用（ウェルスマネジメント）のセットアップを使うことで、まったく別の金融ツールと専門知識にアクセスできる。最低残高は高い。でも、何が得られるかを考えると—パーソナライズされたサービス、より良い金利、排他的な投資機会—なるほど、そうなるよなと思えてくる。

厄介なのは、こうした口座はオンラインではあまり大々的に宣伝されていないので、自分から連絡して、プライベートバンキングの担当チームと実際に話し合い、自分の状況にいちばん合うのがどれかを見極める必要があることだ。ただ、それこそがポイントでもある。大量向けのマーケット商品というより、排他的で、かつ個別最適化されたものとして設計されている。