巴西加重打击洗钱！央行收紧虚拟资产和加密货币监管规则

路透社报导，拉丁美洲最大经济体的中央银行于周一正式公布，针对虚拟资产（包括加密货币）交易的新监管规则。新规将现行针对洗钱与反恐怖主义融资的制度，扩展适用于虚拟资产服务提供者（Virtual Asset Service Providers, VASPs），严格监管虚拟资产国际支付与转帐．

巴西新规内容概要

根据央行网站公告，新规将于明年 2 月起生效。届时，所有经由外汇及证券经纪商、分销商，以及虚拟资产交易平台所提供的服务，都必须经过授权流程。 具体来说：

凡是与法定货币挂钩的虚拟资产（例如稳定币）之购买、出售或交换，将被视为外汇交易。

使用虚拟资产进行国际支付或转帐（包括透过银行卡或其他电子支付手段结算债务）亦属于此类别。

虚拟资产服务提供者必须遵守客户保护、资讯透明、反洗钱（AML）及反恐怖主义融资（CFT）规定。

新规框架也纳入治理与安全要求、内部控制机制、报告义务等合规责任。

监管主管吉尔纽维万在新闻发表会指出新规将减少诈骗、诈欺以及利用虚拟资产市场洗钱的机会。

法规框架背景

早在 2022 年，巴西议会通过了针对加密货币的法律框架，为虚拟资产的法律地位奠定基础。然而该法律的实施，取决于央行制定后续配套监管。央行在此期间进行了至少四次公众咨询，以收集市场与业界的意见，为本次新规做准备。

此外，稳定币的使用在巴西迅速升温。央行总裁加布里埃尔加利波洛 曾公开对此表示，不稳定货币或与非法活动相关的稳定币流通量增加，值得警惕。政策制定者指出，与比特币这类波动性高的加密货币相比，稳定币因波动较低且较常用于支付，许多使用者希望透过它绕过受监管更严、税负更高的传统支付系统。

新规的意义与挑战

此次监管变革，对巴西的虚拟资产生态与金融监管制度皆具有重大意义。首先，透过将虚拟资产交易纳入外汇监管范畴，央行明确了其金融监管权限，强化防洗钱与反恐怖融资的框架。其次，此举对投资者保护、交易透明化、市场信心亦有正面推动作用。

不过，该政策也面临不少挑战。监管机构将不得不加强监督能力，对交易平台、经纪商与分销商进行授权审查与持续监管。此外，对业界而言，新规意味着准入门槛、内部控制与合规成本将提升，小规模平台可能遭遇竞争压力。另一方面，对交易者或服务使用者来说，将虚拟资产交换视为外汇交易可能带来新的合规义务、报告义务与监管监督，增加交易流程的复杂性。目前市场普遍对此监管迈出前进表示肯定，具有规范化的监管环境，往往有助于吸引机构资金进场、提升市场的信任度。然而，业界内部亦有声音提醒，小型平台或新创服务可能面临合规压力与成本上升。不少从业者及关注者亦担忧，若监管过于严格或程序繁琐，有可能导致创新减弱、资金外流或转至海外市场。

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