كيف يبدو محفظة تقاعدك في سن 30؟ تحقق من الواقع

عندما تصل إلى الثلاثينات من عمرك، تصبح الحياة حقيقية مزدحمة. من المحتمل أنك تتسلق سلم الوظيفة، وتوازن بين مسؤوليات الأسرة، وربما تشتري منزلك الأول، وفي مكان ما في تلك الفوضى الذهنية، من المفترض أن تستعد لتقاعد eventual. يشعر معظم الناس بالارتباك لمجرد التفكير في ذلك.

إليك الجزء المفاجئ: ليس عليك فعليًا أن تكون قد جمعت ثروة حتى الآن. في الواقع، تُظهر بيانات فاندغارد الأخيرة صورة كاشفة. بالنسبة للأشخاص بين 25 و35 عامًا، يبلغ متوسط رصيد حساب التقاعد أقل من 38,000 دولار. وما هو أكثر لفتًا للانتباه، أن الوسيط ينخفض إلى أقل من 15,000 دولار. إذا كنت تشعر أنك متأخر، فأنت بالتأكيد لست وحدك.

الرقم المستهدف الذي له معنى فعلي

ما هو المعيار الذي يجب أن تستهدفه؟ المؤسسات المالية الكبرى مثل فيديليتي، إدوارد جونز، وتي. رو تريس تتقارب على مقياس مماثل: من الناحية المثالية، يجب أن تتطابق مدخرات تقاعدك تقريبًا مع راتبك السنوي الحالي بحلول سن 30.

تربح 50,000 دولار سنويًا؟ سترغب في وجود حوالي 50,000 دولار مدخرة. إذا كنت تكسب 100,000 دولار؟ هذا هو الرقم المستهدف لك. لكن هناك تحذير - هذه الشركات تعترف بأن الوصول بالضبط إلى هذا الرقم ليس إلزاميًا للنجاح. يمكنك العمل بشكل مريح على 50% من هذا الهدف، أو حتى أقل، ولا تزال تجد نفسك في مسار تقاعدي قوي. الفكرة الرئيسية هي أن هذه الأرقام المرجعية تمثل نقطة منتصف في نطاق مقبول إلى حد ما، وليست سقفًا يجب الوصول إليه بشكل مطلق.

قوة التحركات الصغيرة والمتسقة

ليس ما يجب أن تملكه الآن هو ما يفتح عينيك حقًا - بل ما يمكن أن يحققه العمل المستمر مع مرور الوقت. اعتبر هذا السيناريو: إذا قمت بإعادة توجيه $170 شهريًا ($2,000 سنويًا ) إلى صندوق S&P 500 واستمررت في هذا الانضباط على مدى 30 عامًا، ستجمع أكثر من $300,000، بافتراض متوسط العائد السنوي التاريخي للصندوق البالغ حوالي 10%.

قم بزيادة تلك المساهمة الشهرية إلى $250 $3,000 سنويًا(، وسيقترب إجمالي 30 عامًا من نصف مليون دولار.

معظم الناس لا يدركون شيئًا حيويًا: يتمثل الجزء الأكبر من تراكم الثروة خلال الثلث الأخير من تلك الفترة الزمنية. عندما تحقق عائداتك السابقة عوائد على العوائد، يبدأ محفظتك في العمل بجد أكثر من مساهماتك الشهرية. هذه الحقيقة الرياضية توضح بالضبط لماذا يكلفك التأجيل غاليًا - كل سنة من التأخير تضغط على نافذة التراكم الخاصة بك.

إذا قمت بتمديد فترة استثمارك إلى 35 عامًا بدلاً من ذلك؟ ترتفع تلك الأرقام إلى أكثر من 500,000 دولار وتتجاوز 800,000 دولار، على التوالي. إنه سبب مقنع لإعادة النظر فيما إذا كانت العمل لعدة سنوات إضافية قد يخدم مصلحتك على المدى الطويل.

العثور على المال الذي لم تكن تعرف بوجوده

الحاجز الأكبر الذي يذكره معظم الناس هو غياب النقود الفائضة في نهاية الشهر. ومع ذلك، فإن الفحص الحقيقي لأنماط الإنفاق غالبًا ما يكشف عن إمكانيات غير مستغلة. هل يمكنك تخطي الخروج إلى مطعم مرة واحدة أسبوعيًا؟ هل يجب إعادة التفكير في اشتراك الكابل عندما تتوفر بدائل أرخص؟ يمكن أن يؤدي رفع خصم تأمين السيارة من ) إلى 1,000 دولار إلى خفض الأقساط بشكل ملحوظ.

على حدة، تبدو هذه التعديلات تافهة. جماعياً، غالباً ما تحرر 2000 إلى 3000 دولار سنوياً دون الحاجة إلى تغييرات دراماتيكية في نمط الحياة.

الآلية التي تحرك الناس

كيف يبدأ معظم الأشخاص في الثلاثينات من العمر أو يسرعون مساهماتهم في التقاعد؟ يكمن الجواب في إزالة الاحتكاك من العملية. قم بإعداد تحويلات تلقائية أو إيداعات مباشرة تُحول الأموال إلى حساب التقاعد قبل أن تصل إلى حسابك الجاري العادي. تؤكد الأبحاث النفسية باستمرار أن هذه الطريقة فعّالة: إذا لم تر المال أبداً، فإنك نادراً ما تفتقده.

بالإضافة إلى ذلك، قم بزيادة خطط التقاعد المدعومة من قبل صاحب العمل إذا كانت متاحة—العديد من الشركات تساهم بأموال مطابقة نيابة عنك، مما يعني بشكل أساسي أنها تقدم أموالًا مجانية.

بعيدًا عن الميكانيكيات، فإن العقلية مهمة للغاية. يميل الأفراد المحبطون نحو عدم اتخاذ أي إجراء. الذين يحافظون على التفاؤل يتعرفون على الفرص التي يغفلها الآخرون ويتابعون خططًا تقربهم من الأهداف المهمة. غالبًا ما يعتمد الفرق بين النجاح والتوقف على ما إذا كنت ترى إعداد التقاعد على أنه مستحيل أو مجرد تحدي.

الواقع بالنسبة لمعظم الأمريكيين هو أنهم يتأخرون في الاستعداد للتقاعد. ومع ذلك، فإن الوعي الاستراتيجي بكيفية تحسين البرامج مثل الضمان الاجتماعي - بالاشتراك مع عادات الادخار المنضبطة التي تبدأ الآن - يمكن أن يغير بشكل كبير مسار تقاعدك. الوقت للبدء هو اليوم، وليس غداً.