Почему стоит инвестировать в фонды? 5 вещей, которые должны понять новички-инвесторы

Ваши деньги обесцениваются

Если вы не выводите деньги для инвестирования, они теряют свою ценность именно здесь. Из-за инфляции и волатильности финансовых рынков, оставлять деньги без дела — это упущенная возможность увеличить стоимость активов. Это первая и самая важная причина, по которой инвесторы должны начать рассматривать инвестиционные фонды

Инвестиционный фонд (Mutual Fund) — это объединение средств нескольких инвесторов с ограниченным капиталом, которые хотят, чтобы профессионалы управляли ими. Преимущество в том, что вам не нужно обладать глубокими знаниями или тратить много времени, чтобы начать.

Преимущества инвестирования в инвестиционные фонды

Не зависит от суммы денег, вы можете инвестировать даже при небольших доходах

В прошлом для инвестирования в определённые активы, такие как иностранные облигации или акции высшего класса, требовались огромные суммы. Сегодня, когда многие инвесторы объединяют свои деньги, общий капитал становится большим, что облегчает управление. Управляющие фондами, которые должны быть зарегистрированы на фондовой бирже, могут распределять эти средства по различным активам.

Распределение рисков — кто за этим следит

Вы можете инвестировать в портфель с разнообразными активами, что снижает риск серьёзных потерь от вложений в один актив. Кроме того, управляющие фондами — это сертифицированные специалисты, одобренные соответствующими органами. Поэтому управление портфелем — это их обязанность, а не ваша.

Постоянный контроль и проверка

Комиссия по ценным бумагам и биржам обеспечивает прозрачность и регулярный контроль, что позволяет инвесторам быть уверенными в безопасности своих средств.

Сколько видов инвестиционных фондов существует?

Классификация фондов делится на 2 способа: по уровню риска и ликвидности, а также по инвестиционной политике

1. Закрытые vs Открытые фонды

Закрытый фонд (Closed-End Fund) продаётся только один раз при сборе средств, количество паёв остаётся постоянным. Преимущество — управляющие не заботятся о продаже паёв посредниками, недостаток — если нужно продать раньше срока, придётся искать покупателя самостоятельно.

Открытый фонд (Open-End Fund) продаётся постоянно. Это значит, что если вам нужны деньги, вы можете продать свои паи обратно фонду в любой день. Очень удобно, но фонд должен иметь всегда наличные средства.

2. По инвестиционной политике

Фонд денежного рынка (Money Market Fund) инвестирует в депозиты и краткосрочные долговые инструменты. Доход низкий, риск минимальный, подходит для хранения средств.

Фонд облигаций (Fixed Income Fund) инвестирует в облигации, векселя, корпоративные облигации. Доход выше, риск увеличивается.

Смешанный фонд (Mixed Fund) инвестирует как в акции, так и в облигации в определённых пропорциях. Доход и риск — средние.

Гибкий фонд (Flexible Fund) похож на смешанный, но без ограничений по пропорциям. Управляющий может регулировать долю акций в зависимости от ситуации на рынке.

Фонд акций (Equity Fund) инвестирует не менее 80% в акции. Высокий доход, высокий риск.

Фонд отраслевой направленности (Sector Fund) инвестирует в акции одной отрасли, например, банки, коммуникации, транспорт. Может приносить очень высокий доход, но и риск очень большой.

Альтернативные инвестиционные фонды (Alternative Investment Fund) инвестируют в товары, золото, нефть, сельскохозяйственные продукты. Очень высокий риск, подходит только для тех, кто готов рисковать.

Как выбрать фонд, подходящий именно вам

( Шаг 1: Знайте себя — насколько вы готовы к риску

Вопросы для самопроверки: если ваши деньги снизятся на 10, 20, 30%, сможете ли вы спокойно спать? Пройдите KYC-процедуру в брокерской компании — система поможет вам понять это.

) Шаг 2: Посмотрите на общую экономическую картину

Рынок растёт или падает? Какова инфляция? Куда движутся процентные ставки? Эти данные помогут понять, в какие фонды стоит вкладывать.

Шаг 3: Читайте проспект фонда

Проспект содержит подробную информацию о фонде: условия покупки и продажи, ликвидность, способы выплаты дохода. Важно всё понять.

Шаг 4: Анализируйте прошлые результаты

Прошлое не гарантирует будущего, но полезно посмотреть: какой фонд показывает хорошую доходность? Волатильность? Как осуществляется диверсификация?

Шаг 5: Следите за ситуацией постоянно

Экономическая ситуация меняется, инвестиционная политика тоже должна меняться, можно даже менять фонды. Не зацикливайтесь на первоначальном выборе.

Как рассчитывать прибыль и убытки по фондам?

Когда вы покупаете паи, стоимость фонда определяется по NAV ###Net Asset Value### — это расчет стоимости активов фонда на момент закрытия рынка, за вычетом долгов и расходов.

Если NAV выше стоимости ваших паёв — у вас прибыль
Если NAV ниже — убыток

Прибыль или убыток считается только после продажи паёв. Разница называется Capital Gain.

Кроме того, некоторые фонды регулярно выплачивают дивиденды (Dividend), и вам не нужно продавать паи, чтобы их получить.

Итог

Никто не умеет идеально инвестировать с самого начала. Все начинают с нуля. Но с помощью инструмента инвестиционных фондов ограничения по капиталу, знаниям и времени перестают быть преградой.

Истинный риск — это не инвестировать вообще, потому что деньги работают надёжнее, чем человек на работе. Оставлять деньги без дела — это тихая потеря стоимости.

Фонды помогают решить эти проблемы, а остальное — дело лишь начать.