Keterampilan pengelolaan keuangan: Mengapa orang Thailand harus memberi perhatian?

Pengetahuan Keuangan bukan sekadar istilah pendidikan, tetapi merupakan keterampilan hidup yang harus dihadapi oleh orang-orang di setiap usia mulai dari anak-anak hingga saat mereka pensiun. Kurangnya pemahaman tentang uang menjadi salah satu alasan mengapa banyak orang mengalami masalah keuangan dalam hidup mereka. Selain itu, tidak ada pengajaran tentang hal ini secara sistematis di sekolah.

Masalah nyata yang dihadapi oleh orang Thailand

Berdasarkan studi, para ahli keuangan menemukan bahwa kekurangan pengetahuan keuangan menyebabkan pengambilan keputusan yang tidak tepat, seperti pengeluaran berlebihan, membeli barang yang tidak perlu, atau berhutang secara berlebihan.

Seperti yang dikatakan oleh investor terkenal, “Jika Anda membeli barang yang tidak perlu, akhirnya Anda harus menjual barang yang lebih berharga.” Ini adalah sinyal peringatan bahwa pengeluaran yang tidak bijaksana akan berdampak pada keuangan jangka panjang.

Apa saja komponen pengetahuan keuangan?

1. Perencanaan anggaran bulanan

Memahami arus masuk dan keluar uang adalah dasar yang penting. Anda harus tahu:

• Dari mana saja penghasilan Anda
• Berapa jumlah pengeluaran rutin (rumah, makanan, transportasi)
• Bagian mana dari uang yang harus dihemat

Ketika Anda mampu mengelola anggaran dengan baik, Anda dapat merencanakan pinjaman, investasi, dan tujuan keuangan jangka panjang.

2. Menabung dan membangun dana darurat

Para ahli menyarankan untuk membangun dana darurat yang dapat digunakan saat menghadapi situasi tak terduga, seperti sakit atau kehilangan pekerjaan.

Selain itu, menabung untuk masa depan juga membantu Anda memiliki kebebasan dalam memilih jalur hidup dan dapat meningkatkan kekayaan melalui investasi yang terukur.

3. Memilih investasi secara cerdas

Pengetahuan keuangan membantu Anda memahami risiko dan manfaat dari investasi dalam pinjaman, saham, obligasi, atau reksa dana.

Tidak semua investasi cocok untuk semua orang. Harus mempertimbangkan usia, tujuan, dan tingkat risiko yang dapat diterima.

4. Mengelola hutang secara efektif

Memahami tingkat bunga, syarat pinjaman, dan pembayaran hutang adalah hal penting untuk menghindari jebakan hutang.

5. Pemahaman dasar tentang pajak

Membayar pajak adalah bagian dari penghasilan. Memahami hak dan kewajiban Anda dalam hal ini akan membantu Anda memiliki lebih banyak uang tersisa.

Manfaat nyata dari pengetahuan keuangan

Mencegah kesalahan keuangan

Kelompok orang yang tidak memahami syarat pinjaman akan rentan terhadap bunga mengambang atau biaya tersembunyi, yang akan berdampak pada keuangan jangka panjang.

Mempersiapkan diri untuk situasi darurat

Dengan memiliki tabungan rutin dan perencanaan yang baik, Anda dapat menghadapi situasi tak terduga tanpa stres.

Mencapai tujuan keuangan

Dengan pertimbangan matang dan perencanaan langkah demi langkah, berbagai tujuan seperti membeli rumah, berlibur, atau melanjutkan pendidikan akan menjadi kenyataan.

Membangun kepercayaan diri

Ketika Anda tahu ke mana uang Anda pergi dan memiliki rencana yang jelas, kekhawatiran tentang uang akan berkurang secara signifikan.

Statistik pengetahuan keuangan di Thailand

Organisasi Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi (OECD) telah melakukan survei di 38 negara anggota untuk mengukur tingkat pengetahuan keuangan penduduknya.

Hasil survei menunjukkan bahwa skor rata-rata di Thailand adalah 71 dari 100 poin, yang menunjukkan sikap yang berorientasi jangka panjang. Semakin tinggi skor, semakin banyak pengetahuan keuangan yang dimiliki.

Contoh penerapan dalam kehidupan nyata

Mari lihat kasus dariสนามชาติ, yang baru saja lulus dan mendapatkan pekerjaan dengan gaji bulan pertama sebesar 18.000 Baht. Ia menerapkan pengetahuan keuangan sebagai berikut:

Langkah pertama: Membuat dokumen pendapatan dan pengeluaran

สนามชาติ mengumpulkan seluruh pendapatan dan pengeluaran rutin, seperti:

• Sewa kamar
• Biaya makan dan transportasi
• Hiburan dan lain-lain

Kemudian, ia mengalokasikan sebagian uang ke dana tabungan dan sebagian lagi ke dana darurat.

Langkah kedua: Meningkatkan kekayaan melalui menabung dan berinvestasi

สนามชาติ menyadari bahwa menabung secara rutin adalah langkah awal membangun kekayaan. Ia membuka rekening tabungan khusus dan mulai belajar tentang investasi dalam indeks fund.

Langkah ketiga: Mengelola hutang agar tetap terkendali

สนามชาติ juga memiliki pinjaman pendidikan, tetapi ia membayar tepat waktu dan tidak menunggak kartu kredit, untuk menghindari bunga tinggi.

Langkah keempat: Menetapkan tujuan dan memantau hasilnya

สนามชาติ menetapkan tujuan, seperti menabung uang muka rumah, berinvestasi untuk pendidikan, atau berlibur. Kemudian, ia membuat rencana untuk mencapai tujuan tersebut secara bertahap.

Langkah kelima: Belajar secara berkelanjutan

สนามชาติ tahu bahwa pengetahuan keuangan harus terus diperbarui. Ia mengikuti berita, membaca artikel tentang keuangan, dan mengikuti workshop untuk meningkatkan keterampilan.

Contoh ini menunjukkan bahwa memulai dari perencanaan dasar dapat mengarah pada pengelolaan keuangan yang lebih baik. Semakin banyak Anda menerapkan pengetahuan tersebut, semakin percaya diri Anda akan meningkat.

Menghubungkan pengetahuan keuangan dengan investasi saham

Bursa saham adalah tempat di mana investor memperdagangkan saham dan sekuritas perusahaan. Biasanya, membeli saham memerlukan perantara atau menggunakan platform online yang menyediakan layanan transaksi.

Langkah dasar untuk memulai investasi saham

Pelajari dasar-dasar

Sebelum berinvestasi, Anda harus memahami:

• Cara kerja pasar saham
• Cara membeli dan menjual saham
• Jenis-jenis investasi (saham, obligasi, reksa dana)
• Peran pasar dan pelaku pasar

Menetapkan tujuan dan diversifikasi risiko

Menetapkan tujuan investasi yang jelas akan membantu Anda memilih aset yang sesuai. Diversifikasi risiko akan mengurangi dampak volatilitas pasar.

Pelajari tentang pengelolaan risiko

Termasuk di dalamnya:

• Menempatkan order dengan hati-hati
• Membuat portofolio yang beragam
• Menyesuaikan investasi secara berkala

Pantau berita dan tren

Harga saham selalu berfluktuasi, tergantung pada:

• Kinerja perusahaan
• Ekonomi domestik dan internasional
• Berita dan peristiwa geopolitik

Karena investasi saham memiliki risiko, penting untuk memahami dan mempersiapkan diri secara matang.

Cara mengembangkan keterampilan pengetahuan keuangan

1. Pelajari kursus online dan belajar mandiri

Saat ini tersedia banyak sumber daya, mulai dari situs web, aplikasi, artikel, hingga video tutorial yang mencakup semua hal mulai dari dasar pengelolaan anggaran hingga strategi investasi tingkat tinggi.

Podcast dan seminar online juga merupakan pilihan yang baik karena memungkinkan Anda belajar sesuai kenyamanan. Yang penting, pastikan sumbernya terpercaya dan terbaru.

2. Minta saran dari para ahli

Konsultan keuangan, perencana keuangan, dan orang yang berpengetahuan tentang investasi dapat memberikan saran yang efektif agar Anda dapat membuat keputusan yang tepat dalam hal:

• Perencanaan pensiun
• Investasi di pasar saham
• Pembelian aset

Ketika para ahli memberikan saran sesuai kebutuhan, Anda akan berada dalam posisi yang baik untuk mencapai keberhasilan.

3. Bersiap menghadapi risiko

Para ahli menyarankan untuk menyisihkan dana darurat sebesar 3-6 bulan pengeluaran untuk mengatasi masalah tak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya mendadak.

Dengan persiapan ini, masalah kecil tidak akan berubah menjadi krisis besar.

4. Rencanakan untuk pensiun

Mulailah dengan mempertimbangkan:

• Usia saat Anda ingin pensiun
• Biaya hidup yang diinginkan saat pensiun (bensin, makanan, perawatan kesehatan)

Kemudian, hitung berapa banyak dana yang harus Anda bangun agar dapat menghasilkan pendapatan setelah pensiun, dan mulai berinvestasi secara rutin untuk mencapai tujuan tersebut.

5. Kurangi pengeluaran secara cerdas

Jika ingin menabung untuk masa depan, ada dua pilihan:

• Meningkatkan penghasilan (kerja tambahan)
• Mengurangi pengeluaran

Pengurangan pengeluaran dapat dilakukan dengan merencanakan belanja kebutuhan secara hati-hati. Misalnya, jika ingin membeli dua barang, tetapi ingin menghemat, beli satu dulu dan tunggu sampai gaji bulan berikutnya untuk membeli yang kedua.

Membagi pengeluaran selama beberapa bulan akan membantu Anda menghemat uang dan mencapai tujuan keuangan lebih banyak.

Kesimpulan

Pengetahuan keuangan adalah keterampilan praktis yang harus dimiliki, bukan sekadar pengetahuan teoretis. Orang yang memiliki pengetahuan tentang perencanaan keuangan yang kuat akan mampu membuat keputusan yang lebih baik, merasa lebih percaya diri, dan mengurangi stres dalam hidup.

Keterampilan utama yang perlu dikembangkan meliputi pembuatan anggaran, menabung dan berinvestasi, pengelolaan hutang, perencanaan pensiun, dan pemahaman produk keuangan.

Jika Anda pemula yang baru memulai berinvestasi, pasar saham adalah dasar yang baik untuk belajar. Saat ini, banyak alat bantu yang tersedia untuk pemula, seperti akun demo yang memungkinkan belajar tanpa risiko nyata.

Meningkatkan pengetahuan keuangan adalah investasi terbaik karena akan memberikan manfaat seumur hidup Anda.