Comment choisir le taux de change du yen japonais pour ne pas perdre d'argent ? Analyse approfondie des quatre méthodes en termes de coûts

2025年12月10日, le dollar taïwanais a atteint le niveau de 4,85 face au yen japonais, relançant la demande pour le tourisme au Japon et l’investissement en yen. Mais savez-vous ? Le simple fait de choisir un canal de change différent peut vous faire dépenser 2 000 NT$ de plus, voire plus. Aujourd’hui, nous allons, du point de vue de l’investisseur, expliquer en détail le coût, le risque et la situation adaptée pour les quatre méthodes d’échange en yen, et vous apprendre à comprendre comment lire les taux de change pour l’achat et la vente.

Comment lire les taux de change achat et vente ? Comprenez d’abord ces deux concepts

Beaucoup de gens constatent que le résultat de changer de l’argent à la banque ou au distributeur automatique est différent, même pour la même somme, à cause de la différence entre le taux d’achat et le taux de vente.

Taux de change en espèces vs Taux au comptant

Le taux de change en espèces (également appelé taux de change en billets) est celui que la banque propose pour les transactions avec des billets physiques, généralement 1-2% supérieur au taux du marché international, ce qui représente une prime de risque pour la banque. Par exemple, le taux de vente en espèces de la Banque de Taïwan le 10 décembre est de 0,2060 NT$/JPY, ce qui équivaut à 4,85 JPY pour 1 NT$.

Le taux au comptant est celui utilisé pour la compensation interbancaire ou les transferts en ligne, plus proche du prix réel du marché, souvent 0,5-1% inférieur au taux en espèces. Par exemple, le taux au comptant d’une même banque pourrait être de 4,87 JPY/NT$, ce qui semble peu différent, mais pour 50 000 NT$, cela permet d’obtenir 1 500 JPY de plus.

Achat vs Vente, il faut inverser la perspective

Beaucoup confondent — lorsque vous échangez des NT$ contre des JPY à la banque, la banque « achète » des NT$ et « vend » des JPY, donc il faut regarder le « taux de vente » de la banque. Inversement, si vous souhaitez convertir des JPY en NT$, il faut regarder le « taux d’achat ». En comprenant cette logique, vous ne serez pas confus par les tableaux de prix.

Prenons l’exemple de la Banque de Taïwan : le taux d’achat (NT$ contre JPY) est d’environ 4,84, le taux de vente d’environ 4,85, la différence étant la marge de profit de la banque.

Quatre méthodes d’échange en yen, laquelle est la moins chère ?

Méthode 1 : Échange en espèces au guichet — la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

En allant à la banque ou au comptoir d’aéroport, en remettant directement des NT$ en liquide pour obtenir des JPY en espèces, c’est la méthode la plus familière. Avantages : sécurité, dénominations complètes (1 000/5 000/10 000 JPY), assistance sur place.

Mais le coût n’est pas négligeable. Le taux de vente en espèces est généralement 1-2% supérieur au marché. En estimant 500 000 NT$, la différence de change seule peut coûter 1 500 à 2 000 NT$. Certaines banques facturent aussi des frais (100-200 NT$ par transaction), augmentant encore le coût.

Tableau comparatif des taux de vente en espèces des principales banques (2025/12/10) :

Convient pour : besoins urgents à l’aéroport, petits montants (quelques milliers NT$), personnes peu familières avec les opérations en ligne.

Méthode 2 : Change en ligne + retrait au guichet — solution équilibrée

Via l’app bancaire ou la banque en ligne, en utilisant le taux de vente au comptant pour convertir des NT$ en JPY, puis en déposant sur un compte en devises. Si besoin de liquide, retrait au guichet ou ATM en devises, avec des frais (minimum 100 NT$).

Ce mode permet de suivre la fluctuation des taux, en achetant par tranches quand le yen est faible (par exemple, début d’année à 4,46, maintenant à 4,85, soit une appréciation de 8,7%).

Attention, il faut ouvrir un compte en devises (souvent en ligne instantanément) et prévoir 5-100 NT$ de frais pour les retraits interbancaires.

Convient pour : investisseurs expérimentés, souhaitant faire des achats par tranches, détenir du yen à long terme.

Méthode 3 : Change en ligne avec retrait direct — meilleure option à l’aéroport

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la succursale, la date de retrait, puis de se présenter avec la pièce d’identité et l’avis de transaction pour retirer le yen en personne. Le service « Easy Purchase » de la Banque de Taïwan est sans frais (10 NT$ avec TaiwanPay), avec un taux environ 0,5% meilleur.

Avantage principal : possibilité de réserver un retrait à l’aéroport de Taoyuan — 14 points de service, dont 2 24h/24, idéal pour une réservation de dernière minute avant départ.

Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires limités, pas de modification une fois réservé.

Convient pour : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Méthode 4 : ATM en devises — retrait flexible 24h/24

Utiliser une carte à puce pour retirer du yen dans un ATM en devises, opération 24h/24, interbancaire. Le principal avantage : déduction de seulement 5 NT$ de votre compte NT$, bien moins cher que le guichet.

Le plafond de retrait par jour chez E.SUN Bank est de 150 000 NT$, sans frais de change. Mais il y a peu de distributeurs (environ 200), avec des dénominations fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), et en période de forte affluence (aéroport notamment), les billets peuvent manquer.

Convient pour : besoins urgents, pas le temps d’aller en banque, recherche de flexibilité.

Comparatif des coûts pour les quatre méthodes

Sur la base d’un échange de 500 000 NT$ :

Conclusion : pour un budget de 5-20万 NT$, la meilleure solution pour les débutants est un mix « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises ».

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

De début d’année à 4,46, à aujourd’hui 4,85, le NT$ s’est déprécié de 8,7% face au yen. Que traduit cette évolution ?

La BoJ (Banque du Japon) va relever ses taux

Le gouverneur Ueda a récemment adopté une position hawkish, alimentant la spéculation sur une hausse de taux à 0,75% lors de la réunion du 19 décembre (plus haut depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans. Cela rend le yen plus attractif — des taux plus élevés attirent les flux d’arbitrage.

Le yen face à l’USD pourrait se replier

L’USD/JPY est passé de 160 début d’année à 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais une prévision à moyen-long terme en dessous de 150. Bonne nouvelle pour les investisseurs taïwanais : si le NT$ se renforce face au dollar, la valeur relative du yen sera plus intéressante.

Le yen reste une valeur refuge

Il est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales avec le dollar et le franc suisse. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8% en une semaine, amortissant la chute des marchés actions. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen n’est pas seulement touristique, mais aussi une couverture contre la volatilité du marché boursier.

Mais attention au risque de dénouement d’arbitrage

L’ère des taux ultra-bas au Japon est révolue. Si l’économie mondiale faiblit, les arbitrages de taux élevés seront liquidés, provoquant des fluctuations de 2-5%. Il est donc conseillé d’entrer par étapes, sans tout échanger d’un coup.

Après avoir échangé en yen, ne laissez pas votre argent dormir

Beaucoup de gens conservent leur yen sans faire grand-chose, ce qui est une perte d’opportunité. Voici quelques moyens simples de faire fructifier cet argent :

1. Dépôt en yen — revenu stable

Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taïwan Bank, y déposer du yen en dépôt à terme. À partir de 10 000 JPY, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. Plus intéressant que le dépôt en NT$, tout en offrant une couverture.

2. Assurance vie en yen — détention à moyen terme

Les assurances d’épargne en yen de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3%, adaptées pour 1-3 ans.

3. ETF en yen — diversification et croissance

Yuan Da 00675U (suivi de l’indice en yen), 00703, achetables en fractions via l’app de courtage, idéal pour des investissements périodiques. Frais de gestion annuels : 0,4%, diversification assurée.

4. Trading forex en yen — opérations de swing

Via des plateformes comme Mitrade, trader directement USD/JPY ou EUR/JPY. Avantages : positions longues et courtes, 24h/24, avec peu de capital, pour profiter des fluctuations.

FAQ rapides

Q : Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 NT$ ?

A : Selon le taux du 10 décembre de la Banque de Taïwan (4,85), 10 000 NT$ donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux au comptant de 4,87, c’est environ 48 700 JPY, différence d’environ 200 JPY (NT$ 40).

Q : Que faut-il apporter pour changer en guichet ?

A : Pièce d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + permis de séjour). Si réservation en ligne, apporter aussi l’avis de transaction. Pour plus de 100 000 NT$, déclaration de fonds peut être requise.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour les retraits en devises ?

A : Oui. China Trust : équivalent 120 000 NT$/jour, Taishin : 150 000 NT$/jour, E.SUN : 50 000 NT/transaction, 150 000 NT/jour. Après 2025, la plupart des banques limitent à 10-15万 NT$ par jour, mieux de répartir.

Q : Quand faut-il regarder les taux d’achat ou de vente ?

A : Avant de changer, il faut bien connaître la direction. Pour acheter des yen avec NT$, regarder le « taux de vente » (la banque vous vend des yen). Pour convertir des yen en NT$, regarder le « taux d’achat » (la banque achète votre yen). Comparer plusieurs banques pour optimiser.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, mais aussi un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. Face à l’incertitude économique mondiale et à la dépréciation du NT$, il est judicieux de faire des achats par tranches pour se constituer une position.

Souvenez-vous de deux principes : entrer par étapes et ne pas laisser dormir votre argent après avoir changé. Choisissez la bonne méthode de change, puis utilisez des stratégies comme le dépôt à terme, les ETF ou le forex pour maximiser vos gains et couvrir vos risques.

Pour les débutants, commencer par le change en ligne avec retrait à l’aéroport ou ATM en devises est le plus sûr ; pour les expérimentés, essayer des investissements périodiques en ETF ou du trading forex peut être intéressant. Ainsi, vous pourrez profiter de votre voyage tout en protégeant votre patrimoine face aux fluctuations du marché.