La nouvelle proposition limiterait les prestations de sécurité sociale à $100K pour les couples aisés

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Des millions de seniors font face à d’importantes réductions alors que la Sécurité Sociale approche du point de rupture

Le panel de « The Big Money Show » discute de la nouvelle analyse alarmante montrant que la Sécurité Sociale et Medicare se dirigent vers l’insolvabilité et avertit que les retraités risquent de voir leurs prestations fortement réduites si Washington n’agit pas rapidement.

La Sécurité Sociale est menacée d’insolvabilité dans moins de dix ans, et une nouvelle proposition limiterait le montant des prestations sociales qu’un couple pourrait recevoir chaque année à 100 000 $.

Le vieillissement de la population américaine épuise le fonds de réserve principal de la Sécurité Sociale, qui devrait être épuisé en 2032. Les fonds pour les prestations de sécurité sociale sont prélevés sur le fonds de réserve ainsi que sur les taxes sur la masse salariale, et ils seraient automatiquement réduits par la loi en cas d’insolvabilité pour correspondre aux revenus entrants, réduisant les prestations d’environ 24 % dans l’ensemble.

Le Comité non partisan pour un budget fédéral responsable (CRFB) a lancé une Initiative de solutions pour le fonds de réserve afin d’explorer des options pour améliorer la solvabilité de la Sécurité Sociale, dont une proposition plafonnant les prestations à six chiffres pour les couples les plus riches.

La proposition de limite à six chiffres (SFL) instaurerait un plafond de 100 000 $ sur le total des prestations qu’un couple pouvant prendre sa retraite à l’âge normal de la retraite peut recevoir, avec des ajustements selon le statut marital et l’âge de la demande. Pour les retraités célibataires, la limite des prestations de sécurité sociale serait de 50 000 $.

LE FONDS PRINCIPAL DE LA SÉCURITÉ SOCIALE ARRIVE À ÉPUISEMENT EN 2032, PROVOQUANT DES RÉDUCTIONS AUTOMATIQUES DES PRESTATIONS

La proposition de limite à six chiffres plafonnerait les prestations de sécurité sociale des bénéficiaires les plus riches. (Getty Images)

Le CRFB a noté que, bien qu’une petite fraction des retraités reçoive 100 000 $ en prestations sociales en tant que couple ou 50 000 $ en tant qu’individu, ces chiffres deviendront plus courants avec le temps à mesure que la formule de calcul des prestations de la Sécurité Sociale évolue.

La SFL limiterait les prestations de sécurité sociale de façon à ce qu’aucun couple percevant des prestations à l’âge normal de la retraite ne puisse réclamer plus de 100 000 $ par an.

Elle ajusterait également la limite en fonction du statut marital et de l’âge auquel ils commencent à percevoir des prestations. Un couple retardant la perception jusqu’à 70 ans aurait une limite de 124 000 $, tandis qu’un couple commençant à percevoir dès 62 ans aurait une limite annuelle de 70 000 $.

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La principale réserve de la Sécurité Sociale risque l’insolvabilité dans moins de dix ans. (Getty Images/iStock)

Le CRFB a travaillé avec Jason DeBacker du Open Research Group pour modéliser trois options, dont une limite indexée sur l’inflation à 100 000 $, une limite figée à 100 000 $ pendant 20 ans puis indexée sur la croissance des salaires moyens, et une limite figée à 100 000 $ puis indexée sur la croissance des salaires moyens après 30 ans.

Il a été constaté que la SFL indexée sur l’inflation permettrait d’économiser 100 milliards de dollars sur 10 ans, tout en comblant 20 % du déficit sur 75 ans de la Sécurité Sociale et 55 % du déficit dans la 75e année.

Les deux options de limite fixe de 20 et 30 ans avant indexation permettraient d’économiser 190 milliards de dollars sur 10 ans, la proposition de 20 ans permettant de réduire de 25 % le déficit, tandis que celle de 30 ans en réduirait 55 % sur 75 ans et 60 % dans la 75e année.

« Bien que la SFL ne retarderait pas significativement la date de l’insolvabilité des fonds de réserve de la Sécurité Sociale à elle seule, elle pourrait la repousser de manière significative en combinaison avec d’autres réformes », a écrit le CRFB.

Elle a ajouté que la SFL de 20 ans retarderait l’insolvabilité de sept ans en conjonction avec une taxe sur la rémunération des employeurs, tandis que la SFL de 30 ans avec cette taxe restaurerait durablement la solvabilité pour 75 ans et au-delà.

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L’insolvabilité de la Sécurité Sociale entraînerait des prestations automatiques selon la loi fédérale. (Jeffrey Greenberg/Education Images/Universal Images Group via Getty Images)

L’analyse a révélé que la SFL ne concernerait que les 0,05 % des couples les plus riches dans les premières années de sa mise en œuvre, ayant des prestations supérieures à 100 000 $ et un revenu de retraite total moyen supérieur à 2,5 millions de dollars par an, avec une valeur nette moyenne supérieure à 65 millions de dollars.

Au fil du temps, davantage de retraités seraient affectés par la SFL, avec le top 1 % des couples recevant en moyenne 5 % de prestations en moins d’ici 2030, sans impact sur les 90 % les plus pauvres. Cela évoluerait à une réduction de 7 % des prestations en 2040 pour le top 1 %, sans impact sur les 80 % les plus pauvres ; et à une réduction de 24 % pour le top 1 % en 2060, sans impact sur les 70 % les plus pauvres.

Les groupes de défense des seniors ont exprimé leur scepticisme face aux propositions pouvant réduire les prestations de sécurité sociale versées aux Américains.

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« Les propositions visant à plafonner la Sécurité Sociale ne résolvent pas le problème auquel le Congrès est confronté : garantir que chaque Américain reçoive chaque dollar qu’il a gagné », a déclaré Jenn Jones, vice-présidente de l’AARP pour la sécurité financière et les communautés vivables.

« Pire encore, des idées comme celle-ci risquent de devenir une voie détournée vers des coupes plus larges. L’AARP exhorte les décideurs à se concentrer sur des solutions bipartites qui protègent et renforcent la Sécurité Sociale, et non la réduisent. »