A SWIFT, a rede global de mensagens que liga mais de 11.000 instituições financeiras em mais de 200 países, confirmou que o seu livro-razão partilhado baseado em blockchain está a avançar para uma fase de produto mínimo viável (MVP), com transações no mundo real planeadas para mais tarde em 2026.
O livro-razão permissionado, construído sobre uma arquitetura de camada 2 da Ethereum, foi concebido para permitir pagamentos transfronteiriços tokenizados 24/7 usando depósitos tokenizados, stablecoins regulamentadas e moedas digitais de bancos centrais, com mais de 30 dos principais bancos globais, incluindo JPMorgan, HSBC, BNP Paribas, Deutsche Bank e Bank of America, a contribuírem para a sua conceção e governação.
O livro-razão partilhado da SWIFT usa tecnologia Ethereum layer-2 para liquidação 24/7
O livro-razão partilhado da SWIFT não é uma blockchain pública e não utiliza uma criptomoeda nativa. Trata-se de uma camada de infraestruturas permissionada construída sobre Linea, uma rede Ethereum layer-2 desenvolvida pela ConsenSys, com uma arquitetura compatível com Máquina Virtual da Ethereum baseada na Hyperledger Besu. O livro-razão regista, sequencia e valida transações entre instituições financeiras através de contratos inteligentes, permitindo que o valor tokenizado se mova entre instituições em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana.
A SWIFT irá operar o livro-razão, fornecendo orquestração de fluxos de trabalho de transação, validação dos compromissos de financiamento e coordenação de processos interbancários. Os bancos irão operar os seus próprios ambientes e manterão autoridade total sobre chaves, ativos, financiamento e liquidação através de sistemas de liquidação bruta em tempo real, relações de banca correspondente, ou outros mecanismos acordados entre os participantes.
A liquidação em blockchain aborda ineficiências tradicionais de pagamentos transfronteiriços
Os pagamentos transfronteiriços tradicionais dependem de redes de banca correspondente que operam dentro do horário comercial, envolvem múltiplos intermediários e geram uma carga significativa de reconciliação. O livro-razão partilhado da SWIFT elimina esse processo ao combinar mensagens e liquidação numa única camada, oferecendo aos bancos execução de pagamentos mais rápida, melhor visibilidade de liquidez e menor esforço de reconciliação.
O MVP assenta em aplicações de pagamento bancário existentes e em padrões da SWIFT, introduzindo uma camada partilhada de orquestração digital que regista e valida compromissos de pagamento interbancário. O livro-razão permite que os pagamentos sejam executados usando depósitos tokenizados como representação subjacente do valor, aproveita processos de conformidade existentes e suporta múltiplas opções de liquidação.
Fase de conceção concluída com contributos de bancos globais; transações em direto planeadas para 2026
A fase de conceção reuniu mais de 30 instituições financeiras globais, cujos contributos moldaram a funcionalidade do livro-razão, o modelo de governação e o roteiro de desenvolvimento futuro. Tendo concluído essa fase de conceção, a SWIFT está agora a construir a primeira iteração do livro-razão, com um lançamento de MVP planeado que inclui transações no mundo real mais tarde em 2026.
Jonathan Ehrenfeld, que lidera a estratégia do livro-razão da SWIFT, afirmou que adicionar um livro-razão baseado em blockchain à infraestrutura trará os benefícios das finanças digitais para o ecossistema de forma perfeita e segura, à escala, e sem comprometer a confiança e a resiliência essenciais para as finanças globais.
A SWIFT está a posicionar o livro-razão não como substituto da sua infraestrutura de mensagens existente, mas como uma via paralela que permite às instituições aceder à liquidação baseada em blockchain sem redesenhar os fluxos de trabalho internos ou os processos de conformidade. Para o mercado anual de pagamentos transfronteiriços de $183 biliões, as implicações são significativas, uma vez que a nova infraestrutura habilita capacidades de liquidação 24/7 que anteriormente não estavam disponíveis através das redes tradicionais de banca correspondente.
FAQ
O que é o livro-razão partilhado blockchain da SWIFT e quando vai arrancar em produção?
O livro-razão partilhado blockchain da SWIFT é uma camada de infraestruturas permissionada construída sobre tecnologia Ethereum layer-2 que permite pagamentos transfronteiriços 24/7 usando depósitos tokenizados e stablecoins regulamentadas. O MVP está planeado para arrancar em produção com transações no mundo real mais tarde em 2026, após uma fase de conceção concluída com a participação de mais de 30 bancos globais.
Que bancos participaram na conceção do livro-razão blockchain da SWIFT?
Mais de 30 instituições financeiras globais, incluindo JPMorgan, HSBC, BNP Paribas, Deutsche Bank e Bank of America, contribuíram para a conceção do livro-razão, o modelo de governação e o roteiro de desenvolvimento.
Como é que o livro-razão blockchain da SWIFT difere das blockchains públicas?
O livro-razão partilhado da SWIFT é uma camada de infraestruturas permissionada que não utiliza uma criptomoeda nativa. É construído sobre bases de código aberto com uma arquitetura compatível com Ethereum, mas é operado pela SWIFT, com os bancos a manterem autoridade total sobre as suas próprias chaves, ativos e mecanismos de liquidação através de sistemas existentes.
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