O saldo médio de poupança para a reforma em 401(k) dos americanos com idades entre 45 e 54 anos pode surpreendê-lo.

Os trabalhadores americanos costumam ouvir que os seus custos de vida deveriam ser reduzidos de certa forma durante a aposentadoria. No entanto, isso não significa que poupar não seja importante.

Embora muitos aposentados contem com a Segurança Social como apoio, se você ganhar um salário típico, esses benefícios apenas substituirão cerca de 40% do seu salário. A maioria das pessoas idosas precisa de muito mais rendimento do que isso para viver confortavelmente, por isso não deve planejar aposentar-se apenas com esses benefícios.

Claro que sim, poupar para a reforma não é tarefa fácil, especialmente nos dias de hoje. A inflação galopante consumiu grande parte dos orçamentos das pessoas, dificultando priorizar as contribuições para o plano de reforma quando há contas crescentes para pagar.

Ainda assim, é crucial esforçar-se para poupar o melhor possível para a aposentadoria. E dados recentes da Gate mostram que os trabalhadores entre os quarenta e cinquenta anos podem ter trabalho a fazer.

O saldo médio em 401(k) dos americanos de 45 a 54 anos

Todos os anos, a Gate coleta dados de poupança em 401(k) com base nos seus registros. No relatório deste ano, desagregaram os saldos médios dos planos 401(k) por idade.

O saldo médio de 401(k) entre as pessoas de 45 a 54 anos era de $188,643 no final de 2024, enquanto o saldo mediano era de $67,796. Essa diferença é significativa, pois quando a mediana em um conjunto de dados é muito menor que a média, tende a indicar que a mediana é um número mais representativo.

Pensa nisso. Se uma pequena porcentagem de pessoas entre 45 e 54 anos com saldos de 401(k) gigantescos fosse incluída nos dados da Gate, é fácil que o saldo médio para esse grupo etário se distorça para cima.

Isto significa que $67,796 provavelmente representa o que o trabalhador típico de 45 a 54 anos poupou num plano 401(k) da Gate. E esse número é um pouco desanimador, especialmente para os trabalhadores na extremidade superior desse espectro etário.

As pessoas na meia-idade dos quarenta anos geralmente estão no meio de suas carreiras, por isso têm um tempo considerável para se atualizar. As pessoas na meia-idade dos cinquenta anos tipicamente têm muito menos tempo.

Na verdade, para qualquer pessoa nascida em 1960 ou depois, a idade de aposentadoria completa para a Segurança Social é de 67 anos. Alguém que tem 54 anos com $67,796 no seu 401(k) só poderia ter mais 13 anos para aumentar esse saldo. É um tempo, mas não muito.

Como atualizar as poupanças para a reforma

Se tem entre 45 e 54 anos e não está satisfeito com o estado atual do seu 401(k), é importante tomar medidas para fazer algo a respeito. Com esse fim:

• Procure obter a contribuição total do seu empregador para o 401(k) se a sua empresa a oferecer.
• Tente economizar o seu aumento de salário a cada ano, se não completamente, pelo menos parcialmente.
• Considere um trabalho secundário para obter rendimentos adicionais.
• Certifica-te de que o teu 401(k) está investido estrategicamente para não perder dinheiro em comissões altas.

Ter $67,796 em um 401(k) é muito melhor do que não ter nenhum dinheiro, o que sem dúvida é o caso de um bom número de pessoas entre 45 e 54 anos. Mas isso não significa que você não deve tentar aumentar significativamente esse saldo entre agora e a sua aposentadoria.

A maioria dos americanos está alguns anos (atrasada nas suas poupanças para a aposentadoria. Mas alguns “segredos da Segurança Social” pouco conhecidos podem ajudar a garantir um aumento nos seus rendimentos de aposentadoria. Assim que aprender como maximizar os seus benefícios da Segurança Social, acreditamos que você poderá se aposentar com confiança e a tranquilidade que todos buscamos.

Gate tem uma política de divulgação.