Compreendendo os Compromissos: Deveria Cancelar o Seu Cartão de Crédito?

Decidir o que fazer com um cartão de crédito antigo que já não usa ativamente pode ser complicado. Embora possa parecer uma decisão óbvia fechá-lo, a realidade é mais complexa. Tanto mantê-lo aberto como fechá-lo apresentam vantagens e desvantagens legítimas que merecem uma reflexão cuidadosa.

Por Que Cancelar Faz Sentido

Eliminando Custos Desnecessários

Se o seu cartão cobrar uma taxa anual e você não estiver obtendo valor com isso, é dinheiro a sair do seu bolso todos os anos. Fechar a conta coloca esse dinheiro de volta onde pertence.

Recuperação de Depósitos de Cartão Garantido

Muitas pessoas usam cartões de crédito garantidos como um trampolim para construir histórico de crédito. Estes cartões exigem um depósito inicial, mas uma vez que você passou para um cartão regular não garantido, não há razão para continuar a bloquear esse dinheiro. Fechar o antigo cartão garantido libera o seu depósito.

Reduzindo o Risco Financeiro

Para alguns indivíduos, ter linhas de crédito inativas parece uma tentação à espera de acontecer. Um benefício psicológico de fechar uma conta antiga é remover a opção de fazer compras impulsivas quando o fluxo de caixa fica apertado. Isso pode ser especialmente valioso se você estiver a trabalhar para estabelecer melhores hábitos de consumo.

Simplificando a Sua Vida Financeira

Gerir múltiplos cartões significa lembrar-se de os usar periodicamente; caso contrário, os emissores podem fechar contas inativas do seu lado. Menos cartões equivalem a menos carga administrativa e menos faturas para acompanhar.

Por Que Pode Querer Mantê-lo Aberto

Proteger o Seu Score de Crédito Através da Idade da Conta

A idade média do seu histórico de crédito é um componente significativo do cálculo da sua pontuação de crédito. Fechar contas mais antigas reduz essa média, o que pode diminuir a sua pontuação—às vezes de forma significativa. Se você manteve esse cartão de forma responsável durante anos, mantê-lo ativo preserva esse histórico positivo.

Manter uma Relação de Utilização de Crédito Saudável

Aqui está onde muitas pessoas negligenciam um detalhe importante: a sua taxa de utilização de crédito mede quanto crédito está a usar em comparação com o seu total de crédito disponível. Fechar um cartão antigo com um alto limite de crédito faz com que a sua taxa suba imediatamente. Se você tinha $50,000 em crédito total disponível e de repente perde $15,000 disso, a sua utilização parece pior, mesmo que os seus gastos reais não tenham mudado. Isso pode prejudicar o seu score de forma notável.

Manter Crédito de Backup de Emergência Disponível

Embora não deva confiar em cartões de crédito para gastos diários que não pode pagar, emergências legítimas ocorrem. Um reparo repentino no carro ou uma despesa médica podem exigir empréstimos de curto prazo até que o seu próximo pagamento chegue. Ter um cartão estabelecido significa acesso instantâneo ao crédito, em vez de passar pelo processo de candidatura para algo novo.

Manter Benefícios Valiosos para os Titulares de Cartão

Muitos cartões oferecem vantagens como proteções de viagem, garantias de compra ou recompensas especializadas. Embora você possa não precisar delas agora, sua situação pode mudar. Planos de viagem podem surgir de repente, ou você pode apreciar essa proteção de compra mais tarde. Fechar a conta elimina esses benefícios permanentemente.

Tomando a Sua Decisão

A decisão certa depende inteiramente das suas circunstâncias. Se você tem um cartão que não lhe custa nada anualmente e que não o tentará a gastar demais, os cálculos geralmente favorecem mantê-lo aberto. Mesmo pequenas cobranças ocasionais ajudam a emissora a ver atividade, o que mantém a conta viva e a trabalhar a favor do seu perfil de crédito. A chave é equilibrar o conforto psicológico do encerramento com os benefícios financeiros documentados de manter uma conta mais antiga em bom estado.