As Mulheres da Geração X Enfrentam um Check-up da Realidade da Aposentadoria: Como as Poupanças de 2025 se Comparam

A falha nas poupanças para a reforma entre homens e mulheres continua a ser acentuada, com mulheres a manterem uma mediana de $56,000 em comparação com os $92,000 dos homens — e a situação varia drasticamente entre as gerações. Um recente inquérito do Transamerica Center for Retirement Studies revela padrões preocupantes, especialmente para as mulheres da Geração X que se aproximam rapidamente dos anos de reforma.

As Mulheres da Geração Z Estão a Ganhar Impulso — Mas Enfrentam um Longo Caminho

As mulheres da Geração Z, atualmente com idades até 28 anos, acumularam uma mediana de 26.000 dólares em poupanças para a reforma. Embora isso pareça modesto, os especialistas veem isso de forma otimista. “As mulheres da Geração Z estão nas melhores condições para estarem a par das suas poupanças”, disse Catherine Collinson, CEO do Transamerica Institute. A vantagem está no timing — a Geração Z começou a poupar por volta dos 20 anos em média, em comparação com as mulheres baby boomer que começaram aos 35. Este avanço de 15 anos permite que o crescimento composto funcione poderosamente a seu favor.

O desafio para a Gen Z é manter a disciplina. Collinson aconselhou: “Continue o bom trabalho, mantenha o rumo e aprenda sobre as opções de investimento no seu 401(k).”

Mulheres Millenials: Conciliar Múltiplas Exigências Ameaça o Progresso

As trabalhadoras millennial ( com idades entre 29 e 44) economizaram uma mediana de $52,000 — quase o dobro do valor da Gen Z, mas ainda assim aquém do que os especialistas recomendam. A questão crítica? Múltiplas prioridades concorrentes. Muitas estão simultaneamente a gerir carreiras, a criar filhos e, potencialmente, a cuidar de pais idosos.

“Elas são puxadas em muitas direções diferentes, e é fácil perder o foco,” explicou Collinson. Ela enfatizou que as mulheres millennials devem resistir a interrupções em sua trajetória de poupança e se envolver em um planejamento financeiro abrangente em vez de uma gestão financeira reativa.

Mulheres da Geração X: A Geração em Maior Risco

É aqui que as preocupações com o planeamento da reforma se intensificam. As mulheres da Geração X, com idades entre os 45 e os 60 anos em 2025, têm poupanças medianas para a reforma de apenas 77.000 dólares — um valor que alarma os especialistas considerando a proximidade da reforma. Os membros mais velhos desta geração estão agora a entrar nos 60 anos.

“Perco o sono com a Geração X,” disse Collinson de forma direta. “Estão em alto risco de não estarem no caminho certo.”

Para as mulheres da Geração X especificamente, Collinson recomendou uma ação agressiva: manter as habilidades profissionais através da aprendizagem contínua, fortalecer redes profissionais e buscar oportunidades de desenvolvimento que aumentem a capacidade de rendimento durante estes últimos anos de trabalho. A lógica é simples — um rendimento mais alto agora resulta diretamente em contribuições maiores para a reforma mais tarde.

Mulheres Baby Boomer: Preservando o que Construíram

As mulheres baby boomer ( com idades entre 61 e 79) têm o mais forte fundo de aposentadoria com uma poupança mediana de $165,000. Mas de acordo com Collinson, a preservação torna-se primordial. “Isso é um fundo de aposentadoria, mas você realmente quer preservá-lo.”

Decisões estratégicas sobre os pedidos de Segurança Social têm uma grande importância. Muitas pessoas pedem benefícios aos 62 anos — a idade mínima de elegibilidade — aceitando reduções mensais substanciais. Esperar até à idade de reforma total (ou aos 70 anos aumenta significativamente os pagamentos mensais. Trabalhar durante mais tempo e adiar o pedido podem esticar consideravelmente as poupanças na reforma.

Além da otimização da Segurança Social, Collinson aconselhou: “Saiba exatamente onde você está financeiramente. Compreenda quaisquer grandes falhas ou riscos e explore tudo, desde a redução das despesas de vida até à pesquisa de habitação acessível. Não deixe pedra sobre pedra.”

O Quadro Geral: A Crise da Aposentadoria das Mulheres

A falha entre os géneros e a variabilidade entre gerações destacam um desafio sistémico. As mulheres enfrentam desvantagens estruturais — rendimentos médios mais baixos, interrupções na carreira para cuidados e esperanças de vida mais longas que exigem mais recursos. Os dados mostram que, sem intervenção deliberada, muitas mulheres viverão mais do que as suas poupanças.

A conclusão? O planeamento financeiro não é opcional — é essencial. Quer seja uma mulher da Gen X a começar a sua última década de trabalho ou uma mulher da Gen Z com tempo do seu lado, o envolvimento proativo com a estratégia de reforma, a otimização da Segurança Social e a poupança consistente podem fechar a falha entre onde está e onde precisa de estar.