Sistema de tecnologia financeira digital: a grande mudança do futuro da economia tailandesa

Compreender o Fintech na era atual

Nos últimos tempos, a palavra Fintech tem sido mencionada quase todos os dias, seja na indústria empresarial, na mídia ou até nas conversas diárias das pessoas comuns. Mas afinal, o que é exatamente Fintech? Por que se tornou um tópico que todos precisam entender?

Fintech, que é a combinação de Financial Technology, é a fusão entre o mundo financeiro e a tecnologia digital, com o objetivo de criar novas formas de realizar transações financeiras de maneira mais fácil, conveniente e acessível, através do uso da internet e de aplicativos. Seja para depósitos e levantamentos, transferências internacionais, investimentos ou troca de moedas, além de economizar tempo e taxas, o Fintech oferece uma experiência mais eficiente.

Um exemplo claro é que não precisamos mais ir ao banco; basta escanear um QR Code para enviar dinheiro instantaneamente ou usar o Mobile Banking para pagar serviços, sem precisar levar dinheiro em espécie. O sistema Fintech não surgiu de repente, mas evoluiu continuamente desde a era dos caixas eletrônicos (ATM) e cartões de crédito até os métodos atuais de pagamento via smartphones.

Quantos tipos de Fintech existem?

Atualmente, o Fintech evoluiu em várias formas, dependendo do objetivo de uso, podendo ser classificado em 7 categorias principais:

1. Tecnologia Bancária - Tecnologias que melhoram os serviços bancários, permitindo que os usuários realizem transações financeiras facilmente pelo celular, sem precisar ir ao banco para preencher documentos complicados. No Brasil, por exemplo, o uso de QR Code e Mobile Banking para pagamento de compras e transferências sem taxas é comum, economizando tempo e dinheiro.

2. Crowdfunding - Sistema de arrecadação de fundos de pessoas comuns através de plataformas intermediárias. Os investidores podem obter retornos na forma de dividendos ou juros. Essa modalidade ajuda pequenas e médias empresas (PMEs) e startups a acessarem fontes de financiamento sem precisar passar por bancos.

3. Criptomoedas - Moedas digitais criadas para resolver problemas do sistema bancário tradicional, usando tecnologia Blockchain, que elimina a necessidade de bancos ou intermediários. Atualmente, as criptomoedas são bem recebidas, pois permitem transações reais, investimentos e lucros concretos.

4. Tecnologia de Pagamentos - Sistemas de pagamento usando tecnologia, permitindo pagar por bens ou serviços sem dinheiro em espécie, por exemplo, via QR Code ou carteiras digitais (E-wallets), como True Money Wallet. A diferença para a Tecnologia Bancária é que as carteiras digitais não são bancos proprietários da plataforma.

5. Software de Gestão Financeira Empresarial - Sistemas digitais de contabilidade criados para facilitar a gestão financeira de empreendedores, incluindo emissão de notas fiscais, orçamentos ou pagamento de salários. O Flow Account é um exemplo popular na Tailândia.

6. Gestão de Investimentos - Aplicativos que facilitam a compra e venda de ativos, como o Bitkub para criptomoedas ou plataformas de mercado de ações.

7. Tecnologia de Seguros - Compra de seguros digitais, onde o usuário pode adquirir apólices online, com cálculos automáticos de prêmios e análises detalhadas de risco.

Vantagens e desvantagens do Fintech na vida diária

Na Tailândia, o uso de Fintech abrange todas essas 7 categorias, desde o uso de cartões bancários para compras até a mudança para pagamentos digitais, deixando o dinheiro em espécie de lado. Essa inovação financeira é como uma espada de dois gumes, trazendo benefícios e riscos.

Vantagens: Redução de custos e taxas, economia de recursos e tempo, maior facilidade de trabalho, acesso facilitado ao mercado de capitais, crescimento acelerado de PMEs e startups, possibilidade de investir em mercados de ações, fundos, criptomoedas ou mercados internacionais, além de permitir negociações instantâneas via internet.

Desvantagens: Riscos à estabilidade do mercado financeiro, pois o sistema facilita empréstimos, podendo impactar a economia, como o aumento da inflação. Também há riscos relacionados à segurança de dados pessoais, incluindo possíveis ataques cibernéticos.

Para quem o Fintech é adequado?

O Fintech não foi criado para um grupo específico, mas é útil para todos e para diferentes profissões.

Pessoas comuns podem acessar serviços diretamente, como pagamento de compras, transferências, investimentos ou empréstimos, sem intermediários.

Bancos e instituições financeiras podem ver o Fintech como uma ameaça, mas na verdade ele melhora seus processos, reduz custos, facilita o acesso ao cliente via Mobile Banking e simplifica o armazenamento de dados de transações.

Varejistas de comércio eletrônico se beneficiam ao aceitar pagamentos por várias plataformas, como Mobile Banking ou E-wallets, facilitando a verificação de saldos pelo celular.

Investidores podem abrir contas e investir em diversos produtos, como ações, fundos, criptomoedas ou mercados internacionais, além de explorar novas oportunidades como o Crowdfunding.

Empreendedores de todos os tamanhos podem usar softwares de contabilidade online para gerenciar suas finanças, como emissão de notas fiscais, orçamentos ou pagamento de salários, sem precisar de papelada.

A importância do Fintech na vida dos tailandeses atualmente

Tanto o setor público quanto o privado na Tailândia dão grande importância ao Fintech. O governo criou plataformas como o aplicativo Gwallet para estimular a economia e incentivar o consumo. Empresas privadas também adotam tecnologias financeiras em suas operações, demonstrando o papel fundamental do setor financeiro na vida moderna dos tailandeses.

Exemplos de startups Fintech tailandesas de sucesso

Com o crescimento do Fintech, várias startups tiveram sucesso, incluindo:

Bitkub - Uma plataforma de investimento e criptomoedas amplamente conhecida na Tailândia, onde se negocia Bitcoin, Ethereum e outras moedas digitais. Cresceu rapidamente nos últimos anos, tornando-se uma das principais bolsas de criptomoedas do país.

Finnomena - Uma plataforma de gestão de investimentos que permite investir no mercado de ações e fundos, ajudando os usuários a planejar suas finanças e avaliar riscos futuros.

Flow Account - Software de contabilidade online para empresas, elogiado por empreendedores que desejam gerenciar suas finanças de forma autônoma, mesmo sem conhecimentos profundos de contabilidade.

Essas empresas geram retornos significativos para seus empreendedores, e o setor financeiro continua sendo um motor importante para a economia do país. No futuro, o Fintech pode expandir para outras áreas, acompanhando as mudanças tecnológicas.

Oportunidades e desafios do Fintech na Tailândia futura

Se perguntarmos como será o futuro do Fintech na Tailândia, uma rápida expansão pode ser difícil devido a várias limitações:

Barreiras legais: A legislação atual não permite, por exemplo, a emissão de vistos para investidores estrangeiros. Criar negócios Fintech exige suporte de especialistas e investimentos internacionais.

Barreiras de investimento: Apesar do sucesso de algumas startups, o país enfrenta dificuldades na captação de fundos. Fintechs têm riscos elevados inicialmente, requerendo grandes reservas de capital, mas bancos tailandeses geralmente não concedem empréstimos a startups.

Recursos humanos: Criar startups Fintech exige habilidades específicas, e parte da população ainda não tem acesso ao sistema de pagamentos digitais devido à falta de conhecimento.

Essas questões não significam que o Fintech não evoluirá; ele provavelmente crescerá de forma gradual, acompanhando as mudanças globais. Cada obstáculo requer tempo e esforço para ser superado. Especialmente na área legal, o governo deve abrir espaço para especialistas e nômades digitais participarem na criação de negócios, ajudando startups a expandir internacionalmente e atraindo investidores estrangeiros, o que aumentará a receita e o emprego no país.