Investimento em moeda estrangeira do zero: domine três principais métodos, quatro tipos de moedas e cinco pontos-chave de risco

Quer ganhar dinheiro com investimentos em moeda estrangeira mas não sabe por onde começar? A taxa de juro de depósitos a prazo em NT$ é de apenas 1,7%, mas o depósito em dólares pode oferecer até 5%, essa diferença de 3% é a sua oportunidade. Hoje vamos falar sobre como as pessoas comuns podem lucrar através de investimentos em moeda estrangeira.

O que exatamente é o investimento em moeda estrangeira? Como se pode ganhar dinheiro?

Primeiro, é importante entender um conceito — o investimento em moeda estrangeira não é sobre o crescimento das empresas nas ações, mas sim sobre a “diferença cambial” e a “diferença de juros” entre duas moedas.

Diferença de juros é mais fácil de entender: você troca NT$ por dólares para fazer um depósito a prazo, os juros em dólares são maiores do que em NT$, e essa diferença de juros é a sua renda de diferença de juros.

Diferença cambial é um pouco mais complexa. Por exemplo, você troca 33 NT$ por 1 dólar, e após algum tempo o dólar valoriza-se, ao trocar de volta para NT$, você recebe 35 NT$, essa variação de 2 NT$ é a sua renda de diferença cambial.

Mas há uma armadilha a ter atenção — muitas pessoas lucram com a diferença de juros, mas perdem na diferença cambial. Por exemplo, você realmente ganha 5% de juros em dólares, mas o dólar depreciou-se 8% durante o período que o detém, e no final acaba por ter prejuízo. É por isso que ao escolher moedas estrangeiras, é importante considerar simultaneamente a taxa de juro e a tendência cambial.

Comparação de três principais formas de investimento em moeda estrangeira

Os taiwaneses têm três principais caminhos para investir em moeda estrangeira:

Depósito a prazo em moeda estrangeira é a opção mais segura, basta abrir conta no banco, depositar o dinheiro e esperar pelos juros. A única desvantagem é a baixa liquidez, pois o levantamento antecipado pode implicar deduções de juros.

Fundos em moeda estrangeira são muito mais flexíveis, podem comprar e vender a qualquer momento. Fundos como o UBS em dólares ou ETFs em dólares são boas opções, com taxas de gestão geralmente entre 0,5-0,6%.

Negociação de câmbio com margem é a forma que realmente pode fazer grandes lucros, mas também é a mais fácil de perder dinheiro. Com uma margem de 5-10%, você controla uma posição de 100%, podendo negociar 24 horas por dia, com mecanismo T+0, mas se errar na previsão, as perdas podem ser ampliadas. A autoridade reguladora australiana recomenda que a alavancagem não ultrapasse 30 vezes.

As principais moedas globais dividem-se em quatro categorias, escolher a direção certa é fundamental

Os 12 principais tipos de moedas oferecidas pelos bancos podem ser classificados em quatro categorias com base nas suas características:

1. Moedas políticas (dólar, euro)

Estas moedas seguem totalmente as ações do banco central. O Federal Reserve dos EUA cortou as taxas de juro em 2025, influenciando diretamente as taxas de câmbio EUA-euro. Para investir nestas moedas, é necessário acompanhar de perto as datas das reuniões do banco central e o conteúdo das políticas.

2. Moedas de proteção (iene, franco suíço)

O Japão e a Suíça são conhecidos pela estabilidade, com baixo risco político e economia desenvolvida. Sempre que há turbulência global, estas moedas tornam-se “porto seguro”, atraindo fluxos de capital. Recentemente, com o agravamento das dificuldades comerciais e fiscais dos EUA, o franco suíço tem se valorizado ainda mais, atingindo níveis elevados.

3. Moedas de commodities (dólar australiano, dólar canadense)

Estes países dependem da exportação de commodities em grande escala, e a sua moeda acompanha diretamente os preços das commodities. A Austrália é o maior exportador mundial de minério de ferro, e quando o preço do minério cai, o dólar australiano também desvaloriza. A vantagem destas moedas é que os movimentos de preço são relativamente previsíveis, sendo ideais para iniciantes que usam tendências para lucrar.

4. Moedas de mercados emergentes (yuan, rand sul-africano)

Oferecem as taxas de juro mais altas, com maior atratividade, mas também maior risco. O rand sul-africano tem uma taxa de juro atraente, mas a sua volatilidade cambial e baixa liquidez podem levar a perdas na diferença de juros e na diferença cambial.

Para iniciantes, recomenda-se priorizar a combinação de moedas de proteção e commodities — as primeiras são mais estáveis, as segundas mais fáceis de entender, e a combinação ajuda a equilibrar risco e retorno.

As principais tendências atuais das moedas a observar

EUR/USD(EUR/USD) é o par de moedas mais negociado globalmente. O Federal Reserve cortou as taxas de juro enquanto o Banco Central Europeu manteve-as altas, além de dados econômicos otimistas na zona euro, levando o euro a atingir o nível mais alto em quatro anos. Ainda há preocupações com a incerteza das políticas nos EUA, enquanto a política do BCE é mais independente, o que reforça a sua estabilidade.

USD/JPY(USD/JPY) é uma combinação comum para operações de carry trade. O Banco do Japão pausou o aumento das taxas, mas pode aumentar 25 pontos base até ao final do ano, reduzindo a diferença de juros entre os EUA e o Japão. As divergências de política a curto prazo podem causar oscilações no iene, com negociações intensas de ambos os lados.

GBP/USD(GBP/USD) subiu bastante este ano, mas principalmente devido à fraqueza do dólar, não ao fortalecimento da libra. A economia do Reino Unido está fraca, o banco central pode cortar juros, e a libra provavelmente continuará a oscilar dentro de um intervalo, sem uma tendência clara de alta.

USD/CHF(USD/CHF) é o verdadeiro “astro de proteção”. Com a desaceleração da economia dos EUA e o corte de juros pelo Fed, o índice do dólar enfraquece, e o franco suíço torna-se cada vez mais uma moeda de refúgio, com potencial de alta a médio e longo prazo.

O que realmente influencia a volatilidade cambial?

A questão central do investimento em moeda estrangeira é por que as taxas de câmbio sobem e descem.

Inflação é o fator principal. Países com baixa inflação tendem a valorizar a sua moeda, pois os bens e serviços não aumentam de preço, mantendo o poder de compra. Países com alta inflação tendem a desvalorizar a sua moeda.

Taxas de juro também são cruciais. Aumento das taxas atrai investimento estrangeiro, valorizando a moeda; diminuição das taxas faz o contrário.

Dívida pública elevada faz com que os investidores retirem capital, levando à desvalorização cambial.

Condições comerciais influenciam o câmbio. Quando os preços das exportações sobem mais rápido do que os das importações, o país lucra mais, aumentando a procura pela sua moeda e valorizando-a.

Estabilidade política é decisiva para a confiança dos investidores. Países instáveis tendem a ver a sua moeda despencar, enquanto países estáveis mantêm o valor.

Como realmente ganhar dinheiro com investimento em moeda estrangeira?

A lógica básica do investimento em moeda estrangeira é “comprar barato e vender caro”, mas o mercado cambial permite negociação bidirecional, ou seja, pode-se vender primeiro e comprar depois (fazer venda a descoberto).

Por exemplo, se você prevê que o euro vai desvalorizar, pode vender euros contra dólares, e quando o euro realmente cair de valor, comprar de volta a um preço mais baixo, lucrando com a diferença.

Mas para realmente ganhar dinheiro, não basta apenas comprar e vender:

Primeiro passo: escolher o ativo Entender as políticas do banco central, as taxas de juros, os principais produtos de exportação das duas moedas que vai negociar. Por exemplo, se acha que o Federal Reserve continuará a cortar juros enquanto o Banco do Japão mantém as taxas, pode fazer uma posição comprada de iene contra dólar.

Segundo passo: definir uma estratégia de negociação Com base na sua tolerância ao risco e experiência, estabelecer pontos de entrada, stop-loss e take-profit. Isso é fundamental para o sucesso. Recomenda-se que iniciantes façam no máximo 2 operações por dia, evitando negociações frequentes.

Terceiro passo: gerenciar o psicológico O mercado cambial é muito volátil, não se deixe assustar por oscilações de curto prazo. Siga seu plano de negociação, evite comprar no topo ou vender no fundo.

Quarto passo: escolher uma plataforma confiável A plataforma deve ser segura, com baixas taxas, ferramentas completas, variedade de instrumentos e execução rápida. Isso impacta diretamente seus custos de negociação.

Cinco armadilhas que os iniciantes devem evitar ao investir em moeda estrangeira

1. Não negociar moedas que não conhece Existem muitas moedas, mas as mais negociadas e com maior transparência de informações são dólar, euro, iene e dólar australiano. Comece pelas que conhece.

2. Acompanhar constantemente as tendências cambiais As taxas de câmbio variam diariamente, influenciadas por mercado, economia e notícias. É importante criar o hábito de acompanhar notícias financeiras internacionais, como CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance.

3. Diversificar para não colocar todos os ovos no mesmo cesto Pode-se ter depósitos em dólar e fundos em dólar australiano para diversificar riscos. Moedas diferentes não se movem sincronizadas, a diversificação ajuda a reduzir riscos.

4. Sempre estabelecer stop-loss e take-profit Especialmente em negociações com margem, o stop-loss é uma tábua de salvação. Antes de entrar, defina o limite de perda, e se for atingido, saia imediatamente para evitar liquidação forçada. Recomenda-se colocar o stop perto de pontos de resistência ou suporte anteriores.

5. O momento de entrada é crucial Não compre no topo nem venda no fundo, espere a formação de uma tendência. Geralmente, uma tendência leva mais de 5 minutos para se consolidar; uma vez confirmada, pode-se entrar na operação. Diferentes estilos de negociação podem usar gráficos de 30 minutos, 120 minutos ou períodos mais longos.

Últimas recomendações

Investir em moeda estrangeira é relativamente fácil, mas para realmente ganhar dinheiro, é preciso entender de câmbio, juros, política e economia.

Em vez de arriscar dinheiro real logo de início, pratique primeiro com contas demo, testando estratégias e avaliando sua capacidade de julgamento e controle de risco. Quando estiver confiante, invista fundos reais. Lembre-se: qualquer plano de negociação perfeito que não seja testado na prática é apenas teoria.

O investimento em moeda estrangeira não exige altos requisitos, mas para se tornar um vencedor, é necessário aprender continuamente, acumular experiência e manter disciplina. Desejo sucesso na sua jornada de investimento em moeda estrangeira.