A Inflação está presente: como transformar os teus 100 mil euros em riqueza

O final do ano está a aproximar-se, consegues sentir uma pressão inflacionária clara? Desde o aumento dos preços dos ovos, passando pelo aumento das despesas de restauração, até às taxas de hipoteca que saltaram de 1,31% durante a pandemia para 2,2%, estas mudanças estão silenciosamente a corroer o nosso poder de compra. Um proprietário com uma hipoteca de 10 milhões só terá de pagar 8,9 mil a mais em juros por ano. Precisamente por isso, investir e gerir as finanças deixou de ser uma opção de luxo, tornando-se um tema que todos devemos encarar a sério.

Então surge a questão — se conseguiste juntar os primeiros 100 mil euros da tua vida, como deves usar este capital?

Os três elementos essenciais do investimento de 100 mil euros

Investir é basicamente como gerir um negócio, precisando apenas de três elementos-chave: mentalidade, projetos e tempo. Estes três são indispensáveis e devem ser combinados com precisão para acelerar o crescimento da riqueza.

Passo um: começa por registar tudo para construir uma mentalidade de investimento

Muitas pessoas apressam-se a procurar alvos de investimento, ignorando a tarefa mais básica — compreender o seu fluxo de caixa.

O investimento deve usar dinheiro ocioso, ou seja, fundos que não serão utilizados a curto prazo. Porque as tendências do mercado nunca sobem em linha reta, inevitavelmente enfrentaremos períodos de queda. Se fores forçado a vender com prejuízo durante preços baixos, a rentabilidade a longo prazo será drasticamente reduzida.

Portanto, o primeiro passo deve ser gerir as tuas finanças como se estivesses a gerir uma empresa:

• Regista claramente receitas e despesas mensais
• Identifica oportunidades para aumentar receitas e reduzir despesas
• Calcula a quantia estável que podes investir

Isto pode parecer trivial, mas é a base que determina o sucesso ou fracasso do investimento.

Passo dois: escolhe os alvos com base nas necessidades da vida

O objetivo do investimento deve ser satisfazer despesas futuras. Pergunta-te:

Despesas fixas mensais (telefone, eletricidade, etc.) → escolhe fundos com distribuição mensal ou alvos de elevado rendimento, muitos fundos podem atingir 7-8% em distribuições, o que significa que investindo 100 mil podes receber 7-8 mil por ano, cerca de 600-700 euros por mês

Despesas únicas anuais (viagens, novo telefone) → precisas de 30-40 mil, o que requer um retorno anualizado de 30-40%

Crescimento de ativos a longo prazo → então são apropriados alvos de crescimento ou tipo rendimento composto

Com objetivos claros, a escolha tem direção.

Passo três: ajusta estratégias com flexibilidade consoante as tuas circunstâncias

Diferentes etapas de vida, níveis de rendimento e tolerância ao risco requerem formas de investimento completamente diferentes.

Funcionários com empregos estáveis: a quantia que podem investir mensalmente é fixa mas limitada, sendo mais adequado investir regularmente em ETFs de elevado rendimento ou fundos de distribuição. Embora a acumulação de juros compostos seja mais lenta, tem a vantagem de retornos rápidos e sendo fácil de manter. Dado tempo suficiente, a distribuição pode até ultrapassar o salário, transformando-se numa pensão mensal.

Grupos de elevados rendimentos (como médicos, engenheiros): não precisam de investimentos para compensar rapidamente despesas diárias, sendo apropriado investir em ETFs que rastreiam os grandes índices, deixando o tempo e os juros compostos a trabalhar para ti. O S&P 500 dos EUA tem uma rentabilidade média de 8-10% nos últimos 100 anos, muito superior aos 5% dos depósitos em dólares. Investindo a mesma quantia durante 10 anos, um investimento inicial de 100 com crescimento anualizado de 10% chegaria a 236, comparado com 155 com 5%, uma diferença de quase um capital.

Empreendedores ou pessoas com tempo livre: podem tentar estratégias de negociação a curto prazo, acelerando a rotação de capital através de domínio de tendências de mercado e manipulação de temas. Por exemplo, após dominar as orientações políticas (como a abertura das viagens livres de turistas continentais) investindo em ações de conceitos relacionados, ou posicionando-se para vender dólares em curto e comprar criptomoedas em longo quando os ciclos de aumento das taxas dos EUA chegam ao pico. Isto é especulação em vez de investimento, requerendo tempo para recolher informações e monitorização.

Comparação profunda de cinco alvos de investimento

1. Ouro: a escolha de cobertura clássica e intemporal

O ouro aumentou 53% nos últimos 10 anos, com uma rentabilidade anualizada média de 4,4%. O seu valor está em proteger contra inflação e desvalorização monetária — exatamente o que precisamos agora. O aumento significativo do preço do ouro normalmente acompanha incerteza económica (pandemia COVID, guerra Ucrânia-Rússia, riscos geopolíticos).

Vantagens: forte atributo de cobertura, flutuação relativamente estável
Desvantagens: sem rendimento de distribuição, apenas lucro de diferença de preço

2. Bitcoin: um produto especulativo de alto risco e elevado retorno

Bitcoin aumentou mais de 170 vezes nos últimos 10 anos. Mas este tipo de aumento é difícil de replicar — cada aumento é impulsionado por fatores diferentes (crises de bolsas, necessidades de transferências internacionais, riscos geopolíticos, expectativas de desvalorização do dólar, etc.), podendo não se repetir no futuro.

Preço mais recente: BTC atualmente em $92.08K, queda de 24 horas -2.58%. A curto prazo, o halving do bitcoin, lançamento de ETFs spot, inclinações políticas e outros fatores ainda fornecem suporte positivo.

Recomendação:

• A curto prazo podes ser ligeiramente positivo, mas não é recomendado exceder 10% do total de ativos
• Extremamente volátil, deves posicionar-te em níveis baixos e reduzir adequadamente em níveis altos
• Não recomendado como núcleo de alocação a longo prazo

3. ETF 0056: Distribuição estável representando ações de Taiwan

O 0056 destaca-se por estratégia de distribuição elevada, totalizando 60% em distribuições nos últimos 10 anos, com aumento de preço das ações de 40%. Porque procura distribuições, este fundo dificilmente ganha através de diferença de preço, com receita central sendo dividendos.

Desempenho esperado para os próximos 10 anos semelhante ao passado — ativo duplicado, sendo 60% distribuído e 40% sendo valorização de capital.

Cálculo de exemplo:

• Investimento inicial de 100 mil, após 10 anos capital aumentado para 140 mil, distribuição média anual de 6 mil
• Se investires 100 mil anualmente, 13 anos depois a distribuição anual já atingiu 100 mil
• Após 25 anos: a distribuição anual ultrapassa 220 mil — isto é rendimento passivo decente

4. SPY: O motor de crescimento de juros compostos do mercado acionista americano

SPY rastreia as 500 maiores empresas americanas, com taxa de distribuição de apenas 1,6% (cerca de 1,1% após impostos), com receita principal realizada através de valorização de capital.

Desempenho dos últimos 10 anos: preço das ações subiu de 201 para 434, rentabilidade 116%. Distribuição anual média de 1,1%, crescimento de capital de 8%.

Demonstração chave:

• Investimento de 100 mil, após 10 anos valor de 216 mil
• Mesmo com apenas 3 milhões de capital inicial ao longo de 30 anos, adicionado com juros compostos, eventualmente chegará a 12,23 milhões — este é o poder surpreendente dos juros compostos
• Risco extremamente baixo, como Warren Buffett disse: enquanto o dólar for a moeda de liquidação global, os EUA nunca falirão e os ativos aumentarão continuamente

Desvantagem: quase nenhum fluxo de caixa durante o período, dependendo inteiramente de valorização a longo prazo, sendo portanto mais apropriado para pessoas com rendimento estável

5. Ações Berkshire: O Santo Graal para investidores de juros compostos

A empresa do investidor Warren Buffett tem um modelo de rentabilidade central viável — acumular fundos através de seguradoras, depois usar boa reputação para fazer arbitragem.

Exemplo da lógica operacional:

• Emitir títulos a baixas taxas (como 0,5%) em mercados estrangeiros, comprando depois ações desse país, ganhando através de distribuições e diferença de preço
• Emitir seguros de poupança de 30 anos para levantar fundos, comprando obrigações de 30 anos do governo, lucrar através de diferença de taxa de juro
• Enquanto a estratégia de gestão não mudar, este modelo pode continuar a gerar retornos

O ponto importante é: mesmo que Buffett não exista mais, a lógica de rentabilidade da empresa não mudará. Se esperas que todos os retornos façam juros compostos, BRK é uma escolha excelente.

Conselhos práticos para pequenas poupanças

Usar alavancagem corretamente para acelerar o crescimento

Por exemplo, investimento imobiliário:

• Comprar casa por 10 milhões, vender por 12 milhões após 5 anos, lucro contabilístico de 2 milhões, rentabilidade 20%
• Mas se só investires 2 milhões em entrada, financiando o resto, apenas pagando juros (suponhamos juros anuais de 200 mil), custo de juros em 5 anos é de 1 milhão, lucro líquido é de 1 milhão, rentabilidade torna-se 50%

Enquanto vires a direção corretamente, alavancagem apropriada aumentará drasticamente a rentabilidade. E quanto menor o capital inicial e mais jovem és, menor é o custo de recomeçar se falhares.

Escolha entre velocidade de rotação vs juros compostos

• Estratégia de velocidade de rotação: apropriada para pessoas com tempo e perspetiva, acelerando acumulação de capital através de compra-venda frequente e manipulação de temas a curto prazo
• Estratégia de juros compostos: apropriada para pessoas com tempo limitado mas rendimento estável, depois de escolher alvos de qualidade mantendo-os a longo prazo, deixando o tempo completar o crescimento

Ambas as formas funcionam, a chave é escolher a apropriada para ti.

Investimento contínuo é essencial

Muitas pessoas subestimam o poder do “investimento contínuo”. Se tu:

• Investires quantia fixa mensalmente
• Escolheres alvo apropriado
• Manteres por mais de 10 anos

Então o tamanho do capital inicial não é tão importante. A quantia acumulada e o poder dos juros compostos são os fatores principais que determinam o retorno final.

Conclusão

100 mil euros podem parecer pouco, mas se combinado com mentalidade correta, escolhendo o projeto certo e dando tempo suficiente, o potencial de crescimento é espantoso.

Quer escolhas estratégia estável de distribuição, investimento em índices a médio e longo prazo, ou negociação de temas a curto prazo, os pré-requisitos de sucesso são todos:

1. Compreender claramente o teu fluxo de caixa e objetivo de investimento
2. Escolher alvos apropriados consoante tua tolerância ao risco
3. Ter paciência para esperar que os juros compostos ocorram ou continuamente otimizar estratégia

Mentalidade, projeto, tempo — com os três presentes, tornar-te um pequeno milionário não é apenas um sonho. Começa agora, deixando os teus 100 mil euros trabalhar para ti.