Fundador da Tricolor extraiu milhões enquanto orquestrava esquema de fraude massiva, revelam os Feds

Os procuradores federais revelaram um caso impressionante de autoenriquecimento corporativo em meio a um sistema de engano sistémico. Daniel Chu, fundador e CEO do credor de automóveis subprime Tricolor, alegadamente dirigiu a criação de aproximadamente $800 milhões em garantias fraudulentas, enquanto simultaneamente assegurava bônus pessoais totalizando $6,25 milhões em agosto—apenas semanas antes de a empresa implodir em falência.

A Arquitetura da Fraude

De acordo com uma acusação federal não selada, o esquema de Chu operou ao longo de aproximadamente sete anos até 2025, envolvendo duas táticas principais de manipulação. Os funcionários foram instruídos a duplicar o penhor de ativos idênticos em várias facilidades de empréstimo, criando garantias fantasmas do nada. Simultaneamente, a equipe alterava manualmente os registros de empréstimos para disfarçar contas inadimplentes como elegíveis para securitização, alegaram os procuradores.

A escala do engano foi impressionante: mais de $800 milhões em garantias falsas foram fabricados sob a direção de Chu, permitindo que a Tricolor obtivesse financiamento sob pretextos falsos.

Timing que Trai a Intenção

A acusação apresenta uma linha do tempo condenatória. Nos dias 19 e 20 de agosto, Chu instruiu o Diretor Financeiro Jerome Kollar a transferir as duas últimas parcelas do seu pacote de remuneração anual de $15 milhões. O fundador então utilizou parte desses fundos para comprar uma propriedade de vários milhões de dólares em Beverly Hills, Califórnia, mais tarde naquele mesmo mês.

Poucos dias após essas transferências, a Tricolor colocou mais de 1.000 funcionários em licença não remunerada. Até 10 de setembro, a empresa havia solicitado proteção por falência do Capítulo 11—marcando um colapso que os procuradores argumentam que era inevitável, dado o fundamento fraudulento sobre o qual foi construída.

Capturado em Gravações Secretas

Os procuradores citaram conversas gravadas secretamente em agosto, nas quais Chu, seu CFO e o diretor de operações discutiram estratégias para desviar o escrutínio dos credores. O fundador estava ciente da deterioração da posição da sua empresa, chegando a descrevê-la com suas próprias palavras como “basicamente história.”

Quando os credores questionaram inconsistências nas garantias penhoradas, Chu propôs fabricar uma conexão com um programa de adiamento de empréstimos do governo Trump para explicar as discrepâncias. Mais tarde, considerou uma jogada alternativa: culpar os próprios bancos por ignorarem sinais de alerta, com o objetivo de obter um pagamento de acordo.

Em um momento de aparente sinceridade, Chu invocou o espectro de escândalo corporativo, observando que a Enron—a empresa de energia que entrou em colapso após sua exposição ao fraude contábil em 2001—“eleva a pressão arterial do credor quando eles veem isso.”

Exposição na Indústria Bancária

Embora a acusação não tenha identificado todas as instituições financeiras afetadas, JPMorgan Chase, Barclays e Fifth Third Bank divulgaram cada uma encargos materiais relacionados ao default da Tricolor. A falha repentina do credor intensificou o escrutínio sobre as práticas de avaliação de risco no setor bancário dos EUA, enquanto reguladores lidam com uma série de inadimplências ao longo do outono que expuseram vulnerabilidades sistêmicas na supervisão de empréstimos.

Os representantes legais de Chu não responderam a pedidos de comentário sobre as alegações.