Как погасить ипотеку вдвое быстрее: математика досрочного погашения

Философия погашения ипотек Дейва Рэмси сводится к одному: перестаньте позволять банкам побеждать. Растущие ставки означают, что домовладельцы теряют деньги на процентах. Но с помощью этих шести стратегий вы можете изменить ситуацию.

Ядерный вариант: дополнительные квартальные выплаты

Вот математика, которая должна вас разозлить. По ипотеке $220K на 4% на 30 лет, всего ОДНО дополнительное платеж в квартал сокращает 11 лет и $65K процентов. Это не опечатка. Ваш платеж сдвигается от утопления банка в процентах к фактическому погашению основного долга.

Не можете сделать полный дополнительный платеж? Округлите до дополнительных $50 в месяц. Когда вы получите повышение, направьте его прямо на ипотеку. Эти “скучные деньги” накапливаются быстрее, чем любые акции.

Лайфхак для образа жизни: Ваш утренний кофе стоит вам лет

Вы уже знаете, что обед в коричневом пакете экономит $1,200 в год. Но вот что это на самом деле означает: три года с вашего ипотечного кредита + $28K % процентов убрано.

Отказ от ежедневного $90 Starbucks? Вы только что погасили дополнительные четыре года и 25 тысяч долларов. Это не жертва — это финансовое дзюдо. Вы используете деньги, которые все равно тратите впустую, чтобы уничтожить долг.

Рефи Хак: 15-летний трюк (Даже если вы не рефинансируете )

Переходя на 15-летнюю ипотеку, вы играете в другую игру. Более короткий срок = значительно меньше уплаченных процентов в целом.

Но вот шаг, которому Рамзи клянется: Просто ПРИТВОРИТЕСЬ, что вы рефинансировали. Платите по вашей 30-летней ипотеке, как если бы она была на 15 лет. Тот же эффект, ноль сборов за рефинансирование. Затем активно вкачивайте дополнительные деньги. Вы можете добиться успеха за 10 лет.

Смелые шаги: сократить или максимизировать ваш первоначальный взнос

Продажа вашего дома заранее (, если у вас есть собственный капитал ), чтобы купить дешевле? Звучит безумно, но математика работает. Оплатите наличными или возьмите небольшой ипотечный кредит, который вы сможете погасить за годы, а не за десятилетия.

Или ударьте в другой конец: 20% первоначальный взнос = отсутствие PMI. Эти 0,5-1% годовых PMI? Направьте это на основной долг вместо этого. Это разница между стабильным погашением и ускоренным погашением.

Прежде чем оформлять ипотеку, задайте себе 6 вопросов

Фильтр Рэмси для покупателей жилья ( ответьте “да” на все шесть или подождите ):

1. Ноль долгов + резервный фонд на 3-6 месяцев?
2. Может упасть на 10-20%?
3. Деньги для закрытия сделки + расходы на переезд?
4. Платеж по дому ≤ 25% от чистого дохода?
5. Может ли справиться с фиксированной ставкой на 15 лет?
6. Могут ли позволить себе обслуживание и коммунальные услуги на всю жизнь?

Если вы слабы в каком-либо из этих аспектов, вы не готовы. Точка.

Настоящий Флекс

Погашение ипотеки — это не скорость, а свобода. Каждый год, который вы сокращаете в конце, — это год, когда вы полностью владеете своим домом, пока ваши сверстники все еще делают платежи. Именно тогда начинается настоящее накопление богатства.