Можете ли вы все еще работать, получая социальное обеспечение? Вот что вам нужно знать

Один из самых распространённых мифов о социальном обеспечении — это то, что вам нужно прекратить работу в тот момент, когда вы начинаете получать выплаты. На самом деле всё гораздо гибче — но есть важные правила и лимиты по доходам, которые нужно учитывать, если я получаю социальное обеспечение и при этом продолжаю работать.

Краткий ответ: да, вы можете работать и получать выплаты

Вы абсолютно можете продолжать работать, получая выплаты по социальному обеспечению. Уловка? В зависимости от вашего возраста, если я получаю социальное обеспечение, могу ли я всё ещё работать — это может временно снизить ваши выплаты. SSA не обращает внимания на количество отработанных часов; важна сумма заработка.

До достижения полного пенсионного возраста: штраф за доходы

Здесь всё усложняется. Если вы оформляете социальное обеспечение до достижения полного пенсионного возраста (67 для тех, кто родился в 1960 году или позже), государство считает вас активным работником, а не пенсионером. Это вызывает тест на доходы.

Математика: за каждый $2 вы заработаете свыше годового лимита, социальное обеспечение уменьшает вашу выплату на $1. На 2023 год этот лимит составляет $21,240 в год.

Что это означает на практике? Если вы зарабатываете $20 в час, то можете работать примерно 978 часов в год — около 24 недель при стандартной полной занятости — прежде чем выплаты начнут сокращаться. Зарабатывайте больше за час, и доступное для работы время соответственно уменьшится. Это важно учитывать, если я получаю социальное обеспечение и хочу сохранить полную выплату.

Год достижения полного пенсионного возраста: лучшие условия

Правила значительно смягчаются в год достижения полного пенсионного возраста. Ваш порог дохода увеличивается до $56,520 (2023), а штраф за превышение лимита становится мягче: вы теряете только $1 выплаты за каждый $3 заработанный сверх лимита. Это даёт вам гораздо больше свободы.

После достижения полного пенсионного возраста: никаких ограничений

Когда вы достигаете полного пенсионного возраста, ограничения полностью исчезают. Работаете ли вы 10 часов в неделю или 60, управляете ли бизнесом или занимаетесь консультациями — ваши выплаты по социальному обеспечению остаются без изменений. Вы заслужили право сохранять и заработную плату, и полные выплаты без штрафов.

Приостановленные выплаты не исчезают навсегда

Вот утешительный момент: если вы потеряли выплаты из-за доходов, они не навсегда аннулированы. SSA временно их приостанавливает. Как только вы достигнете полного пенсионного возраста, агентство пересчитает ваши выплаты и увеличит ежемесячные платежи, чтобы компенсировать ранее удержанное. В итоге вы получите всё обратно.

Важен тип дохода: пассивный доход не учитывается

Есть хитрый лазейка, которую многие игнорируют. В социальном обеспечении учитываются только активные доходы — заработная плата или прибыль от самозанятости. Пассивные доходы полностью игнорируются.

Это означает, что если вы живёте за счёт инвестиций, дивидендов, арендных платежей, пенсий, аннуитетов или ветерановских пособий, всё это не считается в лимит доходов. Вы можете получать шесть цифр с инвестиций и при этом получать социальное обеспечение, не вызывая сокращения выплат. Эта разница становится критической при планировании вашего пенсионного дохода, если я получаю социальное обеспечение и хочу максимально увеличить свои выплаты.

Итог: ответ на вопрос “могу ли я работать, получая социальное обеспечение” полностью зависит от вашего возраста и уровня дохода. До полного пенсионного возраста нужно тщательно планировать с учётом лимита доходов. После 67 лет — полная свобода. Правильно структурируйте свой доход, и у вас будет и зарплата, и полные выплаты.