Вне акций: 13 альтернативных путей инвестирования для диверсификации вашего портфеля прямо сейчас

Большинство людей автоматически думают о фондовом рынке, когда рассматривают, куда инвестировать сейчас, но это лишь поверхностное представление о доступных возможностях. Если вас беспокоит волатильность рынка или вы просто хотите распределить свои активы по разным классам, альтернативные инвестиции предлагают убедительные варианты. Основная идея заключается в том, что создание надежного портфеля часто означает распределение капитала в инструменты, которые не движутся синхронно с традиционными акциями — или иногда движутся в противоположном направлении.

Основы низкорискованных инвестиций

Государственные ценные бумаги

Для инвесторов, ориентированных на стабильность, сберегательные облигации обеспечивают гарантированные государством доходы с минимальными рисками потери капитала. Эти инструменты платят фиксированные проценты за определенные периоды, с двумя основными вариантами: облигации серии EE с фиксированными ставками и облигации серии I, которые корректируются в зависимости от инфляции. Единственный теоретический способ потерять основной капитал — это дефолт правительства, что большинство считает маловероятным сценарием.

Сертификаты депозитов (CD) работают аналогично, предлагая застрахованные FDIC фиксированные доходы за определенные сроки. Хотя процентные ставки обычно уступают долгосрочным доходам фондового рынка, они гарантируют сохранение капитала и предсказуемые потоки доходов. Недостаток — доступность; досрочное снятие влечет штрафы.

Муниципальные облигации для налогово-эффективного дохода

Когда городские и региональные власти финансируют инфраструктурные проекты, они выпускают облигации, которые часто обеспечивают более высокую после-налоговую доходность по сравнению с их номинальной ставкой. Почему? Процентный доход освобожден от федеральных налогов и часто от налогов штата/местных налогов. Для инвесторов с высоким доходом и находящихся в высоких налоговых группах эта налоговая эффективность может превзойти казалось бы более доходные альтернативы.

Стратегии диверсификации с умеренным риском

Недвижимость без прямого владения

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs) решают фундаментальную проблему: получение экспозиции к недвижимости без миллионов капитала или обширных исследований. REITs объединяют капитал инвесторов в диверсифицированные портфели недвижимости, включающие жилую, коммерческую, гостиничную и промышленную недвижимость. Эти организации распределяют арендный доход среди акционеров, обеспечивая пассивное участие в недвижимости и диверсификацию портфеля.

Доход через корпоративные облигации

Когда корпорации нуждаются в капитале, они выпускают корпоративные облигации — долговые инструменты, доступные частным инвесторам через первичные размещения или вторичные рынки. Владельцы облигаций получают периодические выплаты процентов и полную номинальную сумму при погашении, доходность зависит от кредитоспособности эмитента. В отличие от владения акциями, облигации дают предсказуемый доход независимо от деятельности компании, хотя риск банкротства или дефолта остается.

Пиринговое кредитование

Пиринговые платформы кредитования позволяют напрямую участвовать в финансировании займов с минимальными требованиями к капиталу — взносы могут начинаться от $25. Инвесторы финансируют части личных займов и получают возврат с процентами. Стратегия снижения риска — распределение инвестиций по множеству займов; один дефолт неприятен, но портфель из 100 займов может выдержать несколько дефолтов и при этом сохранять положительную доходность.

Альтернативы роста и товарные активы

Экспозиция к драгоценным металлам

Золото остается классическим средством защиты от инфляции, доступным через различные каналы: физический ломбард, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсные контракты и специализированные паевые фонды. Покупка физического золота требует надежного хранения, а FTC подчеркивает, что волатильность цен требует тщательной проверки посредников по хранению или продаже. Репутация важна при передаче хранения третьим лицам.

Товарные фьючерсные рынки

Фьючерсы на товары охватывают сельскохозяйственные продукты (кукуруза, зерно) и металлы (медь), стоимость которых колеблется в зависимости от текущего спроса и предложения. Этот рынок предлагает значительный потенциал прибыли, но и риски убытков. Он служит для защиты портфеля от инфляции, однако остается сложной и конкурентной сферой, требующей аккуратного подхода.

Недвижимость для отдыха как актив для дохода

Покупка дачи или дома для отдыха создает двойную выгоду: личное использование во время визитов и доход от аренды в периоды отсутствия. Арендные сайты упрощают управление, а стоимость недвижимости, как правило, растет. Ликвидность — минус: продажа требует поиска покупателя, а не мгновенного доступа к капиталу в экстренных ситуациях.

Более рискованные, но более доходные возможности

Рынки цифровых валют

Криптовалюты, такие как Bitcoin, представляют собой децентрализованные, нетрадиционные механизмы хранения стоимости, набирающие глобальное распространение. В настоящее время Bitcoin торгуется примерно по $88.33K, с объемом за 24 часа свыше $979.58M, что свидетельствует о значительной рыночной активности. Однако криптовалютные рынки демонстрируют экстремальную волатильность, неподходящую для консервативных инвесторов. Эта категория подходит только тем, кто готов к рискам, верит в технологические инновации или искренне убежден в фундаментальных ценностях цифровых активов.

Структуры частного капитала

Фонды частных инвестиций объединяют капитал под управлением профессионалов, ориентируясь на инвестиции в частные компании. Эти инструменты могут приносить повышенную доходность, но обычно требуют многолетних блокировок, значительных управленческих сборов и ограничений для неквалифицированных инвесторов по уровню чистых активов и доходов.

Венчурный капитал фокусируется на финансировании стартапов на ранних стадиях, обладая высоким риском и высокой доходностью, с аналогичными ограничениями по доступу. Платформы краудфандинга акций недавно открыли ограниченные возможности для неквалифицированных участников.

Муниципальные облигации регионов роста

Помимо налоговых льгот, инвестиции в муниципальные облигации из регионов с потенциалом роста могут обеспечить рост стоимости вместе с доходом по процентам, особенно при финансировании трансформирующих инфраструктурных проектов.

Страховые инвестиционные продукты

Страховые аннуитеты

Аннуитеты — это страховые контракты, при которых первоначальный капитал обеспечивает гарантированные будущие выплаты — либо на фиксированный срок, либо пожизненно. Варианты включают фиксированные аннуитеты (гарантированные доходы), переменные аннуитеты (связанные с рынком) и индексированные аннуитеты (связанные с бенчмарками). Хотя есть преимущества налогового отсроченного роста, высокие сборы и комиссии требуют тщательного независимого анализа перед заключением.

Стратегическая структура распределения

Куда инвестировать сейчас — зависит от индивидуальной толерантности к рискам, временного горизонта и финансового положения. Консервативные портфели могут делать упор на REITs, сберегательные облигации, CDs и корпоративные облигации. Для роста подойдут частный капитал, венчурные фонды и криптовалюты. Большинство опытных инвесторов используют диверсификацию по всем категориям — применяя некоррелированные или отрицательно коррелированные активы для стабилизации портфеля.

Основной принцип остается неизменным: тщательно исследуйте любые инвестиции перед вложением капитала, понимайте конкретные риски и соотносите решения по распределению с личными финансовыми целями, а не гоняясь за трендами.