Почему вы, вероятно, упускаете богатство на фондовом рынке (И как наверстать упущенное)

Только 62% американских взрослых инвестированы в фондовый рынок. Если вы в оставшихся 38%, вы можете думать, что играете безопасно. Но вот неприятная правда: оставаться в стороне может обходиться вам гораздо дороже, чем когда вы решите войти в игру.

Джереми Сигел, легендарный профессор финансов из Уортонской школы, не случайно называл фондовый рынок «величайшим создателем богатства всех времен». Но создание богатства не происходит за одну ночь — оно происходит, когда вы даете своим деньгам десятилетия на сложение. Поэтому давайте разберемся, почему держание наличных может стать вашей самой большой финансовой ошибкой, и почему почти каждый американский взрослый должен иметь долю в фондовом рынке.

Настоящая цена безопасности: почему наличные и облигации тихо разъедают ваше богатство

Ваш счет сбережений кажется безопасным. Но безопасность — иллюзия, если ваши деньги медленно теряют ценность. С 2004 по 2024 год в США среднегодовая инфляция составляла 2,5%, в то время как по сберегательным счетам платили всего 1% в год. Посчитайте сами: ваша покупательная способность сокращалась все это время, пока вы думали, что поступаете разумно.

Даже когда Федеральная резервная система в 2022-2023 годах подняла доходность по сберегательным счетам, депозитам и казначейским облигациям до 3-5%, все знали, что эти ставки временные. Теперь, когда ставки снижаются, доходности снова уменьшаются. Вы застряли в гонке, где финишная черта постоянно отодвигается назад.

Облигации кажутся компромиссом — более стабильными, чем акции, верно? Большинство корпоративных облигаций, муниципальных облигаций и казначейских ценных бумаг с фиксированной ставкой изо всех сил пытаются опередить инфляцию. Да, облигации, защищенные от инфляции, такие как TIPS и I-бонды, могут держать темп, но более широкий рынок облигаций? Это проигрышная игра против растущих цен.

Фондовый рынок действует по другим правилам

Индекс S&P 500 — тот индекс 500 крупнейших компаний Америки — показывает среднегодовую доходность более 10% с 1957 года. Пусть это запомнится: 10% в год. Это не гипотеза, а исторический факт. Пока ваш сберегательный счет приносит 1%, а облигации едва держатся на уровне инфляции, фондовый рынок постоянно оставляет их обоих далеко позади.

Прошлые показатели не гарантируют будущих результатов, но и держание наличных тоже не дает гарантий. Экономика США продолжит расти (за исключением катастроф), а растущая экономика стимулирует рост фондового рынка. Если вы ждете «идеального времени» для начала инвестирования в фондовый рынок, вы просто ждете, чтобы стать беднее.

Барьеры для входа полностью разрушены

Вот что могло остановить вас 15 лет назад: комиссии. Каждая сделка стоила денег. Но эта эпоха прошла. Торговля без комиссий стала стандартом благодаря платформам, которые разрушили статус-кво, и теперь за первую сделку не нужно платить ничего.

Еще лучше? Дробные акции означают, что вам не нужны тысячи долларов, чтобы владеть частями дорогих акций, таких как Nvidia или Amazon. Можно начать с 100 долларов. Или 50. Или сколько угодно, что вы можете себе позволить. Механика начала работы никогда не была такой простой.

Маленькие, последовательные инвестиции накапливаются в серьезные деньги

Вот где математика становится захватывающей. Инвестируйте $100 ежемесячно с умеренной доходностью 8% в год (ниже исторической средней по рынку, помните), и за 30 лет у вас будет 150 000 долларов. Это не благодаря одной удачной покупке или идеальному таймингу рынка. Это просто последовательность и время.

Вам не нужно быть богатым, чтобы накапливать богатство на фондовом рынке. Нужно только начать и продолжать. Вот и все.

Уже существует стабильность, которую вы действительно ищете

Ваше представление о вложениях в фондовый рынок, скорее всего, связано с волатильностью, паникой и потерей всего за одну ночь. Но это карикатура. Да, penny stocks и технологические компании на стадии роста могут сильно колебаться. Но базовые акции — те, что действительно создают долгосрочное богатство — гораздо стабильнее, чем вы думаете.

Coca-Cola — отличный пример. За 20 лет акция выросла на 213%. Но если бы вы реинвестировали дивиденды? Та же инвестиция дала бы 473%. Это не хаос — это сложение и стабильность. Berkshire Hathaway за тот же период выросла на 786%. Это не спекуляции; это устоявшиеся компании, которые зарабатывают деньги и делятся ими с акционерами.

Труднее оставаться в неведении, чем кажется

Фондовый рынок кажется устрашающим, пока вы не начнете его изучать. Тогда все сводится к простым вопросам: Что делает компания? Прибыльна ли она? Соответствует ли цена акции этим доходам? Это арифметика. Ее можно понять.

Каждый доллар, который вы инвестируете, становится стимулом понять бизнес, читать отчеты о доходах и разбираться в финансовых метриках. Вы становитесь финансово грамотным не потому, что вас заставляют, а потому что ваши собственные деньги на кону. Это образование тоже накапливается — более умные инвестиционные решения приводят к лучшим финансовым результатам на всю жизнь.

Пенсия не ждет (и ваши инвестиции тоже)

Только 54,3% американцев имеют пенсионные счета. Из них только 4,7% накопили $1 миллион долларов. Разрыв между теми, у кого есть безопасность на пенсии, и теми, у кого ее нет, огромен. И он не сформировался за один день — он возник из десятилетий инвестиционных решений, принятых много лет назад.

Быть стратегичным в отношении вашего участия в фондовом рынке сейчас — это не только о том, чтобы иметь больше денег позже. Это о том, чтобы выйти на пенсию раньше, комфортнее или вообще — выйти на пенсию. Это о присоединении к меньшинству, которое действительно обеспечило свое будущее, а не надеется, что социальное обеспечение все решит.

Пассивный доход: финальная цель построения богатства на фондовом рынке

Создайте портфель на $1 миллион долларов и распределите его по дивидендным акциям с доходностью 4-5%, и вы будете получать 40 000 — 50 000 долларов в год чистого пассивного дохода. Если не тратить его, реинвестировать и расширять портфель, он будет расти дальше. Это цикл сложения, который отделяет тех, кто чувствует себя комфортно, от тех, кто в стрессе.

Именно поэтому понимание, почему стоит инвестировать в фондовый рынок, — не академическая тема, а практическая. Это разница между финансовой свободой и финансовой тревогой. И все начинается с первого шага, который ничего не стоит и занимает всего несколько минут.

Фондовый рынок остается одним из величайших создателей богатства в истории. Остался только один вопрос: станете ли вы одним из тех, для кого он создает богатство.