Как $400 Ежемесячные выплаты могли вырасти почти до 900 000 долларов: Стратегия Баффета, которая изменила всё

Вы, вероятно, слышали о Уоррене Баффете и его легендарном успехе с Berkshire Hathaway. Но что если я скажу вам, что его самый мощный инвестиционный совет не связан с выбором отдельных победителей — это гораздо проще?

На протяжении десятилетий Баффет не раз советовал обычным инвесторам делать одно: инвестировать деньги в индексный фонд S&P 500 с низкими издержками. Это не ракетостроение. Не требуется сложный отбор акций. Просто стабильные, методичные инвестиции в 500 крупнейших компаний Америки.

Математика, не дающая инвесторам спать по ночам

Вот где все становится интересным. Если вы инвестировали всего $400 ежемесячно в Vanguard S&P 500 ETF с консервативным предположением о ежегодной доходности 10,5%, вот как может выглядеть ваш счет:

• Через 10 лет: примерно 78 300 долларов
• Через 20 лет: примерно 291 000 $
• Спустя 30 лет: около 868 200 долларов

Эти цифры предполагают, что вы реинвестируете все дивиденды и остаётесь на плаву в условиях колебаний рынка. Красота? Вы не пытаетесь перехитрить рынок. Вы ставите на крупнейшие корпорации Америки, которые делают то, что они исторически делали — растут.

Почему $868,200 - это не просто теория

S&P 500 принес положительные доходности за каждый 11-летний период в течение последних трех десятилетий. Перевод: если вы купили индексный фонд в любой момент за этот период и держали его как минимум 11 лет, вы заработали деньги.

Сравните это с профессиональными управляющими активами. Согласно данным S&P Global, только 4% крупных фондов обыграли индекс за последние пять лет. За последние 20 лет? Всего 2% превзошли его. Наблюдение Баффета справедливо: большинство профессионалов уступает любителю, который просто держится на плаву десятилетиями.

Что вы на самом деле владеете

ETF Vanguard S&P 500 дает вам долю в 500 крупных американских компаний из всех секторов. Ваши основные активы будут включать в себя технологических гигантов, таких как Apple (7.6% вес), Nvidia (6.6%) и Microsoft (6.2%), наряду с Amazon, Alphabet, Meta Platforms и Tesla. Даже Berkshire Hathaway составляет 1.6% индекса.

По сути, вы владеете частью самых влиятельных компаний на планете. А стоимость? Всего 0,03% расхода — что означает $3 в год на каждые 10 000 долларов, инвестированных. Найти более дешевый вариант с лучшей исторической доходностью почти невозможно.

Окно возможностей на три десятилетия

S&P 500 за последние 30 лет увеличивался в среднем на 10.86% в год — период, охватывающий всё: от технологических пузырей до финансовых кризисов. Эта статистика предполагает, что аналогичные результаты возможны в будущем. Даже используя более консервативное предположение в 10.5% для добавления резервной маржи, цифры всё равно рисуют убедительную картину.

Настоящее преимущество? Вам не нужно угадать время на рынке. Вам не нужно предсказывать, какая компания станет следующим победителем. Вам просто нужно оставаться инвестированным среди шума.

Следует ли вам выбирать отдельные акции вместо этого?

На самом деле, вам не нужно выбирать. Стратегия Баффета не требует абсолютной чистоты. Многие инвесторы имеют как индексный фонд для стабильности, так и отдельные акции для потенциального роста. Таким образом, если ваши выборы опережают рынок, отлично. Если они показывают худшие результаты, ваш индексный фонд смягчает удар.

Дело не в том, чтобы полностью избегать акций — важно гарантировать, что ваш основной портфель не зависит от вашей способности предугадывать профессиональных управляющих фондами, которые, статистически говоря, сами не могут предугадать рынок.