Нет времени изучать акции? Такое распределение фонда позволит вам стабильно зарабатывать

Что беспокоит самых занятых сотрудников — это то, что они не знают, куда вложить деньги, изучение акций утомляет, а деньги в банке не успевают за инфляцией. На самом деле, всё не так сложно — фондовый рынок создан для таких людей, как вы.

Что такое фонд?

Проще говоря, фонд — это группа людей, которые собирают деньги вместе и доверяют их профессиональному управляющему для инвестирования. Вам не нужно тратить силы на изучение рынка — за вас управляют, вместе делят прибыль и несут убытки. Эта модель официально называется «ценные бумаги инвестиционный фонд», он выпускается банками или брокерами, управляющий фондом отвечает за инвестиционную стратегию, а банки и другие организации — за хранение средств.

Почему так много людей выбирают фонды? 5 главных преимуществ

1. Профессионалы работают — надежно
Фонды управляются командами с богатым опытом на рынке, они целыми днями изучают ситуацию, что гораздо разумнее, чем самостоятельные операции новичков.

2. В одном корзине — разные яйца
Фонд распределяет инвестиции между акциями, облигациями, товарами и другими активами, так что даже если одна инвестиция потеряет, остальные поддержат ситуацию, значительно снижая риск.

3. Можно продать в любой момент — высокая ликвидность
В отличие от недвижимости, фонд можно купить или продать в любой момент, деньги легко и быстро перераспределять.

4. Можно начать с 3000 рублей — низкий порог входа
Не нужны огромные суммы, даже небольшие инвестиции позволяют войти на рынок.

5. Регулярная стабильная прибыль — подходит ленивым
Не нужно следить за рынком каждый день, среднесрочные и долгосрочные вложения дают относительно стабильный доход.

Как классифицировать фонды? Какой выбрать для себя?

По направлению инвестиций фонды делятся на 5 типов:

Денежные фонды — самые стабильные и консервативные
Инвестируют в краткосрочные облигации и коммерческие бумаги, риск минимален, ликвидность хорошая. Минус — долгосрочная доходность низкая, подходят для тех, кто избегает рисков или хочет быстро обналичить деньги.

Облигационные фонды — стабильность с ростом
Инвестируют в государственные облигации, корпоративные облигации, обеспечивают фиксированный доход, риск чуть выше, чем у денежного фонда, доход чуть выше. Облигационные фонды, инвестирующие в государственные облигации, самые безопасные. Минус — для получения заметной прибыли нужен долгий срок.

Акционерные фонды — высокая доходность и риск
Инвестируют напрямую в акции, волатильность высокая, можно получить большую прибыль или понести убытки. Подходят тем, кто готов к рискам и планирует инвестировать долго.

Индексные фонды — отслеживают рынок
Покупают все или часть акций определенного индекса, например, Shanghai-Shenzhen 300, Nasdaq 100 и др. Хорошая ликвидность, риск сбалансированный, есть ETF — один из видов таких фондов.

Смешанные фонды — баланс риска и дохода
Инвестируют одновременно в акции, облигации и другие активы, риск и доходность между облигационными и акционерными фондами, подходят большинству обычных инвесторов.

Сколько стоит купить фонд? Обзор расходов

От покупки до продажи — платите за:

Комиссию за покупку: при покупке — 1.5% для облигационных фондов, 3% для акционерных, иногда есть скидки.

Комиссию за продажу: в большинстве случаев внутри страны — без комиссии. Но при покупке через банк может взиматься доверительный сбор, при продаже — вычитается из стоимости, примерно 0.2% в год.

Управляющий сбор: платит управляющая компания, обычно 1–2.5% в год. У ETF сборы ниже.

Хранение: банки или доверительные организации берут около 0.2% в год за хранение средств.

Как правильно составить портфель, чтобы стабильно зарабатывать?

Просто знать виды фондов недостаточно — важно уметь правильно их сочетать. В зависимости от вашей терпимости к рискам и срока инвестиций, вот оптимальные варианты:

Агрессивный инвестор (готов к колебаниям)
Акции 50% + Облигации 25% + Денежные фонды 15% + Остальное 10%
Такой портфель стремится к высокой прибыли, но возможны сильные колебания.

Умеренный инвестор (хочет сбалансировать риск и доход)
Акции 35% + Облигации 40% + Денежные фонды 20% + Остальное 5%
Это лучший выбор для большинства офисных работников — доходность хорошая, колебания приемлемы.

Консерватор (боится потерять деньги)
Акции 20% + Облигации 20% + Денежные фонды 60%
Большая часть — в самых надежных активах, хоть и доходы ниже, зато спокойствие больше.

Где покупать фонды?

Через банк: крупные банки продают фонды, но комиссии выше, сервис более традиционный.

На фондовых платформах: профессиональные площадки с богатым выбором и возможными скидками.

Через брокера: если у вас есть счет у брокера, можно покупать прямо там.

Итоговые советы

Если вы — занятый человек, у вас нет времени и опыта для глубокого анализа — фондовый рынок — хороший выбор. Главное:

• Подбирайте портфель по своему уровню риска
• Регулярно проверяйте состав, не допускайте чрезмерной концентрации в одной категории
• Инвестируйте на долгий срок, не ждите мгновенной прибыли
• Следите за расходами, чтобы комиссии не съели всю прибыль

Старт с 3000 рублей, легко начать, доверить профессионалам — возможно, это именно тот способ инвестировать, который подходит вам.