Главные злоупотребления в инвестиционных мошенничествах: статья о схемах и ловушках пирамидальных мошенничеств

Каждый год бесчисленное количество инвесторов попадают в одну и ту же ловушку — пирамидальные схемы. От событий с Мэдоффом до современных крипто-мошенничеств PlusToken — такие финансовые мошенничества возникают сплошь и рядом, а их схемы остаются неизменными. Инвесторы зачастую попадаются на приманку “низкий риск, высокая доходность”, в итоге теряя все свои средства. Сегодня мы подробно разберем суть пирамидальных схем, способы их распознавания и методы защиты.

Что такое пирамидальная схема? Темная история века мошенничества

Название пирамидальной схемы происходит от имени итальянского мошенника по имени Чарльз Понци. В 1919 году Понци заявил, что может зарабатывать на покупке европейских почтовых билетов и их перепродаже в США, разработав заманчивый инвестиционный план. За менее чем год около сорока тысяч жителей Бостона были привлечены к участию, большинство из которых — обычные люди с недостатком финансовых знаний, вложившие в среднем несколько сотен долларов.

Суть мошенничества Понци очень проста: оно не генерирует доходы за счет реальных инвестиций, а использует деньги новых участников для выплаты “доходов” предыдущим. Когда приток новых инвесторов иссякает, вся схема рушится, а мошенники исчезают с деньгами. В августе 1920 года империя Понци рухнула, и он был приговорен к 5 годам тюремного заключения. С тех пор “пирамидальная схема” стала синонимом финансового мошенничества и используется до сих пор.

Как эволюционировали пирамиды? От традиционных финансов к криптовалютам

Со временем пирамидальные схемы постоянно совершенствовались, становясь более скрытными и запутанными.

Дело Мэдоффа: 20 лет финансового иллюзии

Бывший председатель NASDAQ Бернард Мэдофф тщательно управлял пирамидальной схемой в течение 20 лет. Он входил в элитные еврейские клубы, использовал социальные связи для привлечения “инвесторов” и в итоге собрал около 17,5 миллиардов долларов. Мэдофф обещал стабильную доходность 10% в год и утверждал, что “может зарабатывать независимо от рынка — бычьего или медвежьего”. На самом деле, “доходы”, которые видели инвесторы, — это деньги новых вкладчиков. Пока в 2008 году не началась финансовая кризис и не потребовались крупные выводы, мошенничество оставалось незамеченным. В итоге Мэдофф получил 150 лет тюрьмы, а сумма всего мошенничества достигла 64,8 миллиарда долларов.

Кошелек PlusToken: новая форма мошенничества под прикрытием блокчейна

В эпоху криптовалют появились новые формы мошенничества. Классический пример — кошелек PlusToken. Это приложение обещало зарабатывать на арбитраже криптовалютных сделок и предлагало инвесторам доход 6%-18% в месяц. Отчет компании Chainalysis показал, что PlusToken обманом привлек около 2 миллиардов долларов криптоактивов в Китае и Юго-Восточной Азии, из которых 185 миллионов долларов уже были проданы. В июне 2019 года PlusToken перестал выводить средства, и правда вскрылась — это всего лишь многоуровневая схема, маскирующаяся под “блокчейн”. Многие инвесторы, не понимающие сути криптовалют, поняли, что их деньги исчезли без следа.

Красные флаги пирамидальных схем: на что обращать внимание

Хотя формы пирамидальных схем разнообразны, их признаки остаются неизменными. Зная их, можно значительно снизить риск попасться на мошенничество.

1. Обещание фиксированной высокой доходности — главный миф инвестиционного мира

Если инвестиционный проект обещает ежедневную прибыль 1%, месячный доход 30%, или гарантирует 10% в год, как Мэдофф, — будьте очень осторожны. Любые реальные инвестиции сопряжены с рисками, рынок не дает “беспроигрышных” схем. Когда мошенники обещают “гарантированный доход без убытков”, — это явный сигнал о мошенничестве.

2. Инвестиционный продукт очень сложен и непонятен

Мошенники любят маскировать свои схемы сложной терминологией, создавая иллюзию секретности. Если руководитель проекта не может объяснить суть инвестиций простыми словами или постоянно уклоняется от ответов, — скорее всего, реального бизнеса там нет.

3. Зависимость от привлечения новых участников и комиссионных

Пирамиды используют “пирамида” или “многоуровневую” модель, поощряя существующих инвесторов привлекать новых ради получения больших комиссионных. Если кто-то говорит, что “можно заработать, пригласив друзей”, — это классический признак сетевого маркетинга.

4. Трудности с выводом средств

Обнаруживаются препятствия при выводе денег: повышенные комиссии, изменение правил вывода, задержки с выплатами под разными предлогами — это характерные признаки пирамиды. Как только деньги вложены, а вывести их сложно — мошенники побеждают.

5. Отсутствие официальной регистрации и прозрачности

Проверяйте регистрацию компании через государственные реестры. Проекты без официальной регистрации вызывают сомнения. Если информацию о компании невозможно проверить — скорее всего, это фальшивка.

Как защитить себя? Руководство для инвестора

Знайте основные инвестиционные принципы

“Риск пропорционален доходности” — универсальный закон инвестирования. Высокая доходность всегда связана с высоким риском, а низкая — в пределах 3%-8%. Любой проект, обещающий нарушить этот закон, — подозрителен.

Глубоко изучайте объект инвестирования

Перед вложениями изучите основателей, историю компании, бизнес-модель, финансовое состояние. Мошенники любят выдавать себя за “гениев” или “героев”, создавая ореол славы (например, основатель 3M Финансового взаимопомощи Сергей Мавроти — так делал). Настоящие успешные компании обычно скромны, их логика инвестиций проверяема.

Будьте скептичны и сохраняйте ясность ума

Человеческая жадность — главный двигатель мошенничества. Мошенники используют психологию “быстрого обогащения” и обещают огромные доходы. Вкладываясь, напоминайте себе: “на небе нет обманов”, — контролируйте жадность и придерживайтесь своих границ, чтобы сохранить капитал.

При необходимости обращайтесь к профессионалам

Если не уверены в сложных инвестициях, консультируйтесь с финансовыми или инвестиционными специалистами. Их советы помогут избежать потерь, которые могут оказаться гораздо дороже консультационных расходов.

Итог: распознай пирамиду — сохрани свои кровные

От Понци до Мэдоффа и PlusToken — пирамидальные схемы постоянно появляются в финансовом рынке под разными масками. Но независимо от упаковки, их суть всегда одна — использовать деньги новых участников для выплаты “доходов” предыдущим, и в итоге схема обязательно рухнет.

Инвесторам важно помнить: настоящие инвестиции сопряжены с рисками, реальные компании имеют реальный бизнес, а доходы — устойчивы. Когда видите обещания низкого риска и высокой доходности, сложные и непрозрачные продукты, требование привлекать новых — не раздумывайте, уходите. Бдительность — лучший способ сохранить свои деньги.