Инвестиции в иностранную валюту с нуля: освоение трех основных способов, четырех типов валют и пяти ключевых рисков

Хотите заработать на инвестициях в иностранную валюту, но не знаете с чего начать? Процентная ставка по депозитам в новых тайваньских долларах составляет всего 1,7%, а по депозитам в долларах США — до 5%, и эта разница в 3% — ваша возможность. Сегодня поговорим о том, как обычный человек может получать прибыль через инвестиции в иностранную валюту.

Что такое инвестиции в иностранную валюту и какую прибыль они приносят?

Сначала разберёмся с одним понятием — инвестиции в иностранную валюту приносят не рост компании как акции, а «валютную разницу» и «процентную разницу» между двумя валютами.

Процентная разница понять легче: вы меняете тайваньские доллары на доллары США и открываете депозит, процент по американским долларам выше, чем по тайваньским, и эта разница называется процентной разницей.

Валютная разница сложнее. Например, вы обменяли 33 тайваньских доллара на 1 доллар США, через некоторое время доллар подорожал, и при обратном обмене вы получили 35 тайваньских долларов. Эта разница в 2 доллара — это валютная разница.

Но здесь есть подводный камень— многие люди зарабатывают на процентной разнице, но теряют на валютной. Например, вы действительно получили 5% дохода в долларах США, но за время, пока вы держали доллары, они подешевели на 8%, и в итоге вы оказались в убытке. Поэтому при выборе иностранной валюты нужно одновременно учитыватьпроцентные ставки и тенденции валютного курса.

Сравнение трёх основных способов инвестирования в иностранную валюту

Тайваньцы инвестируют в иностранную валюту тремя основными способами:

Депозиты в иностранной валюте — самый безопасный вариант: откройте счёт в банке, положите деньги и ждите процентов. Единственный недостаток — низкая ликвидность, досрочное снятие влечёт штрафы на проценты.

Иностранные фонды намного гибче: можно покупать и продавать в любое время. Фонды USD от UBS или ETF в долларах США — хорошие варианты, комиссия за управление обычно 0,5-0,6%.

Форекс-торговля с маржой — это способ заработать большие деньги, но при этом можно также потерять много. Вам нужно выложить всего 5-10% в качестве залога, чтобы контролировать 100% позицию, торговля идёт 24 часа в сутки, механизм T+0, но при неправильном прогнозе убытки многократно увеличиваются. Австралийские регуляторы рекомендуют не превышать плечо в 30x.

Глобальные валюты делятся на четыре категории — правильный выбор очень важен

12 основных валют, предлагаемых банками, можно разделить на четыре категории:

1. Политические валюты (доллар США, евро)

Эти валюты полностью следуют за действиями центральных банков. ФРС США только что снизила ставки в 2025 году, что напрямую повлияло на колебания курса евро и доллара. Инвестируя в такие валюты, необходимо внимательно следить за датами совещаний центральных банков и их решениями.

2. Защитные валюты (японская иена, швейцарский франк)

Япония и Швейцария известны своей стабильностью, низкому политическому риску, развитой экономике. Когда в мире нестабильность, эти валюты становятся «убежищем» и привлекают капитал. На фоне нарастающих торговых и финансовых трудностей в США швейцарский франк становится ещё более привлекательным как защитный актив и значительно подорожал.

3. Товарные валюты (австралийский доллар, канадский доллар)

Эти страны живут за счёт экспорта сырья, и курс валюты напрямую зависит от цен на товары. Австралия — крупнейший в мире экспортёр железной руды, падение цены железной руды приводит к обесценению австралийского доллара. Преимущество этих валют — их колебания относительно предсказуемы, они идеальны для новичков, использующих трендовую торговлю.

4. Валюты развивающихся рынков (китайский юань, южноафриканский ранд)

Самые высокие процентные ставки, очень привлекательно, но и самый большой риск. Южноафриканский ранд выглядит соблазнительно по процентам, но валютные колебания резкие, ликвидность низкая, и легко получится ситуация «заработал процент, потерял на валютном курсе».

Новичкам рекомендуется начать с комбинации защитных и товарных валют — первые стабильны, вторые легче понять, такая комбинация обеспечивает баланс между риском и доходом.

Наиболее интересные движения валютных пар на данный момент

Евро/доллар США (EUR/USD) — крупнейшая по объёмам торговли валютная пара в мире. Снижение ставок ФРС против сохранения высоких ставок ЕЦБ, плюс оптимистичные экономические данные из еврозоны — евро вырос на четырёхлетний максимум. Рынок опасается неопределённости в политике США, тогда как независимость денежно-кредитной политики ЕЦБ выглядит более надёжной.

Доллар США/японская иена (USD/JPY) — самая популярная пара для операций с процентной разницей. Банк Японии приостановил повышение ставок, но до конца года может повысить её на 25 базисных пункта, процентная разница США-Япония постепенно сокращается. В краткосрочном периоде различия в политике США и Японии будут вызывать колебания иены, борьба между быками и медведями ожесточённая.

Фунт стерлингов/доллар США (GBP/USD) неплохо вырос в этом году, но в основном из-за ослабления доллара, а не усиления фунта. Британская экономика растёт вяло, центральный банк может снизить ставки, прогнозируется боковое движение фунта, сильного роста не ожидается.

Доллар США/швейцарский франк (USD/CHF) — настоящая звезда защитных валют. С замедлением экономики США, снижением ставок ФРС, ослаблением индекса доллара защитная стоимость швейцарского франка становится всё более очевидной, на среднюю и длительную перспективу есть потенциал роста.

На что влияют колебания валютных курсов?

Самый важный вопрос при инвестировании в иностранную валюту — почему валютные курсы постоянно меняются.

Инфляция — главный фактор. Валюты стран с низкой инфляцией дорожают, потому что товары и услуги не растут в цене, покупательная способность валюты сильнее. Напротив, валюты стран с высокой инфляцией дешевеют.

Процентные ставки тоже критичны. Повышение ставок привлекает иностранный капитал, валюта такой страны растёт; снижение ставок приводит к противоположному эффекту.

Относительно высокий государственный долг заставляет иностранный капитал бежать, валюта падает.

Условия торговли влияют на курс. Если экспортные товары растут в цене быстрее импортных, страна зарабатывает больше денег, спрос на национальную валюту растёт, курс повышается.

Политическая стабильность определяет доверие инвесторов. В странах с политической нестабильностью валюта часто резко падает, в стабильных странах она лучше сохраняет стоимость.

Как на самом деле заработать через инвестиции в иностранную валюту?

Основной принцип инвестирования в иностранную валюту — «купить дешевле, продать дороже», но рынок форекса позволяет двустороннюю торговлю, то есть вы можете сначала продать, потом купить (шортить).

Предположим, вы считаете евро переоценённым. Вы можете сначала продать евро за доллары США, а когда евро действительно упадёт в цене, купить его дешевле и получить прибыль.

Но чтобы действительно заработать, нужно не только уметь торговать:

Первый шаг: выбор активов Изучите денежно-кредитную политику, уровень процентных ставок, основные экспортные товары двух валют, которыми вы хотите торговать. Например, если вы считаете, что ФРС будет продолжать снижать ставки, а Банк Японии не будет, то можно покупать иену за доллары.

Второй шаг: разработка торговой стратегии На основе вашей толерантности к риску и опыта установите точки входа, стоп-лосса и тейк-профита. Это определяет успех или неудачу. Рекомендуется новичкам совершать максимум 2 операции в день, не торговать часто.

Третий шаг: управление эмоциями На рынке форекса колебания частые, не пугайтесь краткосрочных изменений цен, следуйте плану, не гонитесь за ростом и не паникуйте при падении.

Четвёртый шаг: выбор платформы Платформа должна быть безопасной и надёжной, с низкими комиссиями, мощными инструментами, разнообразием активов и быстрым исполнением. Это напрямую влияет на ваши издержки.

Пять главных ошибок, которых новички должны избегать

1. Никогда не торгуйте валютами, которых не понимаете Валютных пар много, но самые ликвидные и прозрачные — это доллар США, евро, японская иена, австралийский доллар. Начните с них.

2. Постоянно следите за движением валютных курсов Курсы меняются каждый день под влиянием рынка, экономики, новостей. Привыкните читать международные финансовые новости, следите за CNBC, Bloomberg, Yahoo Finance и другими профессиональными источниками.

3. Не кладите все яйца в одну корзину Можно одновременно держать депозит в долларах и фонд в австралийских долларах для хеджирования. Разные валюты движутся по-разному, диверсифицированный портфель действительно снижает риск.

4. Обязательно устанавливайте стоп-лосс и тейк-профит Особенно при маржинальной торговле, стоп-лосс спасает от разорения. Решите уровниStop Loss и Take Profit перед входом в позицию, если убыток превышает установленный уровень, немедленно закройте позицию, чтобы избежать маржин-колла. Рекомендуется устанавливать стоп-лосс около предыдущих локальных максимумов и минимумов.

5. Точка входа очень важна Не гонитесь за растущей валютой, не паникуйте при падении, входите после формирования тренда. Обычно тренд формируется за 5 минут и более, после подтверждения тренда можно открывать позицию. Разные торговые стили могут использовать свечи 30 минут, 120 минут и более.

Заключительные рекомендации

Инвестирование в иностранную валюту просто с одной стороны и сложно с другой. Просто открыть счёт в иностранной валюте и начать торговать легко; сложно то, что для настоящего заработка нужно понимать валютные курсы, процентные ставки, политическую и экономическую ситуацию.

Вместо того чтобы сразу рисковать реальными деньгами, используйте демо-счёт для тренировки торговых стратегий и проверьте свою способность к прогнозам и управлению рисками на реальном рынке. После того как почувствуете уверенность, вложите реальные деньги. Помните: идеальный торговый план без практической проверки — это просто слова на бумаге.

Барьер входа в инвестиции иностранной валюты не высок, но чтобы стать победителем, нужно постоянно учиться, накапливать опыт, соблюдать дисциплину. Желаю вам успехов в инвестировании иностранной валюты.