Дублирующиеся долги: есть ли выход? 5 способов избавиться от порочного круга долгов

Задолженность дублируется, есть ли выход? Сегодня экономика нестабильна, многие чувствуют, что долгов становится все больше, словно бомба на голове. Некоторые не могут спать из-за долгов, тревога по поводу платежей растет. Но есть и хорошие новости: если у вас есть хороший план, долги можно погасить. Контроль расходов и осознанность в жизни — путь к финансовой свободе. В этой статье я расскажу о 5 шагах, которые, если вы будете следовать им серьезно, помогут избавиться от больших долгов и начать копить деньги.

Шаг 1: Осознать и различить, какой долг важнее

Первая проблема — это ваше внутреннее состояние. Нужно признать, что у вас есть долг. Не отвергайте и не избегайте его.

Проверьте себя: сколько у вас долгов? Почему вы решили взять кредит? Понимание корней проблемы поможет вам не попасть в ту же ловушку снова.

Важно различать хорошие и плохие долги.

Хороший долг — это долг, создающий основу для жизни и работы, например, ипотека для жилья, студенческий кредит или инвестиционный заем в бизнес. Эти долги имеют потенциал приносить доход или обеспечивать долгосрочную ценность.

Плохой долг — это долг для удовлетворения повседневных удовольствий, например, рассрочка 0% на новый смартфон, когда старый еще работает, или заем на отдых, роскошный ужин, которые вам на самом деле не нужны. Также это кредитные карты, платежи по которым приходится делать каждый месяц.

Когда вы хорошо различаете, какой долг важнее, постепенно сокращайте плохие долги, оставляя только хорошие, ведь хорошие долги — это инвестиции в будущее.

Шаг 2: Сделать это конкретным — исследовать и записать все долги

Теперь пора столкнуться с реальными цифрами.

Возьмите лист бумаги или блокнот и составьте список всех ваших долгов. Будьте максимально подробны, не обманывайте себя. Цифры должны быть точными, без округлений, чтобы вы чувствовали реальную картину.

В каждом пункте укажите:

• текущую сумму долга
• кредитора: (кредитная карта, банк, частный кредитор)
• текущую ставку процента
• ежемесячный платеж
• оставшееся количество месяцев
• дата платежа в месяц
• комментарии, например, причина взятия этого долга

Некоторые счастливчики имеют только банковский долг, и проценты по нему не очень высоки, их можно погасить постепенно.

Если у вас есть кредитные карты или наличные кредиты с высокой ставкой, их нужно погасить в первую очередь.

Несчастливчики могут оказаться в ситуации, когда приходится брать нелегальные займы из-за отказа банка. Эти долги очень опасны, проценты по ним — ужасные, и они могут превысить сумму основного долга. Их нужно погасить в первую очередь.

Шаг 3: Оценить свою платежеспособность

Теперь важно понять, сколько у вас есть денег для погашения долгов.

Проверьте два пункта:

Первое: ваш бюджет доходов и расходов

Какова ваша зарплата? Какие расходы у вас есть в месяц? Сколько остается для погашения долгов?

Если вы считаете, что у вас пока нет свободных денег — не отчаивайтесь. Первый шаг — экономия. Уменьшите ненужные расходы, сократите развлечения или дополнительные траты, прекратите накопление вещей или снизьте их количество.

Второй способ — искать дополнительные источники дохода. Подумайте, как можно заработать больше в месяц.

Второе: оцените свои активы

Что у вас есть, что можно быстро превратить в деньги? Например:

• банковские вклады
• смартфоны или планшеты, которые не используются
• личные коллекции или инструменты
• автомобиль или другие активы

Но не продавайте важные для работы вещи, например, рабочий автомобиль, — оценивайте баланс.

Шаг 4: Планирование — приоритеты в погашении долгов

Когда вы знаете сумму долгов и понимаете свою платежеспособность, пора составить разумный план.

Рекомендуемый порядок действий:

1. Измените привычки расходования — сократите ненужные траты максимально.
2. Рефинансируйте или реструктурируйте долги, если чувствуете, что нагрузка слишком велика, например, увеличьте срок или сделайте рефинанс.
3. Используйте все возможности для увеличения дохода — ищите дополнительные источники.
4. Переговоры с кредиторами — если долги слишком большие, попробуйте договориться о рассрочке или снижении ставки.
5. Объедините долги в один кредит — если есть возможность, найдите кредит с более низкой ставкой, чтобы снизить ежемесячные платежи.
6. Запрещайте себе брать новые долги — это самое важное правило. Долги не исчезнут, если вы продолжаете их накапливать.
7. Погашайте долги по очереди — например, сначала закрывайте самые высокие по ставке или те, что скоро истекают.
8. Когда долги погашены, создайте резервный фонд и оформите страховки.
9. Начинайте инвестировать — после погашения долгов делайте разделение между расходами, сбережениями и инвестициями.
10. Действуйте последовательно — составьте план и придерживайтесь его, корректируя при необходимости.

Шаг 5: Следите за планом и корректируйте его регулярно

Хороший план — это только половина дела. Важно его выполнять.

Каждую неделю или месяц проверяйте прогресс: сколько долгов осталось, что удалось погасить. Если что-то не работает — будьте гибкими и вносите коррективы.

Например, если у вас появился дополнительный доход — используйте его для быстрого закрытия основного долга.

Самое важное — сохраняйте мотивацию. Каждый закрытый долг — это шаг к финансовой свободе.

Итог: Большие долги — это не приговор

Независимо от размера долгов, если у вас есть план и вы его придерживаетесь, они обязательно исчезнут. Главное — начать действовать.

Запомните мудрые слова Уоррена Баффета: “Если мы продолжаем покупать ненужные вещи, однажды придется продавать нужные.”

Применяйте эти 5 шагов уже сегодня — погасите долги и стройте стабильное будущее.