Позади каждой финансовой афёры почти всегда скрывается тень “схемы Понци”. Эти мошенничества успешны потому, что они точно попадают в самые уязвимые точки человеческой природы — стремление к богатству. Они обещают низкий риск и высокую доходность, словно тщательно сплетённая сеть, ждущая обычных людей со слабыми знаниями финансов. Сегодня разберём эту древнюю и упорную афёрную систему, посмотрим, как она эволюционирует со временем и как на примере многих мошеннических случаев научиться защищать себя.

Происхождение схемы Понци: финансовая мечта итальянского мошенника

Термин “схема Понци” берёт своё название от итальянского иммигранта Чарльза Понци (Charles Ponzi). В 1903 году этот будущий печально известный мошенник нелегально прибыл в США и работал маляром, разнорабочим и на других низкооплачиваемых должностях. Он даже отбывал тюремное заключение в Канаде за подделку документов и в Атланте за торговлю людьми. После испытания “американской мечты о богатстве” Понци понял одну “истину”: финансовое мошенничество — это более быстрый способ нажить состояние, чем физический труд.

В 1919 году звёзды сошлись — Первая мировая война только закончилась, глобальная экономика была в хаосе. Понци увидел возможность заработать на этом, заявив, что покупка европейских почтовых марок и их перепродажа в США принесёт прибыль. Вскоре он запустил сложный инвестиционный план с обещанием высокой доходности. План был необычайно привлекателен: за один год около сорока тысяч жителей Бостона инвестировали в него, большинство из них были бедными людьми, жаждущими перемен, каждый вложил сотни долларов. Все участники имели одну общую черту — они практически ничего не знали о финансах.

Хотя финансовые СМИ того времени публично объявили этот план мошенничеством, Понци ловко ответил: он публиковал опровержения в газетах, одновременно привлекая новых инвесторов ещё более заманчивыми обещаниями — они смогут получить 50% прибыли за 45 дней. Когда первые “инвесторы” действительно получали свои деньги, новички видели это как “доказательство” и спешили присоединиться. Этот хитроумный цикл наконец развалился в августе 1920 года, и Понци получил пять лет тюремного заключения. С тех пор “схема Понци” стала синонимом финансового мошенничества — использование денег новых участников для выплаты “дохода” старым, самоуничтожающийся замкнутый цикл.

Примеры современной схемы Понци: как эволюционирует афёра

Самое печально известное дело о схеме Понци — это мошенничество Мэдоффа. Бернард Мэдофф, бывший председатель NASDAQ, в течение двадцати лет проводил крупнейшую в истории США афёру. Он проникал в элитные еврейские клубы, расширяя круг “инвесторов” через рекомендации друзей, семьи и деловых партнёров, в итоге привлекая 175 миллиардов долларов. Он обещал клиентам “стабильный годовой доход 10%”, даже утверждая, что может легко получать прибыль на любом рынке. Только когда в 2008 году глобальный финансовый кризис спровоцировал массовое изъятие средств инвесторами (около 7 миллиардов долларов), эта огромная афёра была разоблачена. В 2009 году Мэдофф получил 150 лет тюремного заключения, общая сумма мошенничества оценивается в 64,8 миллиарда долларов.

С наступлением эры блокчейна схемы Понци надели технологическую маску. Аферист PlusToken — классический пример. Это приложение обещало месячную доходность 6-18%, утверждая, что достигает этого через арбитраж криптовалют. На самом деле это была организация многоуровневого маркетинга в одежде блокчейна. С 2018 по середину 2019 года афёра обманула около 2 миллиардов долларов криптовалюты в Китае, Юго-Восточной Азии и других местах, из которых 185 миллионов долларов были обналичены. Только когда платформа перестала выводить средства, а служба поддержки прекратила работу, тысячи инвесторов поняли, что потеряли свои вложения.

Десять способов识别 и избежать схемы Понци

1. Проявляйте скептицизм по отношению к “низкому риску и высокой доходности”

В инвестиционном мире действует железный закон: риск и доход пропорциональны. Если проект обещает ежедневную прибыль 1%, месячный доход 30% и при этом не упоминает риск, это почти наверняка мошенничество. Настоящие инвестиции всегда сопровождаются риском, нет гарантии стабильного дохода.

2. Остерегайтесь обещаний “нулевого риска и гарантированного дохода”

Мэдофф привлекал клиентов именно такими обещаниями. В реальности никакие инвестиции не могут избежать влияния экономической нестабильности, невозможно вечно поддерживать одинаковый уровень доходности. Такие абсолютные гарантии сами по себе — красный флаг.

3. Будьте осторожны со сложными и непонятными продуктами и стратегиями

Мошенники любят упаковывать проекты в чрезвычайно сложную, непонятную форму, используя специальную терминологию для создания ауры тайны. Но если потратить время на изучение, выяснится, что эти проекты часто лишены реальной продукции и бизнес-модели.

4. Отступите, если не можете получить достоверную информацию о проекте

Задавайте вопросы представителям проекта. Если в ответ получаете уклончивые ответы вместо ясных разъяснений, это - ярко выраженный сигнал опасности. Прозрачность — основная черта законного проекта.

5. Используйте интернет и реестры для проверки информации

Прежде чем принять решение об инвестировании, проверьте регистрацию компании через государственный реестр. Если проект утверждает, что он легально зарегистрирован, но вы не можете его найти, немедленно прекратите рассмотрение.

6. Обратите внимание на сложность вывода средств

Типичная тактика схемы Понци — создание препятствий при выводе: повышение комиссий, изменение правил вывода, необоснованные задержки. Если платформа затрудняет вывод средств, это — самое ясное предупреждение.

7. Распознавайте “пирамидальную” структуру многоуровневого маркетинга

Если вас приглашают не для инвестирования в продукт, а для привлечения линии вниз, привлечения новых участников и обещают большие комиссионные, это разновидность схемы Понци.

8. Обратитесь за мнением профессионального советника

Если вы не уверены в сложном инвестиционном продукте, проконсультируйтесь с лицензированным финансовым консультантом. Специалист поможет выявить скрытые риски и ложные обещания.

9. Изучите предысторию инициаторов проекта

Мошенники часто создают себе образ “гения” или “героя”. Глубокое изучение истории, квалификации и предыдущих проектов инициаторов поможет разоблачить такие личности.

10. Преодолейте человеческую жадность

И, наконец, самое важное — сохраняйте рациональность. Мошенники успешны, потому что они используют людское стремление к быстрому обогащению. Когда вы лелеете мечту о “ночном обогащении”, алчность затемняет ваше суждение.

Заключение

От Чарльза Понци к Бернарду Мэдоффу и далее к организаторам PlusToken — хотя тактика схемы Понци постоянно развивается, её суть никогда не менялась — используются деньги новых участников для выплаты “дохода” старым, создавая иллюзию прибыльности. Эти афёры успешны в основном потому, что жертвы не знают базовых финансовых концепций и чрезмерно желают разбогатеть.

Запомните одну простую истину: с неба не падают пирожки, и если что-то выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, то это действительно не правда. Сохраняйте скептицизм в отношении аномально высокой доходности, придерживайтесь инвестиционного правила “риск пропорционален доходу”, и тогда вы сможете защитить себя в сложном финансовом мире.