Цифровая система идентификации: понимание EKYC, которая меняет способы проведения финансовых операций

В эпоху, когда технологии заменяют традиционные процессы, подтверждение личности пользователей становится более современным и удобным. Сегодня мы рассмотрим EKYC (Electronic Know-Your-Customer) — метод подтверждения личности через электронную систему, который экономит время и снижает сложности при выполнении финансовых операций.

Что такое EKYC — технология, меняющая процесс подтверждения личности

EKYC или Electronic Know-Your-Customer — это процесс идентификации и подтверждения личности клиента с помощью цифровых технологий, вместо личного визита к сотруднику, что занимает много времени. Пользователи могут самостоятельно зарегистрироваться из дома, используя собственное электронное устройство.

Система EKYC разработана на базе традиционного KYC, с улучшениями, позволяющими сократить этапы заполнения документов вручную, сэкономить время на поездки и снизить использование бумаги. Это обеспечивает максимально эффективный процесс подтверждения личности.

Три основных метода подтверждения личности в EKYC

Биометрическая аутентификация (Biometric Authentication)

Это наиболее популярный способ, использующий биометрические данные для подтверждения личности. Можно сканировать радужную оболочку глаза, лицо или отпечатки пальцев, чтобы удостовериться, что это действительно владелец. Примеры использования включают вход в смартфон, проведение транзакций через мобильный банкинг и доступ к различным финансовым приложениям.

Чтение цифровых документов (Optical Character Recognition - OCR)

Этот метод использует сканирование и преобразование данных из документов и изображений в цифровой формат, например, удостоверение личности, выписку из банка или свидетельство о регистрации. Вся информация преобразуется в электронные данные, что сокращает время заполнения бумажных форм.

Подтверждение через государственную цифровую систему (National Digital ID - NDID)

Этот способ — EKYC через онлайн-систему, которая наиболее популярна в Таиланде, например, с помощью сканирования лица и удостоверения личности, подключенного к системам соответствующих органов для подтверждения личности пользователя.

Стандарты и условия подтверждения личности

Доступ к системе EKYC требует четкого подтверждения личности для предотвращения несанкционированного доступа.

Для физических лиц необходимы следующие данные:

• Номер национального удостоверения, имя, фамилия, дата рождения
• Текущий адрес, номер мобильного телефона
• Электронная почта и скан лица

Для юридических лиц — следующие данные:

• Название организации, регистрационный номер
• Адрес офиса и данные руководства

Кроме вышеуказанных данных, требуется наличие “подтверждающего средства” (Authenticator), которое находится в собственности и под контролем пользователя, и включает три типа:

• Что-то, что вы знаете — например, пароль или PIN
• Что-то, что у вас есть — например, удостоверение личности или карта
• Что-то, что вы есть — например, отпечатки пальцев или лицо

Преимущества системы EKYC, побуждающие пользователей к использованию

Эта цифровая система подтверждения личности обладает множеством преимуществ:

• Удобство: не нужно посещать отделения или офисы, регистрация возможна в любое время и в любом месте с помощью собственного устройства
• Экономия времени и средств: сокращение расходов на поездки, экономия ресурсов и уменьшение использования бумаги
• Высокий уровень безопасности: хранение данных с высокой степенью защиты, снижение риска подделки документов и мошенничества
• Точность и надежность: автоматическая обработка данных обеспечивает большую точность
• Широкая применимость: используется в банках, государственных структурах, финансовых учреждениях, инвестициях и страховании

Недостатки и вызовы системы EKYC

Тем не менее, у системы есть недостатки, требующие дальнейшего развития:

• Доступность для пожилых людей: эта группа может быть менее знакома с цифровыми технологиями, что затрудняет доступ
• Риск неправомерного использования данных: неправильное использование данных уязвимых групп может привести к ущербу
• Потребность в энергосбережении: необходимы соответствующие электронные устройства и постоянное развитие технологий

Чем отличается EKYC от KYC

Система EKYC и традиционный KYC существенно различаются по нескольким важным аспектам:

Процесс проверки

• KYC: клиент должен лично встретиться с сотрудником и предоставить физические документы, такие как удостоверение личности или паспорт
• EKYC: использует цифровые технологии, такие как биометрия и цифровая подпись, для удаленной проверки

Используемые документы

• KYC: требуется копия удостоверения и подтверждение адреса
• EKYC: все данные — цифровые, без необходимости предоставлять физические документы

Метод проверки

• KYC: ручная проверка, которая занимает много времени
• EKYC: удаленная проверка, максимально удобная

Скорость

• KYC: процесс может быть медленным из-за необходимости проверки и согласования
• EKYC: быстрая проверка, позволяющая начать работу быстрее

Точность

• KYC: возможны ошибки из-за ручной обработки
• EKYC: автоматическая система обеспечивает более высокую точность

Безопасность

• KYC: меры безопасности ограничены, физические документы могут быть подделаны
• EKYC: шифрование данных и биометрическая аутентификация снижают риск мошенничества

Пользовательский опыт

• KYC: необходимость личного визита, что неудобно
• EKYC: удаленная проверка, комфорт и удобство

В целом, система EKYC превосходит традиционный KYC по всем параметрам благодаря использованию цифровых технологий, удобству, точности и высоким стандартам безопасности.

Итог: EKYC — будущее подтверждения личности

Изучив все вышеизложенное, можно сказать, что EKYC — важное развитие процесса идентификации, особенно в условиях быстрого роста цифровой среды. В настоящее время эта технология широко применяется в банках, государственных структурах, финансовых учреждениях, инвестициях и страховании.

Использование электронных систем подтверждения личности не только помогает защитить личные данные пользователей от утечки, но и обеспечивает их надежное хранение, повышая доверие и уверенность в цифровых финансовых системах.