Какая сберегательная программа приносит больше дохода? Узнайте о лучших цифровых счетах 2024 года

Оставлять ресурсы в традиционном сберегательном счёте стало синонимом потери покупательной способности. С фиксированной доходностью всего 7,41% в год многие бразильцы ищут более привлекательные альтернативы. Хорошая новость? Цифровые банки взрываются популярностью именно потому, что предлагают счета с автоматической доходностью выше сберегательного, некоторые достигая до 113% от CDI.

Почему стоит отказаться от сбережений в 2024 году

Сберегательный счёт работает по фиксированной формуле: 70% от Selic + референтная ставка (которая равна нулю). Текущая доходность обновляется только раз в месяц, в день рождения депозита. А цифровые счета с CDI рассчитывают доходность ежедневно, что даёт очень разные результаты.

Проще некуда: в то время как сберегательный счёт приносит 7,41% в год, счёт, предлагающий 100% от CDI, генерирует 10,40% в год. Разница увеличивается в периоды высокого Selic. Практический пример: R$ 1.000 за 24 месяца приносит R$ 204,12 при CDI против всего R$ 129,29 в сберегательном счёте.

Самые высокие доходы: какой цифровой банк выбрать

Neon лидирует с 113% от CDI

Neon предлагает ступенчатый рост: начинается с 100% от CDI и каждые шесть месяцев увеличивает процент до достижения 113% через два года. Чем дольше деньги находятся на счёте, тем выше доходность.

99Pay: 110% для небольших сумм

На платформе мобильности 99, остатки до R$ 5.000 приносят 110% от CDI ежедневно, включая выходные. При суммах выше — ставка падает до 80% от CDI. Отличие: кэшбэк за поездки и пополнения.

Mercado Pago с бонусом для подписчиков

Любой счёт приносит минимум 100% от CDI. Те, кто подписывается на Meli+ (программу Mercado Livre) и переводит R$ 1.000+ ежемесячно, повышают доход до 105% от CDI. Автоматическая доходность с первого дня.

PicPay: 102% с организацией целей

Основан в 2012 году, предлагает инструмент “Кофринки” для категоризации сбережений. Доходность 102% от CDI в рабочие дни. Прозрачность: онлайн-калькулятор показывает точно, сколько зарабатывает ваш деньги.

Nubank: 100% от CDI с полной гибкостью

Крупнейший бразильский цифровой банк предлагает счёт для платежей (не является текущим, не является сберегательным), который автоматически инвестирует в федеральные государственные ценные бумаги. Доходность 100% от CDI ежедневно после 31 дня. В отличие от сберегательного счёта, который обновляется раз в месяц.

Pagbank: 100% прямо от PagSeguro

Платформа PagSeguro с “счётом с доходностью” предлагает 100% от CDI автоматически для остатка, накопленного более 30 дней. Максимально просто: деньги поступают и начинают приносить доход.

Iti от Itaú: 100% с первого рабочего дня

Цифровой счёт с инструментом “Мои цели” (подобно кофринкам). Доходность 100% от CDI с первого рабочего дня в функционале. Идеально для тех, кто хочет организовать финансовые цели.

Banco PAN: начинает приносить доход с R$ 30

Минимальный вход на рынок (минимум R$ 30) предлагает 10% от CDI в первые 30 дней, затем — 100% от CDI. Без ограничения по максимальному остатку. Автоматическая ежедневная доходность.

Понимание CDI: почему он приносит больше, чем сберегательный счёт

CDI (Кредитный сертификат межбанковского депозита) — это референтная ставка, отражающая средние проценты по займам между банками. Обновляется ежедневно, следуя за Selic, в отличие от фиксированной формулы сберегательного счёта.

Когда продукт приносит “больше 100% от CDI”, он даёт доход выше сберегательного, особенно в периоды высокого Selic. Простая математика: динамическая ставка превосходит фиксированную.

Как выбрать? Практический совет на 2024 год

Ответ зависит от вашего профиля:

• Максимальный доход при терпении: Neon (113% CDI) при 2 годах
• Доход + мобильность: 99Pay при частом использовании 99
• Организация целей: PicPay или Iti с их “кофринками”
• Хочешь начать с малого: Banco PAN с R$ 30
• Полная простота: Nubank или Pagbank

Все предлагают доход выше 7,41% сберегательного счёта. Реальный выбор: чем выше ставка, тем больше денег вы зарабатываете автоматически. В условиях роста Selic эти цифровые счета становятся умным выбором для тех, кто хочет максимизировать доход.