Как начать инвестировать, чтобы понять все 11 типов, которые нужно знать

Сколько существует типов инвестиций? Это вопрос, в котором многие ошибаются. Большинство думает, что инвестируют только в акции и облигации, но на самом деле существует множество финансовых инструментов, которые не преподаются в учебных заведениях. Сегодня мы разберемсколько типов инвестиций и объясним, как каждый из них приносит доход и кому подходит.

Знакомство с 11 важными типами инвестиций

Когда речь идет о сфере инвестиций, это не ограничивается только фондовым рынком. Инвестиционные инструменты разнообразны: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, депозитные карты, пенсионные планы, опции, фьючерсы, товары и комбинированные инвестиции. Каждый тип имеет свой уровень риска и доходности.

1. Инвестиции в акции – привлекательность скорости

Акции — это ценные бумаги, представляющие долю в компании. Покупая акции, инвестор становится совладельцем части компании.

Как зарабатывать на акциях:

Инвесторы делятся на две основные группы: технические аналитики, ищущие модели цен и графические движения, и фундаментальные аналитики, изучающие прибыль и потенциал компании.

• Доход от разницы цен: покупка по низкой цене и продажа по высокой, например, покупка акции за 200 долларов и продажа за 270 долларов — прибыль 70 долларов за акцию.
• Дивиденды: компании с прибылью выплачивают дивиденды держателям акций.

Для новичков:

Первым делом нужно изучить основы, читать новости о компаниях, аналитические статьи, чтобы понять рынок. Создайте четкий план, выберите подходящую брокерскую компанию, потренируйтесь на демо-счете, а затем начинайте торговать с небольшими суммами.

2. Облигации – безопасный выбор

Облигации или долговые ценные бумаги — это долговые инструменты, выпускаемые правительством или компаниями для привлечения капитала. Покупая облигацию, инвестор становится кредитором.

Как зарабатывать:

• Купонный доход (Coupon): фиксированные проценты по договору, например, вложение 1000 рублей и получение 5% годовых в течение 3 лет.
• Прибыль от разницы цен: если продать по более высокой цене.

Для новичков:

Изучите виды облигаций, такие как государственные, долгосрочные, краткосрочные, поймите их качество и процентные ставки. Выбирайте облигации, соответствующие вашим целям. Начинающим рекомендуется отдавать предпочтение государственным облигациям.

3. Паевые инвестиционные фонды – для занятых

ПИФы — это объединение средств нескольких инвесторов для совместных инвестиций. Управляющая компания занимается управлением.

Как зарабатывать:

• Прибыль от роста стоимости: фонды могут инвестировать в акции, облигации, золото, недвижимость.
• Постоянный доход: некоторые фонды платят дивиденды периодически.
• Налоговые льготы: такие как SSF или RMF помогают снизить налоговые обязательства.

Для новичков:

Не нужно глубоко разбираться в управлении — просто выбирайте фонд, соответствующий вашим целям, откройте счет и начинайте вкладывать по плану. Регулярно отслеживайте результаты и оценивайте эффективность.

4. ETF – легко торговать индексными фондами

ETF (Exchange Traded Fund) — это индексные фонды, торгующиеся на бирже как акции, что позволяет получать актуальные цены в реальном времени.

Как зарабатывать:

• Прибыль от разницы цен: покупка по низкой цене и продажа по высокой.
• Дивиденды: если ETF отслеживает индекс акций, то получаете дивиденды от этих акций, например, инвестируя в ETF, следящий за индексом S&P 500.

Для новичков:

Выбирайте ETF в соответствии с целями, откройте счет у брокера, пополните его и покупайте. Следите за результатами и корректируйте портфель по необходимости.

5. Депозитные карты (CD) — деньги, лежащие до срока

Депозит — это особый сберегательный счет с фиксированным сроком, при досрочном снятии возможен штраф.

Как зарабатывать:

Фиксированные проценты выше, чем на обычных счетах, например, при вложении 1000 рублей на 6 месяцев под 2-3% годовых.

Для новичков:

Понимайте сроки, например, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год. Выбирайте срок, соответствующий вашим планам. Доходность постепенно увеличивается.

6. Пенсионные планы – подготовка к будущему

Пенсионные планы — это инструменты накопления для обеспечения финансовой стабильности после выхода на пенсию.

Как зарабатывать:

Создавайте накопления через инвестиции, получая налоговые преимущества. Простая формула: необходимая сумма = месячные расходы после пенсии × 12 месяцев × предполагаемый срок жизни. Например, при желании выйти в 60 лет и прожить 20 лет, с текущими расходами 30 000 рублей в месяц, потребуется накопить около 5 040 000 рублей.

Для новичков:

Определите цель, составьте бюджет, изучите подходящие инструменты, диверсифицируйте инвестиции.

7. Опционы (Options) – инвестиции с условиями

Опционы — это право купить (Call) или продать (Put) актив по заранее оговоренной цене в будущем.

Как зарабатывать:

Можно инвестировать как в растущий, так и в падающий рынок. Если ожидаете рост — покупайте (Call), если падение — (Put).

Для новичков:

Это сложный и рискованный инструмент. Требует хорошего знания терминологии и механизмов. Начинайте с небольших сумм и учитесь.

8. Аннуитеты (Annuities) — регулярные выплаты

Аннуитеты — это регулярные выплаты или накопления, например, при ипотеке или пенсионных накоплениях.

Как зарабатывать:

Деньги накапливаются с учетом процентов. Например, при ежегодных взносах 30 000 рублей под 3% за 17 лет можно получить определенную сумму.

Для новичков:

Понимайте виды аннуитетов: фиксированные, переменные, индексированные. Изучайте механизмы и выбирайте подходящие под ваши цели и уровень риска.

9. Производные инструменты (Derivatives) — сложные инструменты

Производные — это контракты на покупку или продажу активов в будущем по фиксированной цене, например, на бирже TFEX (фьючерсный рынок).

Как зарабатывать:

Можно получать прибыль как на росте, так и на падении рынка, выбирая правильную позицию.

Для новичков:

Это сложные и рискованные инструменты. Требуют глубокого изучения и понимания.

10. Товары (Commodities) — мировые цены

Товары — это энергия, металлы, сельскохозяйственная продукция, пользующиеся спросом по всему миру.

Как зарабатывать:

Торгуйте через биржи или фьючерсные контракты. Например, снижение добычи нефти OPEC повысило цену WTI с 80 до 83 долларов.

Плюсы:

• Разнообразие, низкая корреляция с акциями, помогает диверсифицировать риски.
• Защита от инфляции: при росте цен на товары ваши инвестиции могут расти.

Минусы:

• Высокая волатильность, в два раза выше акций, в четыре — облигаций.

Для новичков:

Понимайте структуру рынка, изучайте факторы, влияющие на цены, такие как спрос и предложение.

11. Мультиактивные инвестиции — диверсификация

Инвестируйте в разные активы одновременно: акции, облигации, недвижимость, чтобы снизить риски и повысить доходность.

Как зарабатывать:

Выбирайте активы в соответствии с уровнем риска и целями, регулярно следите и корректируйте портфель.

Для новичков:

Определите цели, уровень риска, диверсифицируйте инвестиции, следите за результатами и при необходимости корректируйте план.

Что нужно знать перед началом инвестирования

🔸 Определите цель: получение ежедневной, ежемесячной прибыли, накопление на пенсию или защита от рисков.

🔸 Оцените риск: поймите, сколько вы готовы потерять, и какую доходность ожидаете.

🔸 Учтите расходы: комиссии, сборы, прочие издержки — включайте их в расчет.

🔸 Изучайте рынок: читайте книги, статьи, отчеты, следите за новостями.

🔸 Планируйте финансы: создавайте бюджет, решайте, сколько и как будете вкладывать.

🔸 Управляйте рисками: имейте план действий, используйте стоп-лоссы.

🔸 Определите сроки: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные инвестиции — выбирайте стратегию.

🔸 Регулярно проверяйте: оценивайте результаты, корректируйте портфель.

🔸 Консультируйтесь с экспертами: если не уверены, обращайтесь к финансовым консультантам.

В заключение

Сколько существует типов инвестиций — теперь вы, возможно, можете ответить. Это не только акции и облигации. Инструментов много, и каждый из них имеет свои особенности. Правильный выбор зависит от ваших знаний, понимания и целей.

Чем больше вы учитесь и набираетесь опыта, тем более разумными станут ваши решения. Распределяйте риски между разными инструментами и создавайте финансовую стабильность на долгие годы.