Почему планирование финансов является необходимым уже сегодня

Многие считают, что финансовое планирование — это дело старых или тех, у кого высокий доход. Но на самом деле текущая экономическая ситуация и уроки кризиса COVID-19 показывают, что все, независимо от дохода, должны иметь четкий “финансовый план”.

Почему нужно планировать финансы? Рассмотрим истинные причины

1. Продлевается продолжительность жизни, но деньги не растут вместе с ней

По статистике, средняя продолжительность жизни тайцев — 71,3 года для мужчин и 78,2 года для женщин. Если выйти на пенсию в 60 лет и жить еще 20-30 лет, то при расходах всего 30,000 бат в месяц потребуется около 7,2 миллиона бат на пенсию.

Забавно, что статистика показывает: из 100 человек только 25 имеют достаточно денег после выхода на пенсию, остальные 75 полагаются на государственные пособия или помощь детей, что не так уж много.

2. Семейная структура меняется, не стоит полагаться на детей

Со временем у молодых людей рождается меньше детей — в среднем 1-2 человека, из-за высоких расходов и увеличения продолжительности жизни. Статистика показывает, что 55,8% пожилых людей зависят от других, в основном от детей. Но когда у вас возникают собственные финансовые проблемы, шансы помочь родителям уменьшаются.

Поэтому “зависеть от себя” — не просто лозунг, а реальность.

3. Инфляция: враг, который обесценивает деньги

Вернемся на 20-30 лет назад: чашка лапши стоила 5-10 бат, сейчас — 40-50 бат. Через 30 лет это может стать более 100 бат.

Инфляция означает постепенную потерю покупательной способности денег. Стоимость жизни постоянно растет, поэтому, если не инвестировать, чтобы “победить инфляцию”, сбережения превратятся в бесполезную бумагу.

4. Государственные пособия: есть, но недостаточно

В ближайшие 15 лет доля пожилых людей увеличится с 10% до 20% населения. В то время как число работающих снизится с 6 человек на одного пожилого до всего 3.

Это означает, что налоговые поступления уменьшатся, а расходы на пособия — возрастут. В результате пособий может не хватать: пенсия — всего 600 бат в месяц, фонд социального страхования — в среднем 3,000 бат. Можно ли считать это достаточным?

5. Финансовые продукты: сложные, но с огромным потенциалом

В древние времена депозит в банке приносил достойный доход. Сейчас ставки — 1.00%-2.00%, что исторически низко. Просто держать деньги на депозите уже недостаточно.

К счастью, сегодня есть множество вариантов: более 726 акций, 1,537 фондов, страхование жизни, страховые полисы и многое другое. Зная, как выбрать, можно заставить деньги работать лучше.

6. Начинайте экономить рано — результат будет заметен

Представим, что вы откладываете по 5,000 бат в месяц в течение 15 лет, начиная с начального капитала 10,000 бат.

Случай 1 (Систематическое сбережение)

• Доходность 5% в год
• Общая сумма: 1,357,582 бат

Случай 2 (Без плана)

• Доходность 1% (только в банке)
• Общая сумма: 11,607 бат

Разница — 1,345,975 бат за 15 лет.

7. Риск для жизни: COVID-19 показал всё

Во время пандемии многие потеряли работу, у семей — только расходы, доходов нет. Некоторые потеряли кормильца, остались долги. Кто-то тяжело заболел, потребовались миллионы бат. А кто-то потерял свою жизнь.

Если есть хорошая страховка и достаточный резерв, удар будет менее болезненным.

Как систематически планировать финансы?

Шаг 1: Четко поставьте жизненные цели

Многие не знают, зачем копят деньги, и жизнь кажется “блужданием”.

Подумайте:

• Хотите купить дом, машину или просто мечтаете?
• В каком возрасте хотите выйти на пенсию?
• Как хотите жить после выхода на пенсию?

Когда есть цель, выбор финансовых продуктов становится яснее, например:

• Дом/машина: нужно копить 10-15 лет
• Пенсия: 20-30 лет
• Страховка жизни: на всю жизнь

Шаг 2: Проверьте свое финансовое здоровье с помощью финансового отчета

После долгой работы нужно ежегодно проверять здоровье организма. Но многие не делают “финансовное здоровье”.

Запишите все активы:

• Деньги на счетах
• Инвестиции (акции, фонды)
• Стоимость дома, машины
• Коллекционные вещи с ценностью

И все долги:

• Ипотека, автокредит
• Кредитные карты
• Личные займы

Расчет: Общие активы – Общие долги = Чистая стоимость

Чем больше положительный результат, тем лучше.

Шаг 3: Регулярно ведите учет доходов и расходов

90% начинающих работников сталкиваются с одной проблемой: “Месяц за месяцем — денег нет”.

Простое решение — вести учет ежедневно, чтобы понять, на что уходят деньги, что излишне. Сейчас есть приложения для учета или можно просто записывать.

Пробуйте 7 дней — это войдет в привычку. В конце года посчитайте, сколько удалось накопить, и планируйте дальше.

Шаг 4: Создайте резерв на 3-6 месяцев расходов

Никогда не знаешь, когда потеряешь работу, заболеешь или возникнет чрезвычайная ситуация.

Резерв должен быть:

• В безопасных местах, например, на сберегательном счете или в денежном фонде
• Можно снять сразу, без ожидания
• Минимальный риск

Если накопите 3-6 месяцев расходов, будете спокойнее.

Шаг 5: Экономьте перед расходами, не берите чрезмерных долгов

Многие начинают тратить сразу после получения зарплаты: сначала платят за машину, дом, а потом — живут в долг, откладывая в конце месяца. В итоге ничего не остается.

Лучше: Доход – сбережения = расходы

Рекомендуется откладывать минимум 10% дохода, лучше больше.

Что касается долгов: расходы на кредиты не должны превышать 45% дохода. Например:

• Доход 20,000 бат
• Кредиты — не более 9,000 бат
• Иначе жизнь станет тяжелой.

Шаг 6: Защищайте себя страховкой

Многие страхуют дом, машину, забывая о себе — страхование жизни, здоровья.

Самое большое риски:

• тяжелая болезнь
• потеря кормильца
• потеря трудоспособности

Без страховки такие ситуации могут разрушить всю семью.

Шаг 7: Создавайте дополнительные источники дохода

COVID-19 показал, что “стабильная работа” — миф. Более миллиона человек потеряли работу.

Дополнительный доход: используйте свободное время:

• фриланс
• онлайн-продажи
• репетиторство
• или что умеете лучше всего

Два источника дохода — не просто “выбор”, а “выживание”.

Шаг 8: Пусть деньги “работают” — инвестируйте

Деньги, просто лежащие на месте, не растут. Нужно заставить их работать, инвестируя в подходящие активы.

Варианты:

• Акции/фонды: доход 5-7% в год, с риском
• Дивидендные акции: стабильный доход
• Облигации: фиксированный доход, безопаснее
• Недвижимость: стабильный доход от аренды

Правильный выбор и долгосрочные инвестиции принесут заметный результат.

Шаг 9: Инвестируйте в знания

Учитесь финансовой грамотности и инвестициям:

• бесплатно: YouTube, подкасты, сайты SEO Education
• платно: онлайн-курсы с сертификатами

Выделяйте минимум 1-3 часа в неделю — знания помогут принимать лучшие решения.

Итог: Финансовое планирование — это путешествие с “карта”

Если скажете, что возвращаетесь домой издалека, не уточняя, когда и как — заблудитесь.

Жизнь похожа: без плана — заблудишься, выбирая путь наугад.

Все начинается с вас. Поняв, зачем нужно планировать финансы, и следуя этим шагам:

1. Цели
2. Проверка финансового состояния
3. Ведение учета доходов и расходов
4. Создание резерва
5. Экономия перед расходами
6. Страховка
7. Дополнительные доходы
8. Инвестиции для победы над инфляцией
9. Постоянное обучение

Через несколько лет вы почувствуете, что финансовая стабильность — в ваших руках, и сможете лучше справляться с любыми кризисами.

Финансовое планирование — несложно, главное — иметь “цель” и “дисциплину”.