Основатель Tricolor украл миллионы, организуя масштабную мошенническую схему, раскрывают федеральные органы

Федеральные прокуроры раскрыли ошеломляющий случай корпоративного обогащения на фоне системных обманов. Дэниел Чу, основатель и генеральный директор субстандартного автолизингодателя Tricolor, якобы руководил созданием примерно $800 миллионов мошеннического залога, одновременно получая личные бонусы на сумму 6,25 миллиона долларов в августе — всего за несколько недель до того, как компания обанкротилась.

Архитектура мошенничества

Согласно рассекреченному федеральному обвинительному заключению, схема Чу действовала примерно в течение семи лет до 2025 года и включала две ключевые тактики манипуляции. Сотрудникам было приказано удваивать залоговые активы по нескольким кредитным линиям, создавая иллюзию фантомных залогов из воздуха. Одновременно сотрудники вручную изменяли записи по кредитам, чтобы неправильно представить просроченные счета как подходящие для секьюритизации, утверждали прокуроры.

Масштаб обмана был ошеломляющим: под руководством Чу было сфальсифицировано более $800 миллионов ложных залогов, что позволило Tricolor привлекать финансирование на ложных основаниях.

Время, которое выдает намерения

Обвинительное заключение рисует убедительную хронологию. 19 и 20 августа Чу приказал финансовому директору Джерому Коллару перевести последние два платежа по своему годовому вознаграждению в размере $15 миллионов долларов. Затем основатель использовал часть этих средств для покупки недвижимости стоимостью в несколько миллионов долларов в Беверли-Хиллз, Калифорния, уже в тот же месяц.

Через несколько дней после этих переводов Tricolor отправил в неоплачиваемый отпуск более 1000 сотрудников. К 10 сентября компания подала заявление о банкротстве по главе 11 — что, по мнению прокуроров, было неизбежным исходом, учитывая мошенническую основу, на которой она была построена.

Запечатленные в тайных записях

Прокуроры сослались на тайно записанные разговоры августа, в которых Чу, его финансовый директор и операционный директор обсуждали стратегии отвлечения внимания кредиторов. Основатель был остро осведомлен о ухудшающемся положении компании, даже описывая его своими словами как «в основном историю».

Когда кредиторы задавали вопросы о несоответствиях в залоговых активах, Чу предложил сфальсифицировать связь с программой отсрочки кредитов администрации Трампа, чтобы объяснить расхождения. Позже он рассматривал альтернативный ход: обвинять сами банки в игнорировании тревожных сигналов, чтобы получить выплату по урегулированию.

В момент откровенности Чу упомянул о скандале в корпоративных кругах, отметив, что Enron — энергетическая компания, которая обанкротилась после раскрытия своей бухгалтерской мошеннической схемы в 2001 году — «поднимает кровяное давление у кредитора, когда он это видит».

Влияние на банковскую индустрию

Хотя обвинение не указало все пострадавшие финансовые учреждения, JPMorgan Chase, Barclays и Fifth Third Bank сообщили о существенных обвинениях, связанных с дефолтом Tricolor. Внезапный крах кредитора усилил внимание к практикам оценки рисков в банковском секторе США, поскольку регуляторы борются с серией дефолтов за осень, выявивших системные уязвимости в контроле за кредитованием.

Юридические представители Чу не ответили на запросы о комментариях по поводу обвинений.