Молдавская криптовалюта: борьба между законом и реальностью

Текущая ситуация: почему криптоигроки Молдовы так запутались?

Если вы любитель криптовалют в Молдове, то, возможно, задаётесь вопросом: можно ли легально торговать криптой? Ответ — да и нет одновременно.

Согласно последнему отчёту Национального банка Молдовы за 2025 год, около 12% населения страны используют криптовалюты, что в 4 раза больше по сравнению с 3% в 2020 году. Что стоит за этим резким ростом? На самом деле — огромный разрыв между реальностью и законом.

Молдова в законе №308 от 2017 года определила «виртуальные активы» — цифровое представление стоимости, которое не выпускается и не гарантируется никаким центральным банком или государственным органом. Но это лишь терминологическое определение, реальной правовой базы пока нет.

Странный запрет: можно владеть, но почти нельзя использовать

Это самое противоречивое в криптомире Молдовы — владение криптовалютой в законном плане не запрещено, но операции с ней строго ограничены.

Конкретно:

Ограничения для физических лиц:

• Запрещено предоставлять услуги, связанные с виртуальными активами
• Банкам запрещено обрабатывать криптовалютные транзакции свыше 50 000 леев в месяц
• Превышение этого лимита вызывает меры усиленного контроля со стороны регуляторов

Ограничения для организаций:

• Финансовым институтам запрещено легально заниматься криптовалютным бизнесом
• Даже сопутствующие услуги по крипте тоже запрещены

Это создает странное явление: молдаване владеют криптовалютой, но не могут торговать ею внутри страны. Какое решение у большинства? Обращение к международным платформам.

Как легально торговать криптой в Молдове? Практическое руководство

Несмотря на правовой серый сектор, криптоигроки Молдовы нашли несколько «правил выживания»:

Шаг первый: открыть отслеживаемый счёт

Чтобы покупать и продавать крипту в Молдове, обычно нужно открыть специальный счёт в банке, который подлежит контролю регуляторов. Но проблема в том, что не все банки готовы это делать. Как отметил депутат Дорин Истрати: «Это усложняет процесс, многие банки изначально не готовы открывать такие счета».

Шаг второй: строго соблюдать лимит в 50 000 леев

Транзакции по крипте через молдавские банки не должны превышать 50 000 леев в месяц (примерно 2 600 долларов). Перевысите — и вас ждут штрафы и более жесткий контроль.

Шаг третий: использовать международные платформы

Из-за внутренних ограничений многие опытные трейдеры переходят на международные биржи. Там больше вариантов активов и выше ликвидность — особенно важно в условиях меняющегося регулирования.

Налоговый парадокс: запрещают торговать, но требуют платить налоги

Еще один парадокс Молдовы — государство запрещает операции с криптой, но при этом обязывает платить налоги с доходов.

Налоговые правила для физических лиц:

• Доходы от крипты считаются «капитальными доходами»
• Налоговая ставка — 6%
• Это касается любых источников криптовалютных доходов, как внутри страны, так и за рубежом

Налоговые правила для компаний:

• Доходы от криптовалютного бизнеса облагаются налогом по ставке 12%
• Включая майнинг, торговлю или любую деятельность с прибылью

Реальный кейс: как молдавская компания платит налог на крипту

Реальный пример от налогового эксперта Андрея Джиздана (директор компании Jizdan & Partners, кандидат экономических наук):

Некоторая молдавская фирма не покупала биткоины, а сама создала криптовалюту. Они использовали серверы бывшей интернет-кафе для майнинга.

С точки зрения налогов — это «затраты» — электроэнергия, амортизация оборудования. Вычтя эти расходы, получается облагаемый налогом доход. Когда цена биткоина растет, компания продает его и получает доллары. Эта прибыль облагается налогом по ставке 12%.

Ключевой момент: даже в стране с запретом на операции с криптой, если вы получаете доход — налоговая вас найдёт.

Тайное легализование: если не декларировать — никто не узнает

Это реальность криптоэкосистемы Молдовы — большинство доходов с крипты фактически не отслеживаются налоговыми органами.

Почему? Потому что у налоговой службы Молдовы пока нет инструментов и технологий для отслеживания международных криптовалютных транзакций. Поэтому всё зависит от честности налогоплательщика.

Практический сценарий обычно такой:

1. Программист оказывает услуги иностранным клиентам, получая криптовалюту
2. Создает электронный кошелек на бирже и получает средства
3. Продает крипту на бирже, получая доллары или евро
4. Переводит фиат на PayPal или в молдавский банк
5. В этот момент крипта «легализована» — выглядит как обычный доход в иностранной валюте

Теоретически, он должен задекларировать эти доходы. На практике — всё зависит от личного выбора.

Цена нарушения: насколько суровы наказания за криптовалютные преступления в Молдове?

Если вас поймают за незаконной деятельностью с криптой или за несанкционированные операции, последствия могут быть серьезными.

Административные штрафы:

• 1 000–1 500 условных единиц (примерно 50 000–75 000 леев)
• Возможна блокировка счетов

Уголовные наказания:

• Штраф 1 350–2 350 условных единиц
• Или до 200 часов обязательных работ
• Для компаний: штраф 2 000–4 000 условных единиц или запрет на деятельность
• В особо серьезных случаях — штраф до 200 000 леев

Конфискация активов:

• Использованные для нелегальной деятельности криптоактивы могут быть изъяты
• В случаях отмывания денег — блокируются все связанные с этими виртуальными активами транзакции

Регуляторы при вынесении решений учитывают множество факторов: степень нарушения, длительность, повторяемость, умысел, финансовое состояние нарушителя, полученную прибыль и сотрудничество с органами.

Теневая сеть: как запрет вызывает обратный эффект

Запрет на крипту в Молдове привел к неожиданному результату — взрыв подпольных рынков.

По данным службы по борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма Молдовы, с 2023 года, после запрета VASP (поставщиков виртуальных активов), резко выросло число нелегальных сделок и мошеннических схем.

Это создает проблему для страны, потому что:

• государство не может эффективно контролировать операции
• мошенники легче скрываются
• близость к конфликтным регионам увеличивает риски

Короче говоря, жесткий запрет стимулирует переход к более опасным и менее регулируемым каналам.

Большой поворот: Молдова планирует легализовать крипту к 2026–2027 годам

Самая ожидаемая новость — правительство Молдовы всерьез рассматривает кардинальные изменения в криптополитике.

Цели по срокам:

• к июню 2027 года — привести законодательство в соответствие с нормами ЕС
• включить в это принятие регламента MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation)

Что такое MiCA?

MiCA — это единый регламент ЕС, вступающий в силу в декабре 2024 года, который устанавливает стандарты для криптоактивов по всему Евросоюзу. Принятие МикА в Молдове означает:

• получение лицензий для криптосервисов
• строгий контроль за стабильными монетами
• лимит анонимных транзакций — 1 000 евро
• повышение стандартов защиты потребителей

План Молдовы:

По словам депутата партии «Действие и солидарность» (Дорина Истрати), к 2026 году Молдова должна:

• полностью легализовать крипту
• установить четкие правила для пользователей и банков
• сделать криптотранзакции «прозрачными и доступными, как в ЕС и Румынии»

Национальный банк уже готовит необходимую инфраструктуру регулирования. Это — важный поворот, ведь ранее он выступал против легализации из-за опасений инвестиций и использования крипты как платежного средства.

Будущее блокчейна: Молдова не только легализует крипту, но и внедряет блокчейн

Интересно, что Молдова уже начала использовать блокчейн вне криптовалют.

На уровне правительства:

• Кишинев сотрудничает с крупными блокчейн-компаниями по развитию проекта «умный город»
• Блокчейн применяется для голосований, публичных реестров и муниципальных платежей
• Это показывает доверие правительства к практической ценности технологии

В финансовом секторе:

• Несколько банков и финансовых институтов уже интегрируют блокчейн
• К 2025 году значительная часть банковских транзакций проходит через блокчейн
• Это повышает безопасность и эффективность финансовых услуг

Экосистема стартапов:

• С начала легализации число блокчейн-стартапов выросло на 30%
• Это создает потенциал для экономического развития и привлечения инвестиций

В чем отличие от соседних стран: какой путь выбирает Молдова?

Модель России:

В России тоже правовой режим для крипты остается в серой зоне. Владение криптовалютой не запрещено, но использование её для оплаты товаров и услуг — под запретом. Россия рассматривает крипту как финансовый инструмент, а не валюту, и строго ограничивает её использование внутри страны.

Направление Украины:

Украина идет по другому пути. Там активно разрабатывают законодательство в соответствии с европейским стандартом MiCA, в частности, рассматривают закон №10225-д, который предусматривает:

• налогообложение прибыли с крипты
• соответствие европейским нормам
• создание четкой правовой базы для индустрии

Выбор Молдовы:

Молдова явно выбирает путь следования за Украиной — внедрение MiCA и создание европейской модели регулирования. Это откроет доступ к европейскому рынку, но увеличит издержки на соответствие.

Что делать сейчас? Практическое руководство для молдавских криптоактивистов

Если вы сейчас в Молдове и увлекаетесь криптой, вот советы, как минимизировать риски:

1. Соблюдайте лимит в 50 000 леев в месяц

• не превышайте этот лимит при транзакциях через молдавские банки

2. Ведите учет всех сделок

• сохраняйте чеки, скриншоты, даты, курсы валют

3. Добровольно декларируйте доходы

• будьте в курсе своих налоговых обязательств и платите налоги

4. Используйте проверенные международные платформы

• выбирайте биржи с хорошей репутацией и лицензиями

5. Обратитесь к специалистам

• для крупных сделок — консультируйтесь с юристами по налогам и праву

Что ждать в будущем: подготовка к 2026–2027 годам

Планируется, что с легализацией крипты появится новая нормативная база, включающая:

• лицензирование криптосервисов
• требования AML (борьба с отмыванием) и KYC (знай своего клиента)
• четкие налоговые правила
• механизмы защиты потребителей

Что важно сейчас? — подготовиться к этим изменениям. Те, кто уже ведет учет и соблюдает правила, окажутся в выигрышной позиции при внедрении новых стандартов.

Итог: будущее криптовалют в Молдове

Криптоистория Молдовы — это история перемен. Сейчас страна находится в противоречивом состоянии — официально запрещает операции, но частное владение не запрещено; требует налогов, но не может отслеживать все транзакции; говорит «нет», но уже готовится к «да».

Для инвесторов и бизнеса — это риск и возможность одновременно. Можно легально владеть криптой, соблюдая текущие ограничения и налоговые обязательства. В ближайшие годы эти правила значительно упростятся.

Действия правительства по внедрению блокчейна в государственные и финансовые системы показывают, что страна не только принимает цифровые активы, но и активно их внедряет. Это позиционирует Молдову как прогрессивную страну в сфере крипто.

Ключевые моменты: держите руку на пульсе регулирования, соблюдайте правила уже сегодня, чтобы быть готовым к новым возможностям после легализации. Лучшее в криптомаркетинге Молдовы еще впереди.