Контроль цен на кредитные карты звучит хорошо в теории — помогает людям экономить деньги, верно? Но вот в чем дело: они редко работают так, как надеются политики. Когда правительства ограничивают, сколько могут взимать кредиторы, рынок не просто принимает эти правила и идет дальше. Вместо этого появляются креативные обходные пути. Банки начинают ужесточать стандарты кредитования, поощряя только самых надежных заемщиков, оставляя других в пролете. Годовые сборы растут, программы вознаграждений сокращаются, а те, кому нужен кредит больше всего, оказываются под большим давлением.

Обращаясь к истории, можно заметить, что ценовые ограничения в финансах обычно приводят к обратному эффекту. Кредиторы компенсируют это в других местах — через более строгие процедуры одобрения, снижение качества обслуживания или просто уход с менее прибыльных рынков. Настоящая проблема доступности гораздо глубже: она связана с структурными экономическими вопросами, такими как застойные зарплаты, растущие расходы на жизнь и ограниченный доступ к кредитам для обычных людей.

Значимые решения требуют устранения коренных причин — повышение финансовой грамотности, увеличение конкуренции в сфере кредитования и создание условий, при которых больше людей смогут накапливать богатство. Быстрые регуляторные меры, направленные на симптомы, а не на причины? Они могут казаться политически удовлетворительными, но редко приносят реальную финансовую помощь, в которой нуждаются люди.