Где ваш $500K пенсионный фонд будет растягиваться максимально: разбивка по штатам

Планирование выхода на пенсию включает важный вопрос: как долго прибережёте 500 тысяч долларов в пенсии? Ответ гораздо сложнее простого числа — всё зависит от того, где вы решите выйти на пенсию. Полмиллиона долларов может обеспечить вам более десяти лет в некоторых штатах, а в других — всего около пяти. Эта разница обусловлена одним ключевым фактором: стоимостью жизни.

Чтобы понять, как ваши сбережения будут работать по всей Америке, GOBankingRates провели всесторонний анализ, используя данные Бюро статистики труда за 2022 год по опросу потребительских расходов, а также индексы стоимости жизни в штатах. В исследовании рассматривались типичные расходы для людей 65 лет и старше — включая жильё, продукты, коммунальные услуги, транспорт и медицинские расходы — по всем 50 штатам и округу Колумбия.

Самые доступные штаты для пенсии: ваши 500 тысяч долларов на более чем 10 лет

Если для вас важна доступность, то регионы Среднего Запада и Юга предлагают наилучшее соотношение стоимости и качества для пенсии. В этих регионах полмиллиона долларов может продержаться значительно дольше, чем в среднем по стране.

Миссисипи лидирует по доступности пенсии: 500 000 долларов хватит на 10 лет и 21 день при годовых расходах всего в $49 723. Оклахома идет чуть позади — примерно 9 лет, 11 месяцев и 12 дней при годовых расходах $50 244. В Канзасе можно рассчитывать на 9 лет, 11 месяцев и 1 день, а в Алабаме — примерно 9 лет и 9 месяцев.

К другим штатам из этой категории относятся Джорджия, Западная Виргиния, Айова, Миссури и Арканзас — все они обеспечивают от 9 до 10 лет пенсии. Обычно в этих штатах ниже стоимость жилья, меньше расходы на здравоохранение и минимальные налоги для пенсионеров, что делает их идеальными для тех, кто хочет максимально долго использовать свои сбережения.

Средняя стоимость жизни: 8–9 лет поддержки пенсии

В штатах с умеренной стоимостью жизни ваши 500 тысяч долларов всё ещё обеспечивают достойную пенсию, хотя срок сокращается. В такие штаты, как Теннесси, Небраска, Огайо, Индиана и Вайоминг, можно рассчитывать на от 9 до 9,5 лет.

Техас — интересный случай: несмотря на его размеры и экономическую активность, годовые расходы здесь всего около $53 713, что позволяет вашим сбережениям продержаться примерно 9 лет и 3 месяца. Иллинойс, Мичиган и Луизиана также показывают хорошую эффективность — примерно 9 лет и 4 месяца.

Чем дальше на север и в более урбанизированные регионы, тем короче срок. Пенсильвания, Северная Каролина и Южная Каролина — в диапазоне 8–9 лет, при годовых расходах около $56 000. В этих штатах можно построить стабильный пенсионный план, исходя из $500 000.

Штаты с высокой стоимостью жизни: когда ваши сбережения под давлением

Для тех, кто предпочитает прибрежные штаты и крупные города, бюджеты на пенсию значительно сжимаются. В таких регионах полмиллиона долларов работает гораздо интенсивнее.

Невада, Флорида и Виргиния — это начало более дорогих территорий, где $500 000 хватает на 8–8,5 лет. В Флориде расходы составляют около $58 917 в год, что даёт примерно 8 лет и 5 месяцев. В Коннектикуте или Нью-Гэмпшире этот срок сокращается до примерно 7 лет и 6 месяцев, при годовых расходах около $66 000.

Самые дорогие штаты требуют значительно больших резервов. Калифорния — лидер по стоимости: $500 000 хватает только на 6 лет и 2 месяца, при годовых расходах около $80 772. Массачусетс — примерно 6 лет, а Гавайи — самый дорогой штат для пенсионеров, — всего около 4 лет и 9 месяцев, при годовых расходах почти $105 000.

Нью-Йорк и округ Колумбия также дают ограниченный запас — около 6,5–7 лет. В этих регионах высокие цены на жильё, дорогая медицина и большие налоги быстро истощают пенсионные сбережения.

Понимание цифр: что вызывает такие разницы

Разница между штатами обусловлена фундаментальными различиями в стоимости жизни, особенно в стоимости жилья — самой крупной статье расходов для пенсионеров. Недорогой дом в Миссисипи может стоить значительно меньше, чем аналогичная недвижимость в Калифорнии или Массачусетсе. Расходы на здравоохранение тоже сильно различаются из-за особенностей медицинских сетей и регулирования в штатах.

Анализ учитывал все основные статьи расходов для людей старше 65: продукты питания (в среднем $200–300 в месяц в зависимости от региона), коммунальные услуги, транспорт (зависит от наличия автомобиля и цен на топливо), а также медицинские расходы — от $300 до $800 в месяц. Налоги на доходы от пенсии, социальное обеспечение и инвестиционные выплаты также влияют на скорость истощения ваших сбережений.

Планирование пенсии: помимо суммы в $500 000

Хотя это исследование показывает, как долго прибережёте 500 тысяч долларов в разных штатах, реальная ситуация у каждого может значительно отличаться. Финансовые эксперты, такие как Fidelity Investments, рекомендуют иметь пенсионные сбережения не менее 10-кратной суммы вашего годового дохода к 67 годам — что обычно превышает $500 000 для большинства специалистов. Но это лишь один из элементов комплексного планирования.

Ваш фактический срок выхода на пенсию зависит от множества факторов: социальных выплат, которые вы получите с 62, 67 или 70 лет; доходности инвестиций; изменений в потребностях в здравоохранении; а также образа жизни — путешествия, рестораны, развлечения. Некоторые пенсионеры живут на $40 000 в год, другие — требуют $80 000 и более.

Методология этого анализа использовала региональные индексы стоимости жизни из Missouri Economic Research and Information Center, применённые к национальным данным Бюро статистики труда, что позволило получить реалистичные оценки расходов по штатам. В результате все 50 штатов и округ Колумбия были ранжированы: Миссисипи — с самым долгим запасом, Гавайи — с самым коротким.

Ваша стратегия выхода на пенсию должна учитывать этот географический аспект вместе с вашим личным финансовым положением, предполагаемыми расходами на здравоохранение и желаемым стилем жизни. Успех зависит не столько от универсальных правил, сколько от правильного сочетания выбранного региона, ваших ресурсов и целей.